Publié le 15/05/2024
Au moment où tu prends ta retraite, tes revenus peuvent baisser jusqu’à 50 % de tes derniers salaires. C’est ce qui oblige certains retraités à réduire considérablement leur train de vie.
Toutefois, si tu es assez malin pour anticiper cette perte de revenu, tu pourras gagner suffisamment d’argent pour te permettre quelques folies, une fois libéré de la routine métro, boulot, dodo.
Une des solutions est de commencer à investir le plus tôt possible pour avoir de l’argent de côté à ta retraite. Mon Petit Placement propose des portefeuilles en assurance-vie dédié à la préparation de la retraite. Pour en savoir plus, rien de plus simple ! Il te suffit de t’inscrire en 2 min top chrono et tu auras accès à toute notre gamme de retraite. Un conseiller sera là pour t’aider et te guider dans ton projet.
Dans cet article, découvre toutes les astuces et solutions sur comment bien préparer ta retraite.
Être à la retraite veut dire que tu arrêtes de travailler, mais tu continues quand même à dépenser et payer les factures. Certains postes budgétaires vont peser lourd sur tes finances tandis que d’autres vont diminuer. Pour bien préparer ta retraite, commence donc par anticiper tes futurs besoins et mets en place un plan solide pour les financer.
Parmi les postes de dépenses qui sont sûrs d’augmenter, il y a celui de la santé. Eh oui ! À 80 ans, tu n’as plus la forme d'un jeune de 20 ans, n’est-ce pas ? Et il faut bien l’admettre : les problèmes de santé viennent naturellement quand on prend de l’âge. Tu devras ainsi consacrer plus de budget aux frais médicaux.
Comment faire alors ? C’est là que tu te renseignes auprès d’une mutuelle santé pour voir les primes proposées, à mesure que l’âge de l’assuré augmente, histoire de mieux se couvrir.
Retraite rime aussi souvent avec bons restaurants, voyages aux 4 coins du globe, loisirs de toutes sortes, etc. Comme tu t’en doutes, tout ça n'est pas gratuit !
Heureusement pour toi, certaines dépenses vont diminuer quand tu seras officiellement à la retraite. On peut par exemple penser à :
Maintenant que tu as une idée plus claire de tes futurs besoins, il est temps de te demander si tes revenus pour la retraite pourront les couvrir. Si ce n'est pas le cas, il faudra alors envisager des sources de revenus supplémentaires. Ne t’inquiète pas, Mon Petit Placement a les solutions pour les personnes comme toi qui souhaitent investir pour sa retraite.
Savoir comment préparer sa retraite, c’est aussi savoir évaluer ses revenus. Sauf exception, la pension de retraite est en général la principale ressource financière d’un retraité. Il s’agit de la somme du montant de la retraite de base et de celui de la retraite complémentaire. Chacune des deux a son propre mode de calcul qui varie en fonction du régime de retraite.
Le montant de la retraite à taux plein est obtenu en appliquant un taux de 50 % au salaire annuel moyen (SAM). Le SAM, c’est un montant de référence basé sur le salaire que tu as perçu au cours des 25 meilleures années de ta carrière.
Le montant de ta retraite peut être inférieur à 50 % du salaire annuel moyen si tu n’as pas rempli les conditions du « taux plein ». C’est le cas par exemple si tu n’as pas atteint le nombre de trimestres requis.
Ta retraite complémentaire est gérée par l’Agirc-Arrco, que tu sois salarié agricole ou salarié du régime général. Le montant de la retraite complémentaire est déterminé par un système de points.
Les cotisations prélevées sur ton salaire sont converties en points en les divisant par le prix d’achat d’un point. La valeur de ce dernier évolue chaque année.
Lorsque tu pars à la retraite, le total des points que tu as accumulés est multiplié par la valeur du point au moment de ton départ.
Si tu n'es pas trop à l'aise avec les chiffres, ce n'est pas grave. En effet, tu peux estimer le montant de ta pension de retraite sur un simulateur en ligne.
Mon Petit Placement propose un simulateur pour te donner un ordre d'idée de ta pension de retraite :
Si tu rêves de couler tes vieux jours comme un prince, pense à économiser pendant ta vie active. En investissant intelligemment, tu peux faire fructifier ton épargne et te retrouver ainsi avec bien plus que ce que tu as investis au départ.
L’investissement en vue de la retraite doit être mené le plus tôt possible. De cette manière :
Si tu veux t’assurer de connaître toutes les options adaptées à tes projets et à ton profil, cours voir un expert en investissement. À la manière d’un coach, il te guidera et te conseillera sur l'investissement pour la retraite à choisir ou encore sur les meilleures méthodes d'épargner pour sa retraite.
L’assurance-vie est le placement préféré des Français. En janvier 2024, le total des fonds investis dans ce type de contrat a atteint 1 933 milliards d’euros. Comme tes concitoyens, tu peux choisir l’assurance-vie pour la retraite et bénéficier d’un rendement attractif (l’intérêt de ton placement), tout en profitant d’une fiscalité avantageuse (décidément, on n’échappe pas au fisc).
En optant pour l’assurance-vie, tu fais fructifier ton capital : cela veut dire qu'à ta retraite tu pourras récuperer ton capital, ainsi que les intérêts générés ! Petite info pour toi : seule les gains (les intérêts) sont imposés et il existe une fiscalité avantageuse après 8 ans.
Psssst, tout ça est incompréhensible pour toi ? Qu’est-ce que tu attends alors pour consulter cet article sur le fonctionnement de l’assurance-vie.
Investir dans une assurance-vie pour la retraite, c’est confier ton argent à un professionnel de la finance pour qu’il le fasse fructifier.
Chez Mon Petit Placement, tu peux investir dès 300 euros (versement pour l’ouverture du compte). Il n'y a cependant aucune limite maximale quant au montant que tu peux placer. Avec nous, tu peux profiter d’un rendement potentiel annuel allant de 3 % jusqu’à 12 %.
À l’échéance de ton contrat (au moment du départ à la retraite par exemple), tu as le choix entre deux formes de sortie :
La première option te permet de toucher d’un coup d'un seul ton argent pour réaliser tes projets après la retraite. La seconde option, quant à elle, te permet d’avoir un supplément de revenu tout au long de ta retraite.
Toujours en parlant de comment préparer une retraite sereine, tu peux envisager la souscription à un plan épargne retraite. Comme son nom l’indique, le PER fait partie des placements destinés aux personnes actives.
L’épargne que tu accumules avec ce dispositif te sera reversée au moment de ta retraite. Tu as le choix de la percevoir sous forme de rente pour avoir un revenu régulier qui complète ta pension de retraite. Elle peut également être touchée sous forme de capital que tu peux réinvestir ou utiliser à ta guise.
Le plan épargne retraite se présente sous trois formes :
Le plan épargne retraite est un produit d’épargne à long terme offrant plusieurs avantages :
Il existe deux façons d’investir dans l’immobilier : l’investissement locatif et l’investissement en pierre papier. On t’explique.
Tu achètes ou tu fais construire un logement que tu mettras en location. De cette manière, tu agrandis ton patrimoine et tu disposes de revenus supplémentaires pour ta retraite (les loyers).
Avec quel argent diras-tu ? Tu souscris un crédit immobilier dont les mensualités seront remboursées à l’aide des loyers. Tu peux financer une partie du coût d’acquisition par ton apport personnel (revenus de tes épargnes précédentes, produits de la vente d’un bien, aides familiales…).
Quel est l’intérêt ? Une fois tes crédits remboursés, tu profites des loyers à 100 %.
Ici, tu n’es pas propriétaire direct d’un bien immobilier, mais tu es détenteur des parts d’un parc immobilier géré par une société spécialisée. D’où le nom de pierre (bâtiment) et papier (titre de propriété des parts). Cette dénomination est souvent utilisée pour désigner la société civile en placement immobilier (SCPI).
Acheter des parts de SCPI offre de nombreux avantages :
Désormais, tu sais comment bien préparer ta retraite pour vivre tes vieux jours sans te priver. Pour t’offrir une retraite confortable et pépère, sois malin en investissant intelligemment dès maintenant dans une assurance-vie sur mesure pour toi.
Pour mieux répondre à la question comment préparer sa retraite, tu dois te concentrer sur certains éléments qui t’aideront à prendre les bonnes décisions.
Crée ton Compte Retraite depuis le service en ligne du Service public recommandé par ton assurance retraite. Cet espace personnel t’offre l’accès à des informations importantes comme : le relevé de ta carrière ; l’âge de ton départ à la retraite ; le montant estimatif de ta retraite.
Il arrive que certaines informations concernant ta carrière soient fausses à cause d’un oubli ou d’une erreur. Tu peux demander une régularisation tout au long de ta carrière professionnelle en joignant les documents justificatifs à ta demande.
En cas d’informations erronées, tu peux contacter les caisses de retraite concernées.
La réforme des retraites, entrée en vigueur le 1er septembre 2023, fixe l’âge minimum légal du départ à la retraite à 64 ans. Cette loi s’applique de manière progressive. Ainsi, les personnes nées en 1962 pourront partir à la retraite en 2024.
Une décote est appliquée à ta pension de retraite si tu n’as pas validé suffisamment de trimestres au moment de ton départ. Si tu atteins 67 ans (âge d’annulation de la décote), tu peux percevoir une retraite à taux plein, même s’il te manque des trimestres.
Tu peux racheter 12 trimestres au maximum au titre de ta carrière incomplète ou de tes années d’études. Pose-toi quand même la question si le prix du rachat vaut la peine par rapport à l’augmentation de ta pension. Tu peux aussi continuer à travailler au-delà de l’âge légal de retraite et de la durée de l’assurance nécessaire pour obtenir le taux plein. Chaque trimestre travaillé augmente le montant de ta pension via l’application d’une surcote.