Le livret A : ce qu’il te fait perdre

Publié le 25/10/2019

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L’ère du taux du Livret A à 0,75%, gelé à ce niveau depuis août 2015 sera bientôt révolue. A partir du 1er février 2020, un nouveau mode de calcul sera pris en compte pour fixer le taux de rémunération du Livret A. Il pourrait baisser à 0,5% en février 2020 ! C’est la nouvelle de l’automne, annoncée par Bruno Le Maire, ministre de l’Économie et des Finances.

Ce que tu dois savoir sur le livret A

Le livret A est l'un des placements préférés des Français

Le livret A est un livret d’épargne que quatre français sur cinq détiennent. Concurrent de l’assurance vie et du PEL, le livret A est un livret liquide dont l’épargne est garantie. Tu peux ouvrir un livret A auprès de ta banque qui te versera un intérêt de 0,75 % par an, exonéré d’impôt. Le taux du livret A est révisable deux fois par an. Le 1er août 2019, le taux d’intérêt du livret A a été maintenu à 0,75 %.  A partir du 1er février 2020, avec un nouveau calcul, le taux d’intérêt du livret A pourrait probablement être abaissé à 0,5 % suite à une déclaration favorable de Bruno Le Maire, ministre de l'Economie, et Eric Lombard, directeur général de la Caisse des dépôts.

Le livret A est un produit d’épargne utile pour te constituer une épargne de précaution car tu peux retirer de l’argent facilement en cas de coups durs. Tu ne peux posséder qu’un seul livret A et le plafond des versements est limité à 22 950 €.

Avec l’inflation, le livret A te fait perdre de l’argent

L’inflation en 3 mots ? Augmentation des prix. Prenons un exemple simple : avec un taux d'inflation de 2 % par an, le prix d'une enceinte à 200 € vaudra 204 € (200*1,02 = 204 €) à la fin de l’année. Ce qui veut dire que l’année dernière tu pouvais t’acheter une enceinte à 200 € mais qu’aujourd’hui ce n’est plus possible car son prix a augmenté et est passé à 204 €.

Tu dois te demander quel est le lien entre l’inflation et le livret A. Avec un taux d’intérêt de 0,75%, les 200 € que tu déposes sur ton livret A te rapportent actuellement 1,50 € par an. Enfin, c’est l’histoire que tu aimes te raconter. En réalité, avec l’inflation, tu perds de l’argent. Aujourd’hui, avec 200 €, tu peux t’acheter l’enceinte dont nous parlions dans l’exemple précédent. Si tu laisses ces 200 € sur ton livret A, l’année prochaine, tu auras 201,50 € mais tu ne pourras plus t’acheter cette enceinte car son prix aura augmenté et sera passé à 204€. C’est pourquoi, on peut dire que le livret A te fait perdre de l’argent, si on tient compte de l’inflation.

Si tu en as assez de laisser dormir ton épargne sur ton livret A, nous te proposons une alternative qui pourrait d’intéresser : l’assurance vie.

L'assurance vie, une alternative au livret A

Qu’est ce qu’une assurance vie ?

L’assurance-vie est un instrument financier permettant à son souscripteur d’épargner pour financer un projet sur le long terme et pour transmettre son patrimoine de façon fiscalement avantageuse.  

Même si les questions de succession ne sont pas une priorité pour toi à l’heure actuelle, tu as tout intérêt à ouvrir ce support d’investissement et à l’alimenter au fur et mesure. Il te permet de faire fructifier ton épargne en investissant sur différents supports d’investissements :

  • le fonds en euros : jouer la sécurité avec un capital garanti qui implique une rémunération faible
  • les unités de comptes : prendre plus de risques, investir de l’argent sur les marchés financiers sur des supports commes des actions ou des obligations avec des rendements plus intéressants

De manière générale, le rendement que tu obtiendras est étroitement lié à ta prise de risque : plus tu prendras des risques importants, plus tes rendements seront potentiellement plus performants. C’est le jeu ! On parle du couple rendement/risque.

Les avantages de l’assurance vie comparé au livret A

L’assurance vie offre une meilleure rémunération que le livret A, même pour les fonds en euros à capital garanti. Elle ne possède pas de plafond de versement maximum, contrairement au livret A. Grâce à cette enveloppe d’investissement, tu peux percevoir un revenu faiblement imposé et optimiser la transmission ton patrimoine.

Si tu as besoin d’épargner pour préparer un projet, anticiper ta retraite ou transmettre un patrimoine, l’assurance vie est le support d’investissement qu’il te faut.  Quel que soit ton objectif, l’assurance vie peut te permette de l’atteindre avec une fiscalité attractive, contrairement au livret A qui te sera utile uniquement pour une épargne de précaution.  Que tu sois sensible au risque ou non, que ton horizon de placement soit plus ou moins long, il existe une assurance vie faite pour toi.

Avant de souscrire une assurance vie, tu dois déterminer ton profil investisseur. Quelle est ta capacité d’épargne ? Quels sont tes objectifs d’investissement ? Quel est ton niveau de risque ? Si tu as du mal à réponse à ces questions, tu peux te tourner vers un conseiller. Il réalisera un bilan de ta situation et te guidera tout au long de la vie de ton investissement.

Ils nous font confianceSoyez tranquille, Mon Petit Placement est entouré d’un écosystème dynamique et bienveillant composé d’acteurs de confiance tels que la Caisse d’Epargne, le Réseau Entreprendre ou bien la Banque Publique d’Investissement.

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