Le livret A : ce qu’il te fait perdre

L’ère du taux du Livret A à 0,75 %, gelé à ce niveau depuis août 2015 est révolue ! Depuis 1er février 2020, le rendement du Livret A a chuté à 0,5 % en février 2020.

Le livret A est un livret d’épargne que quatre Français sur cinq détiennent. Concurrent de l’assurance-vie et du PEL, le livret A est un livret liquide dont l’épargne est garantie. Tu peux ouvrir un livret A auprès de ta banque qui te versera un intérêt de 0,5 % par an, exonéré d’impôt. 

Le livret A est un produit d’épargne utile pour te constituer une épargne de précaution, car tu peux retirer de l’argent facilement en cas de coups durs. Tu ne peux posséder qu’un seul livret A et le plafond des versements est limité à 22 950 €.

L’inflation en 3 mots ? Augmentation des prix. Prenons un exemple simple : avec un taux d'inflation de 2 % par an, le prix d'une enceinte à 200 € vaudra 204 € (200 * 1,02 = 204 €) à la fin de l’année. Ce qui veut dire que l’année dernière, tu pouvais t’acheter une enceinte à 200 €, mais qu’aujourd’hui ce n’est plus possible, car son prix a augmenté et est passé à 204 €.

Tu dois te demander quel est le lien entre l’inflation et le livret A. Avec un taux d’intérêt de 0,5 %, les 200 € que tu déposes sur ton livret A te rapportent actuellement 1 € par an. Enfin, c’est l’histoire que tu aimes te raconter. En réalité, avec l’inflation, tu perds de l’argent. Aujourd’hui, avec 200 €, tu peux t’acheter l’enceinte dont nous parlions dans l’exemple précédent. Si tu laisses ces 200 € sur ton livret A, l’année prochaine, tu auras 201 €, mais tu ne pourras plus t’acheter cette enceinte, car son prix aura augmenté et sera passé à 204 €. C’est pourquoi, on peut dire que le livret A te fait perdre de l’argent, si on tient compte de l’inflation.

L’assurance-vie est un produit d'épargne qui te permet de financer un projet sur le long terme et pour transmettre son patrimoine de façon fiscalement avantageuse.  

Même si les questions de succession ne sont pas une priorité pour toi à l’heure actuelle, tu as tout intérêt à ouvrir ce support d’investissement et à l’alimenter au fur et mesure. Il te permet de faire fructifier ton épargne en investissant sur différents supports d’investissements :

• le fonds en euros : jouer la sécurité avec un capital garanti qui implique une rémunération faible
• les unités de comptes : prendre plus de risques, investir de l’argent sur les marchés financiers sur des supports comme des actions ou des obligations avec des rendements plus intéressants

De manière générale, le rendement que tu obtiendras est étroitement lié à ta prise de risque : plus tu prendras des risques importants, plus tes rendements seront potentiellement plus performants. C’est le jeu ! On parle de couple rendement/risque.

L’assurance-vie offre une meilleure rémunération que le livret A, même pour les fonds en euros à capital garanti. Elle ne possède pas de plafond de versement maximum, contrairement au livret A. Grâce à cette enveloppe d’investissement, tu peux percevoir un revenu faiblement imposé et optimiser la transmission ton patrimoine.

Si tu as besoin d’épargner pour préparer un projet, anticiper ta retraite ou transmettre un patrimoine, l’assurance-vie est le support d’investissement qu’il te faut. Quel que soit ton objectif, l’assurance-vie peut te permette de l’atteindre avec une fiscalité attractive, contrairement au livret A qui te sera utile uniquement pour une épargne de précaution. Que tu sois sensible au risque ou non, que ton horizon de placement soit plus ou moins long, il existe une assurance-vie faite pour toi.

Chez Mon Petit Placement, ton épargne est logée sur un contrat d’assurance-vie. Une équipe réactive sera là pour t’aiguiller sur les placements à choisir en fonction de ton profil, une fois le formulaire complété. Nous, on est là, il ne manque plus que toi !