foire aux questions

En général

  • Quelle est l'enveloppe d'investissement derrière Mon Petit Placement ?

    Mon Petit Placement te propose d'investir sur les marchés financiers via un contrat d'assurance-vie en unités de compte et fonds euros. Cela te permet d'investir tout en bénéficiant des nombreux avantages offerts par cette enveloppe d'investissement.

    Nota Bene : Mon Petit Placement est un intermédiaire. Ton contrat d'assurance-vie sera donc ouvert chez l'un de nos assureurs partenaires, Generali, Apicil ou La France Mutualiste.

  • Quel est le niveau de risque de vos produits ?

    Chez Mon Petit Placement, nous te proposons 4 portefeuilles avec 4 niveaux de risques :

    • Le portefeuille volontaire est destiné aux investisseurs à la recherche de plus-values sur le moyen terme (3 - 4 ans) et étant prêts à accepter une fluctuation des marchés de niveau modéré. Les indices de risque des 4 produits financiers que compte le portefeuille volontaire sont de 3 ou 4 sur une échelle de 7.

    • Le portefeuille énergique est destiné aux investisseurs à la recherche de plus-values sur le moyen terme (4 – 5 ans) et étant prêts à accepter une fluctuation des marchés de niveau moyenne. Les indices de risque des 4 produits financiers que compte le portefeuille énergique sont de 4 ou 5 sur une échelle de 7.

    • Le portefeuille ambitieux est destiné aux investisseurs à la recherche de plus-values sur le moyen/long terme (4 – 6 ans) et étant prêts à accepter une fluctuation des marchés de niveau forte. Les indices de risque des 5 produits financiers que compte le portefeuille ambitieux sont de 4, 5 ou 6 sur une échelle de 7.

    • Le portefeuille intrépide est destiné aux investisseurs à la recherche de plus-values sur le moyen / long terme (5 – 8 ans) et étant prêts à accepter une fluctuation des marchés de niveau conséquente. Les indices de risque des 5 produits financiers que compte le portefeuille intrépide sont de 5 ou 6 sur une échelle de 7.
  • Je n’arrive pas à comprendre la valeur ajoutée de MPP.

    En investissant chez Mon Petit Placement tu :

    • Accèdes à des placements hauts de gamme et dynamiques habituellement réservés à une clientèle aisée dès 300€ seulement.

    • Te fais accompagner par une équipe réactive et disponible pour toi 7j/7. 

    • Coconstruis ton placement sur-mesure à ton image et en fonction de tes besoins. 

    • Profite d'une tarification avantageuse : Mon Petit Placement se rémunère via des commissions d'affaires auprès de ses partenaires et en fonction de la performance de ton placement.

    Cerise sur le gâteau, tu investis d'où tu veux, quand tu veux grâce à notre application mobile. Terminé les rendez-vous interminables chez le banquier !

  • Qui détient Mon Petit Placement ?

    Mon Petit Placement est une entreprise privée qui n’est pas détenue par une grande banque ou par une société d’investissement. Elle a été créée par Thomas Perret en 2017. Un vrai plus car cela nous permet d’être indépendant et de conserver une certaine souplesse dans la gestion de nos placements.

    Bon à savoir : Mon Petit Placement exerce une activité de Courtier en Opération d'Assurance (COA) et de Courtier en opérations de banque et en service de paiement (COBSP).

  • Mon argent est-il en sécurité ?

    Bien sûr ! Mon Petit Placement est un intermédiaire. Ton contrat d'assurance-vie et le flux de ton épargne sont logés chez nos assureurs partenaires Generali, Apicil ou La France Mutualiste. Ce statut d’intermédiaire te protège de tout risque lié à Mon Petit Placement.

  • Comment pouvez-vous offrir de tels rendements ?

    Pour comprendre les rendements de nos portefeuilles :

    • Nous travaillons uniquement avec des sociétés de gestion « boutiques » c’est-à-dire qui ne gèrent pas des dizaines de milliards d’euros. Ainsi il est plus facile pour elles de trouver les meilleures niches contrairement d'autres sociétés de gestion qui auraient besoin de plus de ressources et de « bonnes idées » pour conserver le même rendement.

    • Une approche granulaire qui commence par la sélection des zones géographiques, puis de secteurs à fort potentiel selon chaque zone géographique. Le plus souvent, les sociétés de gestion s’arrêtent là et achètent tout l’indice du secteur. Nos partenaires vont un cran plus loin en sélectionnant les entreprises performantes à l’intérieur des bons secteurs pour chaque zone géographique sélectionnée. Cette expertise a un coût et est réservée à une clientèle privilégiée... mais plus maintenant.
  • Quelle est la bonne stratégie à adopter pour investir efficacement ?

    Tout d'abord, il faut investir de l'argent dont tu n'as pas besoin pour vivre. Cela t’évitera de t’inquiéter en permanence de la performance de tes placements sur Mon Petit Placement.

    Afin de bénéficier d’une performance significative, il faut également que tu adoptes une vision sur le long terme et que tu sois prêt à investir sur une période relativement importante (5 à 8 ans). 

    Enfin, et c'est un point très important, il est judicieux d'investir un petit peu chaque mois. Cela te permettra de ne pas prendre le risque d'investir quand le marché est au plus haut ou quand il est au plus bas et d’ainsi « étaler » ton risque.

  • Est-ce que mon investissement est bloqué ?

    Non, pas du tout. Tu peux retirer ton argent à tout moment, tout en veillant à bien respecter le conseil fourni en termes de durée d’investissement. Aucune pénalité, ni aucun frais te seront appliqués. Un délai d’environ un mois sera nécessaire pour que l’argent arrive sur ton compte à partir du moment où tu auras procédé au rachat total ou partiel de ton assurance-vie. 

  • Y a-t-il un montant minimum pour investir ?

    Chez Mon Petit Placement, tu peux investir sur les marchés financiers dès 300€ seulement. Il faut également compter un versement mensuel de 100€ minimum pour épargner chaque mois. Tu peux arrêter ou augmenter ce prélèvement mensuel quand tu le souhaites si nécessaire. 

  • Qui décide de la manière dont est investi mon argent ?

    Tu es libre !

    L'équipe de Mon Petit Placement t'accompagne dans la création de ton portefeuille d'investissement. Il est construit en fonction de ton profil d'investisseur, de tes objectifs et de tes besoins.

    Pour celà, nous apprenons tout d'abords à te connaître pour ensuite te proposer une stratégie d'investissement via un conseil en vidéo. 

    Une fois lancé avec Mon Petit Placement, notre équipe d’experts te conseille tout au long de la vie de ton placement, aussi bien dans le cadre de mouvements sur les marchés financiers, d’une évolution de ta situation ou simplement parce que tu as besoin d’un conseil sur un point particulier.

     

  • Puis-je investir de manière mensuelle ?

    Tout à fait ! C'est même un excellente stratégie d'investissement.

    Dans la pratique, tu peux enclencher le versement mensuel à la souscription de ton contrat. Tu pourras également réaliser l'opération via ton dashboard nous indiquer que tu souhaites mettre en place des versements mensuels programmés.

    C'est d'ailleurs ce que l'on t'incite à faire chez Mon Petit Placement car c'est le meilleur moyen pour toi de te constituer un patrimoine. Investir régulièrement te permet de lisser les fluctuations haussières et baissières du marché et d’éliminer le risque d'acheter au moment où le placement est déjà au plus haut. 

  • Est-ce que vous me conseillez ? Comment ?

    Chez Mon Petit Placement, on prend vraiment soin de toi !

    Le conseil se fait  :

    • Lorsque tu souhaites investir via l'envoi d'une stratégie d'investissement. Notre équipe te transmet une vidéo de conseil propre à ton placement et tes objectifs que tu nous auras transmis lors de ton parcours. Ensuite, un expert pourra échanger avec toi pour t'apporter plus de précisions si besoin. 
       
    • Tout au long de ta vie chez Mon Petit Placement ! Notre équipe organise avec toi un point d'accompagnement dans l'année pour faire le bilan ou encore te proposer des optimisations. 

    • Quand tu veux et où tu veux ! Avec notre chat, tu peux échanger 7j/7 avec notre équipe. 

    Bon à savoir : notre société est autorisée à pratiquer le conseil en investissement. Au cas où tu te poserais la question ;)

  • A quel degré de performance puis-je m’attendre ?

    Suite à ta première simulation, nous t’avons indiqué le gain potentiel que tu pourrais espérer réaliser en fonction du produit sélectionné, du montant que tu souhaites investir et de ton horizon d’investissement. Ces prévisions sont basées sur les performances réelles historiques de ces produits. La performance annuelle est calculée sur un horizon de 15 ans. Ainsi, même si cela ne garantit en rien des performances similaires dans le futur, cela constitue un bon indicateur.

  • Puis-je choisir des actions dans lesquelles je souhaite investir ?

    Non car, lorsque notre équipe d’experts choisit les produits dans lesquels elle te proposera d’investir, elle sélectionnera les plus performants et offrant le meilleur couple risque-performance. Généralement nos produits sont déjà diversifiés entre des actions et des produits moins risqués. Tu n’as donc pas la main pour choisir une action spécifique que tu souhaiterais ajouter au placement choisi.

  • Est-ce risqué d’investir ?

    Oui, tout investissement comporte un risque de perte en capital. Néanmoins, pour investir, tu auras fourni un certain nombre d’informations, notamment sur ton horizon d’investissement, l’objectif de ton investissement et ton appétence au risque.

    Cela permet à nos conseillers de te proposer un produit cohérent qui avec tes attentes. De plus, aucun de nos produits n’est investi sur un seul actif. Ils sont tous diversifiés. Cela permet de réduire le risque de perte en capital.

  • Puis-je suivre mon investissement ?

    Tout à fait ! Depuis ton dashboard personnel, tu pourras suivre l’évolution de tes placements tout au long de l’année et même consulter et de modifier tes placements en quelques clics.

    Tu y trouveras également la performance de ton investissement depuis le premier jour, le type d’actifs que tu détiens en temps réel, l’historique de tes investissements, un rappel du conseil personnalisé et les frais que tu auras payés jusqu’alors. C’est une bonne chose de suivre l’évolution de ton investissement de temps en temps, mais souviens-toi, investir rime avec long-terme.

    Nota bene : emporte ton compte MPP partout avec toi depuis notre appli mobile téléchargeable depuis les stores Android et IOS ! 


Portefeuille Immobilier

  • Est-ce que le Portefeuille Immobilier fluctue chaque jour ?
    Hé non ! Comme notre portefeuille Immobilier n'est pas lié à un marché coté, il n'est pas possible d'avoir une valorisation quotidienne ! Avec lui, c'est donc rendez-vous tous les vendredis pour la valorisation visible directement sur ton dashboard quelques jours après. 
     
  • Quel est l’objectif du Portefeuille Immobilier ?

    Sérénité et objectif rendement confortable. What Else ?

    Plus sérieusement, ce portefeuille, à la double labelisation ISR et Finansol, te permet d'investir dans la pierre, plus exactement via une SCI, avec un risque mesuré et un rendement espéré de 5% par an. Cette SCI est unique en son genre ! En effet, elle investit dans des projets immobiliers solidaires et respectueux de l’environnement appelés aussi " du recyclage urbain ". La SCI achète et réhabilite des bureaux vacants en logements mis gratuitement à disposition  d'association ou de collectif durant la période d'obtention du permis de construire.

  • Pourquoi Mon Petit Placement choisit d’intégrer de l’immobilier ?

    Allier sens & rentabilité, quelle meilleure raison ?

    Aussi et pour compléter, sache que l’immobilier est un marché qui dispose de ses propres règles et, est décorellé des marchés financiers et de ses fluctuations. Mon Petit Placement a donc choisi de se lancer dans l’immobilier pour te permettre de diversifier ton investissement ! Pour un juste équilibre dans tes placements.

  • Comment accède-t-on à ce portefeuille ?

    C'est simple comme bonjour ( et comme toujours ;) ).

    Tu peux accéder très facilement à ce portefeuille via une nouvelle souscription ou si tu es déjà client, en effectuant un versement complémentaire directement sur ton dashboard ! Une règle à retenir : le montant de ton investissement sur ce portefeuille doit être de 30% max de ton placement total.

    Pour plus d'info, rendez-vous sur le chat !

  • Existe-t-il des frais sur le portefeuille Immobilier ?

    Oui ! De 1 à 2% selon l'assureur. 

    Un grand classique en SCI ! La bonne nouvelle ? Nous sommes parmi les plus bas du marché qui se situe entre 3% et 5%. Hé oui, l’immobilier est une classe d’actif assez onéreuse, c’est bien connu. Pour t'en dire plus, ces frais d'entrée sont directement versés à notre société de gestion immobilière partenaire. Non non, ils ne vont pas dans notre poche. Alignement des intérêts tu te souviens ? Cela permet à la société de gestion de rémunérer ses différents coûts fixes comme les intermédiaires ( notaires, architectes ) ou encore les taxes afférentes aux transactions immo.

     


Tarif

  • Comment se rémunère Mon Petit Placement ?

    Via un modèle gagnant-gagnant ainsi que des commissions d'affaires auprès de nos partenaires.

    Nous prélevons une commission sur ta plus-value, uniquement si ton placement performe. Cette commission est trimestrielle et s’applique seulement si tu dépasses ton plus haut trimestre passé ! Elle varie en fonction de ta plus-value et de ton nombre de filleuls (avec notre système de parrainage) : plus tu places, plus c’est dégressif donc d’un trimestre à l’autre cette commission sera réduite.

    Tu recevras chaque trimestre une facture dans ton espace ma facturation. Elle sera prélevée directement sur ton compte courant, étant un intermédiaire nous ne pouvons pas prélever sur ton assurance vie. 

  • Est-ce avec ou sans engagement ?

    C'est sans engagement tu peux récupérer le montant de ton investissement à tout moment. On ne le répètera jamais assez, n'oublie pas de bien viser le long terme ;)

  • Pourquoi est-ce que je paie cette commission sur ma performance ?

    Il faut vraiment appréhender la commission MPP comme une alternative aux frais fixes qui peuvent être prélevé par tout courtier en assurance sur un contrat d’assurance vie. Au lieu de mettre en place des frais de gestion de 1% par an, nous avons opté pour un modèle qui nous semble plus juste pour nos clients.

     

  • Comment allez-vous déterminer la commission à facturer sur ma performance ?

    Toujours dans le but de casser les codes du marché, nous avons choisi de se rémunérer à la commission de performance. De ce fait, nous avons autant intérêt que toi à ce que nos placements performent. Un deal gagnant-gagnant !

    La condition pour déterminer quand aura lieu le prélèvement est que la valeur de ton produit doit dépasser sa plus grande valeur atteinte par le passé. En gros, il faut que la valeur se situe au-dessus du point le plus haut enregistré dans le passé.

    Exemple : si tu investis 1000€, au bout d'un trimestre ça vaut 1100€, on te facture sur les 100€, si au T2 ça vaut 1025€, bien sûr on ne te facture rien. Enfin, si au T3 ça remonte à 1075€ on ne te facture toujours rien car tu n'es pas remonté au-dessus des 1100€ déjà atteint. Il faudra que la valeur du produit soit supérieure à ce qu’elle a perdu pour que le prélèvement ait lieu. Si les chiffres ce n’est pas trop truc, on est dispo sur le chat !

    Sur le graphique nous t’avons représenté en vert, le système de plus haute valeur atteinte (high water mark dans le jargon financier) et en noir, la base du calcul qui se fait sur le gain uniquement et non sur le montant total investi !

    Highwatermark Mon Petit Placement

     

  • Le taux de commission facturé sur ma performance Mon Petit Placement est il variable ?

    Oui ! Le taux de commission à la performance est dégressif en fonction du montant investi. De ce fait, plus tu investis, plus le taux de commission baisse !

    Taux de commission sur la performance Mon Petit Placement

    Tu peux aussi simuler notre taux de commission ici.

  • Comment dois je payer la commission sur ma performance à Mon Petit Placement ?

    Nous allons calculer trimestriellement si ton placement a généré un rendement positif ou non. Si tel est le cas, tu seras prélevé directement sur le compte bancaire que tu nous as fourni lors de ton inscription. Tout cela se fait via un mandat de prélèvement que tu signeras lors de l’inscription. Tu recevras un mail t’avertissant du prélèvement 1 semaine avant que celui-ci ait lieu. Vérifie bien que ton compte soit approvisionné.

  • A quel moment Mon Petit Placement me facture-t-il ?

    Nous éditons une facture à chaque trimestre à la date de signature de ton contrat. Par exemple, si tu crées ton compte le 22 juillet et qu’au 22 octobre tu as gagné de l’argent sur Mon Petit Placement, tu recevras une facture en avance et tu seras prélevé à ce moment-là.  Si, en revanche, au 22 octobre, tu n’as pas gagné d’argent, tu recevras une facture indiquant un montant nul et la prochaine interviendra le 22 janvier.

  • Comment faites-vous pour proposer une tarification si intéressante ?

    Tout d'abord, nous sommes une plateforme en ligne ce qui nous permet de limiter le nombre d'intermédiaires et les couts relatifs à cela. 

    Nous avons négocié avec les assureurs les frais les plus bas car nous ne prenons rien sur les frais de l’assureur. Nous nous rémunérons avec la commission sur la performance et avec celles versées par les sociétés de gestion en tant qu'apporteur d'affaires. N'hésite pas à jeter un oeil à notre page "Combien ça coute" pour plus d'informations !

    Enfin le conseil fourni via des vidéos ou des échanges téléphoniques nous permet de maîtriser l’emploi du temps de nos conseillers et, ainsi, de maîtriser les coûts.

  • Quels sont les frais appliqués aux versements mensuels ?

    Il n’y a aucun frais appliqué aux versements mensuels. Tu es donc libre d’alimenter ton compte comme tu le souhaites.

  • Quels sont les frais appliqués au cas où je décide de retirer un peu d’argent ?

    Il n’y a pas de frais de sortie de notre part ni de celle de l’assureur. Tu seras seulement soumis à la fiscalité française. 

  • Quels sont les frais appliqués à l’ouverture ?

    Bonne nouvelle, il n'y a aucun frais à l'ouverture !
    Et en plus, comme tu lis la FAQ, nous avons décidé de te faire bénéficier d'une offre. Pour ça, il te suffit d’entrer le code «BONPLAN15 » lors de ton inscription et tu profiteras de 15% de réduction sur tes frais à la performance la première année. 

  • Quels sont les frais appliqués lors d'un déplacement d'argent de fonds vers d'autres fonds (arbitrage) ?

    Il n'y a aucun frais appliqué lors d'un déplacement d'argent de fonds vers d'autres fonds. Toutes les opérations chez Mon Petit Placement sont gratuites (versement complémentaire, changement sur le versement mensuel, arbitrage...)

  • Comment se rémunèrent ceux qui créent et distribuent les placements proposés par Mon Petit Placement ?

    Nous travaillons avec les assureurs et les sociétés de gestion.

    L’assureur prélève donc des frais de gestion sur des unités de compte (UC) à hauteur de 0,5% par an et sur le fonds euros à hauteur de 0,77% par an qui correspondent aux frais de ton enveloppe d'investissement. D’autre part, les sociétés de gestion* qui conçoivent les produits financiers possèdent également des frais de gestion. Ils s'élèvent à 1,2% par an en moyenne et varient en fonction du (des) produit(s) choisi(s). Pour ton information, ces taux sont communs à tous les acteurs du marché car imposés par les sociétés de gestion. Pour être honnête, ici ou ailleurs, ils seront toujours les mêmes !

    *Nous nous rémunérons via des frais de performance et de rétrocommissions versées par les sociétés de gestion en tant qu'apporteur d'affaires.

  • Est-ce que la TVA est incluse ?

    Oui, tous les frais sont TTC.


Mon Compte

  • Puis-je fermer mon compte ?

    Si tu souhaites fermer ton compte, tu peux le faire à tout moment en contactant ton conseiller en ligne. Le délai nécessaire à l’arrivée des fonds sur ton compte personnel sera d’environ un mois. Avant cela, il faudra d’abord réaliser l'opération de rachat total de ton assurance-vie.

  • Quel est le montant minimum à investir pour ouvrir un compte ?

    Tu peux ouvrir un compte Mon Petit Placement dès 300€ seulement, et en choisissant des versements mensuels. Versements de 100€ minimum que tu peux couper ou augmenter à tout moment. 

    Bon à savoir : zéro frais à l'entrée (sauf sur nos portefeuilles Immobilier, Anti-inflation et Sérénité), à l'arbitrage ou à la gestion. Chez Mon Petit Placement, nous pratiquons la tarification au succès !

  • Y-a-t-il des frais pour ouvrir/ fermer un compte ?

    Bonnes Nouvelles ! Il n'y a pas de frais d'entrée lors de l'ouverture de compte Mon Petit Placement et pas de frais non plus lorsque tu souhaites fermer ton compte. 

  • Y-a-t-il un montant maximum à ne pas dépasser ?

    Non, il n'y a pas de plafond sur Mon Petit Placement ! En revanche, nous prônons la diversification. Nous te conseillons de ne pas mettre tous tes oeufs dans le même panier et de placer ton argent sur plusieurs supports aux niveaux de risques variés.

  • Quels fichiers vais-je recevoir de la part de MPP ?

    Nous t’enverrons par e-mail des documents sur ton compte Mon Petit Placement en toute sécurité.

    Tu vas notamment t’attendre recevoir :

    • A de l’ouverture du compte : la lettre de mission explicitant les raisons justifiant le paiement des commissions de performance au profit de notre plateforme et le contour de notre mission et un contrat avec l'assureur pour l’ouverture de ton contrat d'assurance-vie ;

    • A de l’investissement dans un de nos produits : un fichier au format PDF résumant les caractéristiques de l’ordre passé (montant, quantité, nombre d'UC etc.)

  • Procédez-vous à des vérifications financières lors de mon inscription ?

    Nous ne procédons pas à une vérification de tes comptes bancaires. Une grande partie de ces vérifications financières se fera sur une base déclarative.

    Néanmoins, nous te demanderons un certain nombre d'informations personnelles, telles que tes coordonnées ou la fourchette de tes revenus (salaire, patrimoine...).

    Nous devrons aussi établir ton profil de risque via quelques questions concernant tes objectifs d’investissement, ta connaissance en matière de placement ou encore ton profil de risque.


Investir

  • Quel rendement puis-je attendre et est-il garanti ?

    Lorsque tu fais ta simulation sur Mon Petit Placement, nous te donnons une estimation de ce que tu pourrais gagner sur la période d’investissement souhaitée. Le calcul utilise les données passées des fonds que nous proposons afin d’estimer ta performance future. Attention cependant, les performances passées ne préjugent pas celles du futur. Par ailleurs, comme tu investis sur les marchés financiers, ton placement comporte des risques de perte en capital et n'est donc pas garanti. 

    Bon à savoir : rendement et risque vont de pair ! Plus tu vas chercher du rendement, plus tu vas prendre de risque. 

  • Qui décide dans quoi j’investi ?

    Mon Petit Placement t’accompagne dans ta démarche d’investissement et te propose le placement sur-mesure le plus adapté à tes objectifs, et à ton appétence au risque.

     

  • Est-ce que je peux investir dans plusieurs fonds en même temps chez MPP ?

    Bien sûr. Une fois que tu auras répondu au questionnaire d’inscription, nos experts te conseilleront un ou plusieurs portefeuilles dans lesquels investir. A noter, ces derniers sont eux même constitués de plusieurs fonds, ce qui te permettra de bien diversifier. Libre à toi de suivre le conseil de l'expert Mon Petit Placement ou non. 

  • Comment on investit ?

    L’investissement intervient en 4 étapes :

    1. Crée-toi un compte sur Mon Petit Placement ici
    2. Remplis le questionnaire qui nous permet de connaitre ta situation, ton expérience et tes objectifs d’investissement
    3. Signe électroniquement tes documents
    4. Alimente ton compte bancaire pour que la somme de ton investissement soit prelevée par notre partenaire

  • Mes investissements peuvent-ils perdre de leur valeur ?

    En investissant, ton capital est soumis à des risques et il est tout à fait possible que tu récupères une somme inférieure à celle que tu as investi. En tant qu'investisseur, il est important de comprendre que les marchés boursiers connaissent de bonnes et de mauvaises périodes. Il faut envisager un investissement sur le long terme et ne pas paniquer à la moindre fluctuation, d’autant plus que les marchés ont tendance à être croissants sur le long terme.

  • De quels types d’actifs mon placement sera-t-il composé ?

    Ton investissement consistera en une combinaison d'actifs, tels que des actions, des obligations d'État ou encore des valeurs monétaire par exemple. Des fiches correspondantes à chaque produit te permettront d’en savoir davantage sur chacun d’entre eux. Tu peux y avoir accès depuis la page nos portefeuilles. La composition exacte de ton placement dépendra de ton profil de risque et évoluera avec le temps.

  • Qu’entendez vous par « il y a un risque de perte en capital » ?

    Le capital de départ correspond au montant que tu as investi chez Mon Petit Placement. Le risque de perte en capital signifie que le montant que tu as investi peut être amené à diminuer suite à la baisse de valeur de l’un de nos produits. Concrètement, si tu investis 2.000€ chez MPP, il se peut que, pendant la durée de vie de ton placement, ton capital soit valorisé 1.900€.

  • J’ai de l’argent sur mon livret A, pourquoi devrais-je investir chez MPP ?

    Il est nécessaire d'avoir de l'épargne de précaution sur des supports garantis comme le livret A. Si tu souhaites dynamiser ton épargne sur du long terme, il est intéressant de placer un capital dont tu n'as pas besoin chez Mon Petit Placement pour le faire travailler. 

  • Puis-je avoir un revenu régulier via MPP ?

    Il n’est pas possible de percevoir un revenu régulier par l’intermédiaire de MPP. Tu peux néanmoins accéder à ton argent quand tu le souhaites car celui-ci n'est pas bloqué. Cependant, n'oublie pas que les retraits réguliers auront une forte incidence sur la rapidité avec laquelle tu atteindras les objectifs de placement que tu as définis lors de la création de ton compte Mon Petit Placement.

  • Dois-je choisir mon propre investissement et la composition de mon portefeuille ?

    Non et c'est la raison pour laquelle nous sommes là. Tu as seulement besoin de nous dire le type d'investissement que tu souhaites réaliser afin de nous permettre d’être en mesure de te conseiller. Notre équipe d'investissement a présélectionné une gamme de produits qui te permettra d’investir sans avoir à te préoccuper de la composition de ton portefeuille.

     

  • Où est-ce que mon argent est investi ?

    Ton argent est réparti sur les fonds d'investissement qui composent ton placement.

     

  • Pourquoi ne puis-je pas investir moi-même dans les fonds que vous conseillez ?

    Il y a tout d’abord une barrière financière. Habituellement, les produits que l’on propose nécessitent un premier investissement significatif. En résumé si tu réalisais une opération via une autre plateforme pour 1.000€ sur ces fonds, ton opération ne serait pas acceptée.

    Le deuxième aspect est qu'investir sur de tels placements nécessite d'être accompagné par un conseiller en gestion privée. C'est en règle générale le cas pour des personnes ayant un patrimoine supérieur à 100.000€.

     

  • Dans quel intervalle de temps sera investi mon argent ?

    Une fois que ton compte sera créé et que tu auras signé ton contrat, tu seras prélevé sur ton compte bancaire 2 à 6 jours ouvrés après signature.


Assurance Vie

  • Qu'est ce qu'une assurance vie ?

    L'assurance vie est une enveloppe juridique et fiscale d'investissement et qui peut être soit garantie (Fonds euros) soit dynamique (Unités de compte). Chez Mon Petit Placement, nous te proposons d'investir sur les marchés financiers via des placements hauts de gamme via une assurance-vie en unités de compte et en fonds euros.

  • Que faire si j'ai déjà une assurance vie ?

    D'un point de vue légal il n'y a pas de limite de contrat en assurance-vie. En fonction de leur composition cela peut même être une bonne manière de diversifier ton patrimoine. Ne pas avoir tous tes oeufs dans le même panier ! 

  • Est-ce que mon argent est bloqué pendant 8 ans ?

    Non, ton argent n'est pas bloqué sur ton assurance-vie pendant 8 ans. C'est une croyance populaire qui a la vie dure ! Par contre, il est vrai que la fiscalité est plus intéressante après 8 ans. Voilà pourquoi l'assurance-vie est un placement financier de long terme. 

  • Quelle est la fiscalité de l'assurance vie ?

    Ton investissement sera soumis à la fiscalité de l’assurance vie qui s’applique lors d’un rachat (si tu récupères tout ou une partie de ton investissement). Tu seras imposé sur tes plus-values (et pas sur l’intégralité de ton capital) en fonction de la durée de détention de ton contrat :

    • Rachat avant 8 ans imposition (flat taxe) 12,8% + Prélèvements sociaux de 17,2% = 30% d’impôts en prélèvement forfaitaire unique. Avec le prélèvement forfaitaire unique, l’assureur collecte directement l’impôt à la source, tu n’as donc pas besoin de t’en occuper

    • Rachat après 8 ans : Les plus-values générées profitent d’un abattement de 4600€ si tu fais une déclaration d'impôt seul. Sur cet abattement, tu es redevable uniquement des prélèvements sociaux à hauteur de 17,2% . Sur les plus-values restantes après abattement, le taux d’imposition est de :
      Imposition de 7,5% + Prélèvements sociaux 17,20% soit 24,7% d’impôts.

    Ex concret : tu as investi 10 000 euros et après 8 ans tu as 15 000 sur ton contrat d’assurance vie. Tu as donc réalisé 5 000 euros de plus-value. Tu veux récupérer tout ton investissement. Tu seras soumis à la fiscalité comme suit : 17,2% des 4600 euros et 24,7% des 400 euros (5000-4600)

  • Qu'est ce que la clause bénéficiaire ?

    C'est une clause spécifique au contrat d'assurance vie qui permet de désigner les personnes physiques ou morales qui hériteront des fonds placés sur ton assurance vie. On parle de deux types de clauses. La première est dite "générale", c'est à dire, que l'investissement sera versé au conjoint puis aux héritiers selon leur rang (enfants, petits-enfants, neveux, nièces ...) La seconde est dite "libre", ce qui signifie que tu nommes tes bénéficiaires.

    Tu peux la modifier gratuitement et autant de fois que tu le souhaites.


Réglementation

  • Est-ce que Mon Petit Placement est régulé ?

    Oui, Mon Petit Placement est enregistré auprès de l'ORIAS sous le numéro 17005501 dans les catégories suivantes :

    • Courtier d'assurance ou de réassurance (COA) depuis le 30/08/2019
    • Courtier en opérations de banque et en services de paiement (COBSP) depuis le 31/08/2018
  • Comment faire une réclamation ?

    Si tu souhaites faire une réclamation n’hésite pas à nous contacter à l’adresse suivante : [email protected].

  • Quels documents dois-je fournir à l’ouverture de mon compte ?

    A l’ouverture de ton compte, tu dois fournir les documents suivants :

    •  Un justificatif d’identité (Passeport, carte d’identité ou permis)
    •  Un justificatif de domicile (Facture de gaz, électricité, téléphone, internet, quittance de loyer, facture d’assurance habitation, contrat de location..) datant de moins de six mois.
    • l'IBAN de ton compte bancaire afin que nos partenaires puissent prélever les montants que tu souhaites investir 

    Nous avons besoin de ces informations pour que nos parteneurs assureurs, chez qui sera ouvert ton contrat d'assurance vie, puissent effectivement ouvrir ton compte.

  • Que se passe-t-il si je ne vous fournis pas les informations exigées par MIFID 2 ?

    Nous ne serions alors pas en mesure de te fournir un conseil personnalisé ce qui t’empêchera d’investir dans un de nos placements.

  • Qu’est-ce que MIFID 2 ?

    MIFID 2 est une réglementation européenne qui tente d'harmoniser la transparence au sein des services d'investissement à travers les États membres de l’Union européenne.

     

  • Par quel intermédiaire puis-je envoyer les documents demandés par MPP ?

    Tu peux envoyer ces documents via ton espace personnel en prenant une photo de tes documents ou en les scannant.

  • Comment est calculé le rendement potentiel indiqué sur mon portefeuille ?

    Eh non, on ne sort pas ce rendement de notre chapeau magique 🎩 ! Ce rendement est calculé grâce à une formule mathématique que l’on appelle le rendement annualisé. Tu dois donc avoir en tête que c’est un rendement calculé sur des données passées, et donc ce n’est pas un rendement garanti pour le futur, seulement une cible projetée, mais pas certaine !

    Pour l’ensemble de notre gamme classique, nous avons calculé le rendement annualisé sur 10 ans entre le 1er janvier 2012 et le 1er janvier 2022, grâce à Quantalys.

    Tu es curieux et tu souhaites encore plus de précisions ? 😉

    La formule utilisée est la suivante : rendement annualisé = (1 + rendement total sur les 10 ans)^1/10 - 1. Grâce à celle-ci, nous avons pu obtenir les rendements suivants :

    • Volontaire : +3.88 % / an
    • Énergique : +5.49 % / an
    • Ambitieux : +9.03 % / an
    • Intrépide : +12.60 % / an

    Ainsi, même si ce rendement ne garantit en rien des performances similaires dans le futur, cela constitue un bon indicateur !

  • D’où proviennent les graphiques de performances de vos portefeuilles ?

    Chez Mon Petit Placement, on aime le fait de pouvoir illustrer et faciliter l’accès à nos portefeuilles. Et, quoi de mieux qu’un graphique pour le faire ?

    Afin d'être totalement transparent avec nos clients, nous souhaitons te présenter aujourd'hui comment Briac, le génie des données chez MPP, réalise ses calculs pour créer nos graphiques.

    Tout d'abord, il est important de savoir que nos portefeuilles ont évolué depuis la création de Mon Petit Placement. Le portefeuille Ambitieux que tu connais aujourd'hui n'est pas le même que celui de 2020 ! Pour créer ce graphique, Briac a donc pris en compte toutes les versions du portefeuille. Et, pour les données concernant les années précédant 2020 (lorsque nos portefeuilles n’avaient pas encore vu le jour), Briac a décidé d’utiliser les données de la première version de chaque portefeuille.

    Ensuite, tu dois savoir que chaque fonds au sein d'un portefeuille a une pondération spécifique, déterminée par notre comité d'investissement. Par exemple, au sein du portefeuille Énergique, le fonds Lazard Patrimoine a une pondération de 25%, ce qui est différent de la pondération du fonds Eleva Abs Return Europe. Nous devons donc tenir compte de ces pondérations pour calculer les valorisations de l'ensemble de nos portefeuilles.

    Ces valorisations sont effectuées quotidiennement grâce aux données que nous fournissent nos partenaires Apicil et Générali. Ainsi, pour créer le graphique, nous calculons simplement la performance du fonds jour après jour. Par exemple, si nous voulons représenter graphiquement l'ensemble de l'année 2022, nous examinons la performance de tous les jours de 2022 par rapport au 1er janvier 2022. C’est ensuite Excel qui se charge de faire le boulot et de nous sortir ces jolis graphiques !

  • Comment est calculée une performance cumulée et une performance annualisée ?

    Tu as peut-être remarqué sur notre site internet que nous parlons de performance cumulée (ou glissante) ou encore de performance annualisée. Mais alors, comment avons-nous trouvé ces résultats ?

    Eh bien, c’est très simple ! Grâce à Quantalys, nous pouvons trouver toutes les données de performance de nos fonds ! Par exemple :

    • Je recherche la performance cumulée du fonds Ginjer Actifs 360 (présent au sein du portefeuille Ambitieux), sur une période de 3 ans. Je recherche donc la performance cumulée de ce fonds entre le 12/07/2020 et le 12/07/2023. Quantalys va prendre la valorisation du fonds en 2020 et celle en 2023, pour trouver la performance entre ces deux dates. Ainsi, le fonds Ginjer Actifs 360 a une performance cumulée sur 3 ans de 49,53%.
    • Désormais, je recherche la performance annualisée de ce même fonds sur 3 ans également (et donc entre la période du 12/07/2020 et le 12/07/2023). Quantalys va calculer la performance annualisée de Ginjer Actifs 360 grâce à la formule : (1 + rendement annualisé sur 3 ans)^ 1/3 ans - 1 ; soit (1 + 49,53%)^1/3 - 1 = 14,35%. La performance annualisée sur 3 ans du fonds Ginjer Actifs 360 est de 14,35%.
  • Que veut dire l’explication “net de frais” lorsque l’on parle d’une performance ?

    Chez Mon Petit Placement, nous tenons à te fournir une transparence totale concernant nos performances financières. Lorsque l'on parle d'une performance "net de frais", ça veut tout simplement dire que toutes les performances annuelles que tu vois sur notre site (comme celles de 2020, 2021, 2022, etc.) ont déjà pris en compte les frais de gestion des sociétés de gestion, qui sont généralement entre 0,5% et 2,5%, ainsi que les frais de gestion de l'assureur, les plus bas du marché, à 0,5%.

    En d'autres termes, la performance affichée sur notre site est celle que nos clients ont réellement reçue sur la période donnée, après avoir déduit tous les frais de gestion applicables. Ainsi, tu peux être sûr que les chiffres que tu vois reflètent les gains obtenus par nos clients, avant que nous prélevions notre commission Mon Petit Placement.