Épargner centime par centime, le pouvoir de la micro-épargne

Publié le 18/08/2021

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Quand on veut se lancer dans un suivi précis de ses dépenses, les petites pièces représentent un obstacle de taille. Les stocker, les compter, ne pas les perdre … Autant d’épreuves qui peuvent te démotiver. Et pourtant, ces mêmes micros sommes peuvent t’aider à mieux épargner ! 

Eh oui, en investissement, il y a quelques petites astuces qui paraissent d’abord peu intuitives, mais qui peuvent faire une vraie différence sur le long terme. Par exemple, placer des petites sommes régulièrement est presque toujours plus efficace d’investir en une seule fois, car cela te permet de commencer plus tôt et de lisser ton point d’entrée. Et c’est la même chose pour l’épargne !  

C’est du moins l’idée que défendent les adeptes du “microsaving”, ou micro-épargne, qui consiste à épargner systématiquement des petites sommes pour bénéficier de leur accumulation à long terme 

 

1. Pourquoi se mettre à la micro-épargne ?

Mettre de côté une partie de tes revenus chaque mois est l’une des façons les plus efficaces d'atteindre tes objectifs financiers futurs. Si on te conseille en général de prévoir ce budget d’épargne à l’avance, il n’est pas toujours évident de s’y tenir, surtout lorsqu’on n’a pas l’âme d’un Oncle Picsou… 

C’est là que la micro-épargne peut t’aider ! Comme son nom l’indique, il s’agit d'épargner des petites sommes dès que possible. L'avantage majeur étant de n’avoir aucune difficulté à le faire, aussi bien d’un point de vue pratique que psychologique. 

Et oui, il est toujours plus facile d’épargner quelques euros ou centimes de nombreuses fois que des dizaines ou des centaines d’euros d’un seul coup. Même si l’un n’empêche pas l’autre ! Et si ces petites sommes paraissent négligeables à mettre de côté, leur accumulation à la fin du mois, elle, peut-être très intéressante. 

Tu l’auras compris, cette méthode doit te permettre d’économiser en douceur, à ta hauteur, et petit à petit. Il s’agit en fait d’un état d’esprit destiné à aborder l’épargne sans te sentir obligé de faire des concessions, et, finalement, à te faire prendre de bonnes habitudes financières durablement. Si tu as du mal à te restreindre sur tes dépenses quand il te reste de l’argent sur ton compte, alors adopter la micro-épargne peut devenir ton principal levier d’épargne ! Souviens-toi que le bon épargnant n’est pas un coureur de sprint, mais de marathon : le plus important, c’est de tenir sur la durée. 

Reste maintenant à voir comment mettre en pratique la micro-épargne concrètement. Et pour ça, il y a de nombreuses astuces possibles ! 

 

2. Quelques techniques pour épargner sans effort

Épargner des petites sommes de manière régulière est un peu comme un jeu dont tu peux choisir les règles ! Voici quelques exemples qui peuvent t’y aider ou t’inspirer : 

  • Même si les solutions de paiement dématérialisées sont de plus en plus accessibles, il y a toujours un moment où tu utilises ta bonne vieille monnaie. Et justement, c’est aussi cette monnaie, ou plutôt la petite monnaie, qu'il est si simple d’égarer... L’objectif ici, c’est de changer ces pertes en épargne ! Avec un simple bocal, ou une tirelire-cochon si tu es plus nostalgique, tu peux accumuler ces pièces et obtenir un petit pécule avec le temps, plutôt que de les laisser trainer au fond de tes poches ou de t’en débarrasser.  
  • Une autre astuce pour économiser sans véritablement réduire ses dépenses consiste à épargner l’équivalent de l’argent économisé lorsque tu profites de réductions. Par exemple, si tu achètes des vêtements ou même de la nourriture à moitié prix, tu vas pouvoir placer l’argent que tu as économisé directement dans ton budget épargne. Si tu utilises systématiquement cette technique, alors ton épargne peut véritablement décoller sans que tu aies à réduire ton budget de dépenses habituel ! 
  • Une troisième méthode est celle dite de “l’euro supérieur” : à la fin de chaque mois, il te suffit de regarder toutes tes dépenses et de les arrondir à l’euro supérieur, puis d’épargner la différence entre ta dépense initiale et son euro supérieur à chaque fois. Ainsi, tu épargnes moins d’un euro à chaque dépense, mais plusieurs à la fin du mois. Pour te faciliter la tâche, sache qu’il existe plusieurs applications qui épargnent automatiquement ces petites sommes à chacune de tes dépenses, comme Yeeld par exemple. 

Ce ne sont que quelques exemples, mais ils te donnent une idée de ce que peuvent être des techniques de micro-épargne. Tu peux évidemment adapter ces méthodes, comme changer celle de l’euro supérieur en celle de l’euro supérieur plus un euro, voire passer carrément à la méthode de la dizaine d’euros supérieure ! Tout est possible, l’important étant de trouver les règles qui te correspondent pour rendre l’épargne un peu plus interactive et ludique. 

En combinant quelques-unes de ces astuces, et suivant les situations, tu peux facilement booster ton épargne de quelques dizaines ou centaines d’euros par mois, et ce, à moindre effort !  

 

3. De la micro-épargne au micro-investissement, il n'y a qu’un pas

Même si la micro-épargne ne représente pas une recette miracle pour devenir riche, elle a le mérite d’être vraiment efficace si tu as du mal à épargner, et elle aborde la gestion financière de manière un peu plus légère. C’est un excellent moyen de prendre de bonnes habitudes qui, quant à elles, peuvent changer ta situation financière future du tout au tout ! 

 

Notamment, parce qu’économiser petit à petit veut dire économiser tôt et régulièrement, et que si cela s’accompagne d’un bon placement de son épargne, tu peux espérer en tirer des revenus conséquents à long terme. Imaginons par exemple que tu arrives à mettre de côté 100 euros par mois de manière assez constante. Si tu as une épargne de précaution constituée, et que tu la gardes en sécurité sur ton Livret A au cas où tu aurais des dépenses imprévues, alors tu peux investir ces 100 euros chaque mois et les laisser fructifier. Grâce aux intérêts composés, ces 100 euros, que tu épargnes régulièrement sans effort, vont se multiplier avec le temps et peuvent te permettre de voir tes objectifs financiers en plus grands ! 

 

D'ailleurs, investir petit à petit et régulièrement est le meilleur moyen de commencer au plus tôt, tout en étalant le risque des marchés financiers dans le temps. C'est donc un investissement à la fois plus pratique et plus malin qu’un investissement unique. 

 

C’est aussi dans cette logique que Mon Petit Placement te permet d’investir de manière régulière. Il te suffit de mettre en place un versement programmé pour pouvoir réalimenter ton placement chaque mois automatiquement. De quoi te permettre de profiter de la crème du placement sans avoir à y penser, et sans aucun effort ou expertise requise en investissement ! Alors, si le placement financier t’intéresse, ou que tu veux en savoir plus sur l’investissement programmé, tu peux te lancer avec Mon Petit Placement. Tu peux investir dès 300 €, à ton rythme, et commencer à faire travailler ton argent facilement en étant accompagné de A à Z !