Comment investir en Bourse avec un petit budget ?

As-tu déjà entendu ce dicton tiré du livre Père riche, Père pauvre : « les riches ne travaillent pas pour l’argent, c’est l’argent qui travaille pour eux » ?

Cette citation signifie que les riches utilisent leur argent pour générer des revenus passifs en investissant dans des actifs comme l'immobilier, les actions et les entreprises, ce qui leur permet de multiplier leur richesse sans avoir à travailler de manière traditionnelle, ils comprennent et exploitent le pouvoir des rendements composés, diversifient leurs sources de revenus pour minimiser les risques et maximiser les gains.

Mais avec nous, tu n’as pas besoin d’avoir la même fortune que Jeff Bezos ou Bernard Arnault pour fructifier tes sous. Et le moment idéal pour investir c’est maintenant ! Dans cet article, on te montre comment investir en Bourse même avec un petit budget !

Chez Mon Petit Placement, tu peux commencer à investir en Bourse avec seulement 300 euros via notre contrat d’assurance-vie. Une fois le contrat signé, ton argent est placé dans une enveloppe d’investissement offrant des rendements attractifs.

Mais avant d’entrer dans les détails, tu te poses sans doute la question : « combien suis-je en mesure d’investir ? »

Pour gérer intelligemment ton argent, compare tes revenus mensuels avec tes dépenses.

Pour tes rentrées d’argent, prends en compte uniquement les revenus dont tu es sûr de gagner de manière stable et régulière (ton salaire mensuel par exemple).

Classe ensuite tes dépenses en trois catégories : besoins courants (loyer, nourriture, transport…), loisirs (sorties, voyages, restaurants…), épargne (imprévus, projets de vie…).

Les besoins courants sont des dépenses vitales. Quant aux loisirs, ils te permettent d’avoir une meilleure qualité de vie. Il existe une règle très simple : 50-30-20, qui te permet de mieux connaître la bonne répartition à avoir entre tes besoins, tes loisirs et tes investissements.

Ensuite, tu dois mettre de côté une part de tes revenus pour les imprévus (perte d’emploi, réparation de voiture…) et les projets de vie (mariage, achat d’une maison…). Place ce matelas de sécurité sur un compte épargne à capital garanti (Livret A par exemple). Et alimente-le régulièrement.

Tu peux ensuite investir le reste en Bourse. Avec ce placement, le capital investi viendra s’ajouter à ton épargne pour te garantir une retraite pépère ou t’aider à financer un futur projet ; les gains obtenus complèteront tes revenus.

Bonne nouvelle pour toi : l’investissement boursier fait partie des petits investissements qui rapportent !

Pour investir un peu d’argent en Bourse, trois solutions s’offrent à toi : acheter des actions, investir dans des fonds d’investissement, investir dans les ETF.

Pour l’achat d’actions, il y en a pour toutes les bourses (ce jeu de mots était inévitable 😊). Tu trouveras sur le marché une multitude d’actions que tu peux obtenir à petit prix. Et ce ne sont pas des moindres. À l’heure de l’écriture de cet article , l’action Société Générale vaut 27 euros, celle du Groupe Renault vaut 50 euros et celle de Total Energies vaut 68 euros.

Tu peux donc te créer une petite collection d’actions avec seulement quelques centaines d’euros. À cet instant, tu te dis sûrement : « C’est bien beau tout ça, mais j’en fais quoi de ces actions après ? ». Eh bien, tu pourras les rentabiliser de deux manières :

• Revendre l’action quand sa valeur est en hausse afin d’empocher la plus-value (différence entre prix de vente et prix d’achat) ;
• Percevoir les dividendes (part de bénéfices) accordés périodiquement (par an ou par semestre) par les entreprises selon leurs résultats financiers.

Avec un budget restreint, tu ne pourras pas acheter beaucoup d’actions diversifiées. Or, pour réduire le risque tout en veillant à la performance de ton investissement, ton portefeuille boursier (ensemble d’actions en ta possession) doit :

• Être constitué d’actions de plusieurs dizaines d’entreprises différentes ;
• Couvrir une panoplie de secteurs d’activités (santé, défense, technologie, énergie, construction automobile…) ;
• Être présent dans les rues boursières des principaux pays (France, Japon, Chine, États-Unis…).

On vient de te dire que le manque de diversification constitue le principal risque avec un petit investissement. C’est vrai, si tu choisis d’acheter des actions à l’unité.

Mais tiens-toi bien, on a la meilleure solution pour toi : l’achat de fonds d’investissement ou OPCVM !

Un fonds d’investissement c’est quand les professionnels de la finance regroupent l’argent de plusieurs investisseurs pour les placer sur les marchés financiers.

Si tu as bien suivi jusqu’ici, tu auras compris que l’OPCVM ou fonds d’investissement est donc la solution pour obtenir une diversification avec un petit budget. C’est comme si tu devenais le copropriétaire de plusieurs entreprises !

Cette option réduit les risques, car si la valeur de l’action de l’une des entreprises baisse, celles des autres peuvent compenser.

Tu n’y vois pas encore clair ? Et hop ! Lis notre article sur les OPCVM.

Investir sur des fonds d’investissement te tente ? Chez Mon Petit Placement, nous proposons des portefeuilles d’investissement composé de fonds d’investissement de société de gestion de renom : Rothschild & Co, Lazard Frères Gestion, JP Morgan, Ginjer,…

Les ETF ou trackers sont similaires aux OPCVM. Ce sont des fonds indiciels destinés à répliquer fidèlement l’évolution d’un indice boursier comme le CAC 40 (France) ou le S&P 500 (États-Unis).

Pense à un ETF (Exchange Traded Fund) ou tracker comme à une sorte de panier qui contient plusieurs morceaux de différents types d'investissements, comme des actions dans différentes entreprises. L'objectif principal de cet ETF est de suivre ou de reproduire exactement la façon dont un certain indice boursier, comme le CAC 40 ou le S&P 500 aux États-Unis, évolue dans le temps. Cela signifie que lorsque l'indice augmente, la valeur de l'ETF augmente également, et vice versa.

Comme un indice boursier regroupe une liste d’entreprises sélectionnées, acheter une part d’ETF te permet donc d’investir indirectement dans un panier de valeurs cotées et diversifiées.

Les ETF sont accessibles à partir de quelques dizaines d’euros, alors qu’ils permettent d’investir instantanément dans des dizaines, des centaines, voire même des milliers d’actions à la fois.

Enveloppe fiscale, quésaco ?

C’est un produit d’épargne permettant de faire des investissements financiers tout en bénéficiant des avantages fiscaux. En France, tu as droit à 3 enveloppes fiscales : l’assurance-vie, le plan d’épargne en actions (PEA) et le compte-titres.

L’assurance-vie est la meilleure enveloppe fiscale pour investir en Bourse avec un petit montant. C’est le mix parfait entre avantages fiscaux et un large panel de produits financiers.

Tu veux connaitre les avantages et les inconvénients des enveloppes fiscales ? Lis notre article sur le choix entre le compte-titres, l’assurance-vie et le PEA.

Comme dit plus haut, les fonds d’investissement permettent de réduire les risques grâce à la diversification. C’est pourquoi nous te proposons d’investir dans des portefeuilles composés exclusivement de fonds d’investissement, via notre assurance-vie.

Chez Mon Petit Placement, on fait dans la simplicité : l’assurance-vie est accessible dès 300 euros seulement. Tu peux investir autant d’argent que tu veux, puisqu’il n’y a pas de plafond d’investissement. Et cerise sur le gâteau, pas de frais qui te font grincer les dents : 0 frais d’entrée* ou de sortie, de versement,...

Ajoute à ça notre expertise de gestion et les accompagnements de nos conseillers financiers qui sont présents 7j/7. Tu pourras également bénéficier d'un modèle de rémunération gagnant-gagnant qui se traduit par une commission sur la performance (notre commission est ajustée en fonction de la performance de ton placement). Pas mal, non ?

*Hormis sur le portefeuille Immobilier

Pour le plan d’épargne en actions ou PEA, seuls les investissements en actions des entreprises européennes sont possibles.

Aïe, ça veut dire que dès le départ, il peut y avoir un problème avec la diversification. Pourquoi ? Tout simplement parce que tu ne pourras donc pas investir dans des entreprises domiciliées aux USA ou en Chine, quand bien même, elles sont performantes. En plus, avec le PEA, tu ne peux pas investir plus de 150 000 euros (plafond de versement autorisé).

C’est quoi l’intérêt alors diras-tu ? Eh bien, ici, on parle surtout d’avantage fiscal. Après 5 ans de capitalisation (investissement), les gains d’un PEA sont exonérés d’impôts.

C’est un support d’investissements qui te permet d’investir une large gamme de titres (ETF, OPCVM, actions, obligations, certificats, warrants, matières premières…).

Ici, ton investissement n’est pas limité par un plafond et tu peux détenir autant de compte-titres que tu veux.

Seulement, il y a un petit hic côté fiscalité. Sorry ! Le compte-titres n'est pas vraiment le roi de la déduction fiscale. En effet, tes plus-values sont soumises au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %. Ce qui peut réduire le rendement net de ton placement.

On te donne un secret de l’investissement en Bourse à la manière de maître Yoda « Réussir en Bourse tu veux, régularité et patience tu dois avoir ».

Elle se traduit par une stratégie qui consiste à investir régulièrement avec peu d’argent. Le principe est simple, tu alimentes chaque mois ton assurance-vie avec la même somme. Cela t’évite en même temps de te soucier du meilleur moment pour investir.

Les actions en Bourse ont tendance à être plus performantes sur le long terme. Autrement dit, si tu veux un meilleur rendement, tu dois attendre plusieurs années. C’est pour cela d’ailleurs qu’on te conseille de ne pas investir de l’argent dont tu peux avoir besoin dans un futur proche.

La valeur d’une action d’entreprise baisse et monte constamment : c’est la fluctuation. C’est une nature propre aux valeurs en Bourse. Donc, pas la peine de frôler la crise cardiaque à chaque baisse. Tu finiras par bénéficier d’une plus-value sur le long terme. La base, c’est de choisir les actions des sociétés solides.

Voici un tuyau pour répondre à la question quelles actions acheter.

Investir quand on est encore jeune est un grand avantage en Bourse. Tu peux investir petit à petit sur le long terme, tel un oiseau qui fait son nid. Tu finiras par atteindre tes objectifs d’investissement : retraite dorée, acquisition d’un bateau, soutien financier à tes enfants…

Tu es encore étudiant et tu t’intéresses à l’investissement ? Jette un œil sur notre guide investir quand on est étudiant.

Avec une centaine d’euros, tu peux déjà acheter deux ou trois actions. Mais n’oublie pas de gérer intelligemment ton argent. Tu ne dois pas privilégier l’investissement au détriment de ta qualité de vie. C’est-à-dire que tu ne dois pas investir l’argent destiné à te nourrir par exemple.

Nous te conseillons les fonds d’investissement (OPCVM) et les ETF. Avec ces derniers, tu évites de mettre tous tes œufs dans le même panier. La diversification des actions détenues permet de réduire le risque.

L’assurance-vie te permet d’investir avec seulement 300 €. Avec Mon Petit Placement, tu peux viser des rendements élevés tout en bénéficiant de l’avantage fiscal de l’assurance-vie.

Investis de petites sommes au fil de l’eau (mensuellement, trimestriellement… selon ton budget). Tu sais qu’avec notre assurance-vie, tu peux faire tes versements comme bon te semble.