Baisse du Livret A à 1,7% : Les meilleures alternatives pour faire fructifier votre épargne en 2025

C'est désormais officiel : au 1er août 2025, le taux du Livret A chute à 1,7%, contre 2,4% précédemment. Une baisse significative qui inquiète les 56 millions de Français détenteurs de ce placement préféré de l'Hexagone. Face à cette nouvelle donne, il devient urgent de s'interroger : quelles alternatives choisir pour ne pas voir son épargne s'éroder ?

Dans cet article, nous vous présentons les meilleures solutions pour diversifier votre argent et obtenir des rendements plus attractifs, tout en gardant un niveau de sécurité satisfaisant.

Vous cherchez à faire fructifier votre épargne avec un placement sécurisé et performant ? Notre simulateur vous guide vers les solutions adaptées à vos objectifs !

Pourquoi le taux du Livret A baisse-t-il à 1,7% ?

La formule de calcul officielle

La baisse du Livret A n'est pas une surprise pour les observateurs attentifs du marché. Elle résulte d'une formule mathématique précise qui prend en compte deux facteurs :

• La moyenne de l'inflation (hors tabac) sur les six derniers mois
• La moyenne des taux interbancaires (€STR) sur la même période

Pour le premier semestre 2025, l'inflation moyenne s'est établie à environ 0,88%, tandis que les taux interbancaires ont avoisiné 2,46%. En appliquant la formule, on obtient un taux théorique de 1,7%.

Une décision validée par les autorités financières

Bruno Le Maire, ministre de l'Économie, a confirmé cette baisse suite aux recommandations du gouverneur de la Banque de France. Cette décision s'inscrit dans un contexte de désinflation marquée et de baisse générale des taux d'intérêt en Europe.

Impact concret de cette baisse sur votre épargne

Pour comprendre l'impact réel de cette baisse, rien de tel qu'un exemple chiffré. Voici ce que vous perdrez concrètement chaque année en fonction du montant placé sur votre Livret A :

Pour un Livret A au plafond (22 950 €), vous perdez plus de 160 € par an, soit environ 13,40 € par mois. Une somme non négligeable qui justifie de s'intéresser aux alternatives disponibles.

Si vous êtes un épargnant régulier qui place 100 € par mois sur un Livret A, la différence de rendement pourrait représenter plusieurs milliers d'euros sur le long terme en raison de l'effet des intérêts composés.

Chez Mon Petit Placement, nous vous aidons à trouver des solutions d'épargne plus performantes pour atteindre vos objectifs financiers.

Les alternatives réglementées : LEP, LDDS et autres livrets

Le Livret d'Épargne Populaire (LEP) : champion des livrets réglementés

Si vous êtes éligible au LEP (sous conditions de revenus), c'est actuellement le placement réglementé le plus avantageux. Son taux passe de 3,5% à 2,7% au 1er août 2025, mais reste largement supérieur au Livret A.

Avantages du LEP :

• Rendement supérieur (2,7% contre 1,7% pour le Livret A)
• Même sécurité (capital garanti par l'État)
• Même disponibilité (retraits possibles à tout moment)
• Même fiscalité avantageuse (exonération d'impôts et de prélèvements sociaux)

Inconvénients du LEP :

• Plafond limité à 10 000 €
• Conditions de revenus à respecter (par exemple, pour une personne seule : revenu fiscal de référence inférieur à 21 393 € en 2025)

Le LDDS : même taux que le Livret A, mais un plafond différent

Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) suit exactement le même taux que le Livret A, soit 1,7% à partir du 1er août 2025. Son principal intérêt est de compléter le Livret A pour les épargnants qui ont atteint le plafond de ce dernier.

Caractéristiques du LDDS :

• Taux identique au Livret A (1,7%)
• Plafond de 12 000 €
• Même fiscalité avantageuse
• Pas de conditions de revenus

Les autres livrets réglementés

D'autres produits d'épargne réglementés existent, mais leurs performances sont désormais limitées :

• Le Livret Jeune : réservé aux 12-25 ans, plafonné à 1 600 €, avec un taux minimum équivalent au Livret A
• Le Plan Épargne Logement (PEL) : taux de 2% pour les PEL ouverts depuis janvier 2023, mais bloqué pendant 4 ans
• Le Compte Épargne Logement (CEL) : taux de 1,5%, mais fiscalisé (prélèvements sociaux)

L'assurance-vie en fonds euros : la solution sécurisée et performante

Face à la baisse du Livret A, l'assurance-vie en fonds euros apparaît comme une alternative particulièrement intéressante pour les épargnants cherchant sécurité et rendement.

Plan B de Mon Petit Placement : une très bonne alternative

Chez Mon Petit Placement, notre fonds euros "Plan B" a affiché un rendement de 3,6% en 2024*.

Ce fonds euros, géré par notre partenaire La France Mutualiste, offre :

• Un capital garanti (sous réserve de la solvabilité de l’assureur)
• Un rendement nettement supérieur (3,6% en 2024*)
• Pas de plafond d’investissement
• Une fiscalité avantageuse après 8 ans de détention

Envie d'en savoir plus sur notre fonds euros performant ?

Les placements plus dynamiques pour booster vos rendements

Si vous pouvez vous permettre une prise de risque modérée et que votre horizon d'investissement est suffisamment long (au moins 5 ans), d'autres solutions méritent votre attention.

Les portefeuilles diversifiés en assurance-vie

L'assurance-vie ne se limite pas aux fonds euros. Elle permet également d'investir dans des unités de compte (UC) qui donnent accès aux marchés financiers avec un potentiel de rendement plus élevé.

Chez Mon Petit Placement, nous proposons plusieurs portefeuilles adaptés à différents profils d'investisseurs :

• Portefeuille Ambitieux : vise un rendement moyen de 8% par an sur 5 ans**
• Portefeuille Intrépide : vise un rendement moyen de 12% par an sur 8 ans**

Ces portefeuilles sont accessibles dès 300 € et bénéficient d'une gestion professionnelle qui s'adapte aux conditions de marché.

**chiffres indicatifs, non garantis

Les SCPI : l'immobilier sans les contraintes

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) permettent d'investir dans l'immobilier locatif sans les tracas de gestion. Elles ont offert un rendement moyen de 4,73% en 2024, avec certaines SCPI dépassant les 6%.

Avantages des SCPI :

• Rendements attractifs (entre 4% et 6% en moyenne)
• Diversification immobilière
• Pas de gestion locative à assurer
• Accessibles dès quelques milliers d'euros

Inconvénients des SCPI :

• Fiscalité moins avantageuse que l'assurance-vie
• Liquidité plus limitée
• Frais d'entrée souvent élevés

Le Plan d'Épargne Retraite (PER) : épargner pour la retraite avec un avantage fiscal

Le PER est particulièrement intéressant si vous êtes fortement imposé et que vous préparez votre retraite. Les versements sont déductibles de votre revenu imposable (dans certaines limites), ce qui peut générer une économie d'impôt significative.

Par exemple, pour 5 000 € versés sur un PER :

• Si votre taux marginal d'imposition est de 30% : économie d'impôt de 1 500 €
• Si votre taux marginal d'imposition est de 41% : économie d'impôt de 2 050 €

L'inconvénient principal est que l'argent reste bloqué jusqu'à la retraite, sauf cas exceptionnels de déblocage anticipé.

Comment diversifier intelligemment votre épargne en 2025

Face à la baisse du rendement du Livret A, la diversification devient essentielle pour optimiser votre épargne. Voici une stratégie d'allocation recommandée selon vos objectifs :

Pour votre épargne de précaution (disponible immédiatement)

• Livret A et LDDS : jusqu'aux plafonds respectifs (22 950 € et 12 000 €)
• LEP : si vous y êtes éligible, jusqu'au plafond de 10 000 €
• Fonds euros (comme Plan B) : pour le complément, avec un rendement supérieur

Pour vos projets à moyen terme (3-8 ans)

• Assurance-vie mixte : majoritairement en fonds euros avec une part d'unités de compte adaptée à votre profil de risque
• SCPI : en complément, pour une exposition au marché immobilier

Pour vos projets à long terme (retraite, transmission)

• PER : si vous êtes imposable, pour bénéficier de l'avantage fiscal
• Assurance-vie : pour la transmission et la souplesse à long terme
• Portefeuilles diversifiés : pour rechercher de la performance sur le long terme

Nos conseillers sont disponibles 7j/7 pour vous accompagner dans la construction d'une stratégie d'épargne personnalisée.

Nos conseils pour optimiser votre stratégie d'épargne

Ne gardez pas trop d'argent sur votre compte courant

Selon la Banque de France, les Français détiennent en moyenne près de 15 000 € sur leur compte courant. Une somme qui ne rapporte rien et perd de la valeur avec l'inflation. Première étape : transférez cet excédent vers des placements rémunérateurs.

Ouvrez votre assurance-vie dès maintenant pour faire courir le délai fiscal

Même avec un petit montant initial, ouvrir une assurance-vie aujourd'hui vous permettra de faire démarrer le compteur des 8 ans pour bénéficier des avantages fiscaux à terme. C'est un investissement pour l'avenir.

Épargnez régulièrement, même de petites sommes

La régularité est la clé de la constitution d'un patrimoine. Mettre en place des versements automatiques mensuels, même modestes (50 €, 100 €), permet de se constituer progressivement un capital important grâce aux intérêts composés.

Adaptez votre stratégie à vos objectifs de vie

Chaque placement a ses avantages et ses inconvénients. L'important est de les choisir en fonction de vos objectifs personnels :

• Quand aurez-vous besoin de cet argent ?
• Quel niveau de risque êtes-vous prêt à accepter ?
• Quelle est votre situation fiscale ?

Faites-vous accompagner par des professionnels

La gestion de patrimoine n'est pas une science exacte et les règles changent régulièrement. S'entourer de professionnels compétents permet d'optimiser ses choix et d'éviter les erreurs coûteuses.