La diversification, pourquoi c'est important ?

"Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier”. Tu as sans doute déjà entendu ce célèbre dicton si tu t’intéresses de près ou de loin à l’investissement. Et ce n’est pas un hasard, car il désigne l’une des règles les plus importantes pour placer son argent : la diversification.  

D’accord, mais concrètement, à quoi ça sert ? Et surtout : comment diversifier ses placements ? Ni une ni deux, on t’explique tout ce que tu dois savoir dans cet article.

Bien gérer ses finances, c’est toute une gymnastique. Le plus important pour y arriver ? Bien t’organiser ! Une fois que tu es au clair sur la gestion de ton budget, tu peux te demander comment placer ton épargne, c’est-à-dire l’argent que tu ne dépenses pas et que tu mets de côté. 

Chaque placement a ses caractéristiques propres, et les diversifier, c’est décider quelle partie de ton épargne tu vas allouer à quel type de placement, en fonction de tes objectifs. 

Concrètement, une diversification classique peut se présenter comme ceci :

• Une épargne de précaution : l’équivalent de quelques mois de revenus placés sur un Livret A, accessible et garanti, pour pouvoir t’en servir en cas d’imprévu financier.  
• Ton budget pour tes prochaines vacances, ou n’importe quel autre projet à court terme, placé sur un livret d’épargne ou un placement peu risqué. 
• Tes investissements immobiliers, y compris ta résidence principale si tu es propriétaire. 
• Tes autres placements financiers, eux-mêmes diversifiés entre des placements à plus ou moins long terme !

Ce qu’il faut retenir, c’est que chacun diversifie ses placements comme il le souhaite. L’essentiel étant que chacune de tes sommes soit placée selon un objectif. C’est ce découpage qui définit ta stratégie d’investissement et qui justifie la diversification de tes placements.

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Tu l’as compris, chaque placement a ses caractéristiques propres. Mais la caractéristique principale d’un placement, quel qu’il soit, c’est son risque. Plus un placement est risqué, plus il va fluctuer fortement. C'est-à-dire que sa valeur va monter et descendre plus vite et avec plus d’ampleur en fonction de sa volatilité (i.e. du risque). L’avantage de faire des placements risqués, c’est qu’ils te permettent d’espérer des rendements plus élevés, puisque leur valeur est capable de s’envoler plus vite que sur un placement stable. 

C’est le principe du couple rendement/risque : plus il y a de risque, plus tu peux espérer de rendement. 

Comment tirer parti de cette règle ? C’est assez simple : plus tu as de temps devant toi (et donc un “horizon de placement” long) plus tu vas pouvoir réaliser des placements risqués et viser des rentabilités fortes. Pourquoi ? Car avec un "horizon de placement” long, si ton placement subit une baisse ponctuelle, tu peux attendre qu'il y ait un rebond avant de retirer ton épargne. Et si, à l’inverse, tu prévois de placer une somme à court terme, car tu vas en avoir besoin pour un projet bien précis, alors on te conseille de t’orienter vers un placement moins risqué.

Mais le temps n’est pas le seul facteur à prendre en compte pour définir le niveau de risque que tu veux viser ! Tu dois aussi composer avec ton “aversion au risque”, c’est-à-dire ta capacité à supporter de voir ton placement faire des montagnes russes. Si une volatilité trop importante t’empêche de dormir, alors envisage de choisir des marchés plus stables, même si ils sont potentiellement un peu moins rémunérateurs. 

C’est la combinaison de tes capacités financières, de tes objectifs et horizon de placement, mais aussi de ton tempérament qui forme ton profil d’investisseur.

Et l’intérêt de la diversification, dans tout ça ? Le voici : te permettre d’étaler ton risque pour pouvoir viser des rentabilités plus élevées. En choisissant avec soin des produits complémentaires, dont les risques sont “décorrélés” (i.e. non liés), tu vas réduire ton risque de perte, et donc pouvoir viser des placements plus dynamiques, quel que soit ton horizon de placement. On parle d’optimisation du couple rendement/risque. C’est-à-dire de réduire son risque sans réduire ses performances, magique non ?

C’est là que l’expression “ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier” prend tout son sens. Sur le papier, ça peut sembler être une bonne stratégie de tout miser sur un placement en particulier, pourvu que tu saches exactement comment ce placement va évoluer, ou que tu puisses à minima être sûr qu’il va prendre de la valeur. Mais dans la pratique, les marchés sont imprévisibles, et c’est pourquoi on conseille toujours de diversifier plutôt que d’essayer de “timer” le marché. À moins d’aimer le frisson et d’avoir le temps de boursicoter, concentrer tes investissements n'est pas une bonne idée, puisqu’une chute de marché pourrait te faire perdre une partie importante de ton placement. 

La bonne nouvelle, c’est que la majorité des produits financiers ont des rendements positifs, et donc qu'une mauvaise performance sera dans la majorité des cas compensée par tes autres placements si tu as diversifié. 

D’ailleurs, et puisque deux conseils valent mieux qu’un, sache qu’il est aussi conseillé de “diversifier dans le temps”, c’est-à-dire d’investir en plusieurs fois. Pourquoi ça ? Car, comme le cours d’un placement monte et descend dans le temps, il atteint parfois des pics. Et si tu entres sur un marché au moment de ce pic, il y a de grandes chances pour que tu sois condamné à faire une moins-value... Pour éviter ce scénario, tu peux fractionner ton entrée sur le marché, de la même façon que tu fractionnes ton investissement entre différents produits quand tu diversifies ! 

C’est pour ces 3 raisons qu’il est si important de diversifier ses placements à tous les niveaux. Pour faire court : c’est une stratégie plus souvent gagnante, et qui te permet en plus de rester zen. 

Tu as compris l’intérêt de diversifier pour investir, mais tu n’as pas envie de te faire des nœuds au cerveau ? Ou tu n’as tout simplement pas le temps de choisir tes placements tout seul ? On te comprend ! Si tu as besoin d’un accompagnement, Mon Petit Placement peut t’aider à définir ton profil d’investisseur via un questionnaire simple. Puis, nous te proposons une répartition adaptée à ton profil en fonction de tes besoins et de tes objectifs ! Chez Mon Petit Placement, tu as le choix entre quatre catégories de portefeuilles. Ils sont composés avec soin et diversifiés de façon à t’offrir les meilleures rentabilités pour le niveau de risque choisi. Et l’accompagnement ne s’arrête pas là : tu peux suivre ton investissement en direct sur notre plateforme et nous contacter quand tu le souhaites si tu as besoin de conseils.