Tout comprendre à nos performances
Cette page vous permettra d'avoir toutes les informations pour comprendre au mieux nos performances.
Comment est calculé le rendement potentiel indiqué sur nos portefeuilles ?
Eh non, nous ne sortons pas ce rendement de notre chapeau magique ! Ce rendement est calculé grâce à une formule mathématique que l’on appelle le rendement annualisé. Vous devez donc avoir en tête qu'il s'agit d'un rendement calculé sur des données passées, et qu'il ne s'agit pas d'un rendement garanti pour l'avenir, seulement d'une cible projetée, mais pas certaine !
Pour l’ensemble de notre gamme classique, nous avons calculé ces rendements annualisés grâce à Quantalys.
Vous êtes curieux et souhaitez encore plus de précisions ?
La formule utilisée est la suivante : rendement annualisé = (1 + rendement total sur les 10 ans)^1/10 - 1. Grâce à celle-ci, nous avons pu obtenir les rendements suivants :
- Volontaire et Énergique : +4.05% / an, entre le 28/02/2020 et le 28/02/2025
- Ambitieux : +7,86 % / an, entre le 01/03/2020 et le 31/08/2024
- Intrépide : +11,83 % / an, entre le 12/02/2016 et le 16/07/2024
Ainsi, même si ce rendement ne garantit en rien des performances similaires dans le futur, cela constitue un bon indicateur !
Que veut dire l’explication “net de frais de gestion” lorsque l’on parle d’un rendement ?
Chez Mon Petit Placement, nous tenons à vous fournir une transparence totale concernant nos performances financières. Lorsque l'on parle d'une performance "nette de frais de gestion", cela signifie simplement que toutes les performances annuelles que vous voyez sur notre site (comme celles de 2020, 2021, 2022, etc.) ont déjà pris en compte les frais de gestion des sociétés de gestion, qui sont généralement entre 0,5 % et 2,5 %, ainsi que les frais de gestion de l'assureur, les plus bas du marché, à 0,5 % pour les unités de compte, et compris entre 0,77 % et 0,85 % pour le fonds euros.
En d'autres termes, la performance affichée sur notre site est celle que nos clients ont réellement reçue sur la période donnée, après déduction de tous les frais de gestion applicables. Ainsi, vous pouvez être sûr que les chiffres que vous voyez reflètent les gains obtenus par nos clients, avant que nous prélevions notre commission Mon Petit Placement.
D’où proviennent les graphiques de performances de nos portefeuilles ?
Chez Mon Petit Placement, nous aimons rendre l'accès à nos portefeuilles plus clair et illustré. Et quoi de mieux qu’un graphique pour y parvenir ?
Afin d'être totalement transparents avec nos clients, nous souhaitons vous présenter aujourd'hui comment Briac, notre expert des données chez MPP, réalise ses calculs pour créer nos graphiques.
Tout d'abord, il est important de savoir que nos portefeuilles ont évolué depuis la création de Mon Petit Placement. Le portefeuille Ambitieux que vous connaissez aujourd'hui n'est pas le même que celui de 2020 ! Pour créer ce graphique, Briac a donc pris en compte toutes les versions du portefeuille. Et, pour les données concernant les années précédant 2020 (lorsque nos portefeuilles n’avaient pas encore vu le jour), Briac a utilisé les données de la première version de chaque portefeuille.
Ensuite, il faut savoir que chaque fonds au sein d'un portefeuille a une pondération spécifique, déterminée par notre comité d'investissement. Par exemple, au sein du portefeuille Ambitieux, le fonds Clartan - Valeurs a une pondération de 25 %. Nous devons donc tenir compte de ces pondérations pour calculer les performances de nos portefeuilles.
Ces valorisations sont effectuées quotidiennement grâce aux données que nous fournissent nos partenaires Apicil, Generali et La France Mutualiste. Ainsi, pour créer le graphique, nous calculons simplement la performance du fonds jour après jour. Par exemple, si nous voulons représenter graphiquement l'ensemble de l'année 2022, nous examinons la performance de tous les jours de 2022 par rapport au 1er janvier 2022. C’est ensuite Excel qui se charge de faire le reste et de nous sortir ces jolis graphiques !
Comment est calculée la performance calendaire ?
Si vous avez compris comment nous réalisons nos graphiques, alors c’est très simple ! Nous utilisons la même méthode pour calculer nos performances calendaires.
Les performances calendaires que nous vous présentons sur notre site sont une représentation fidèle de l'évolution de nos portefeuilles, car elles sont calculées sur nos portefeuilles modèles. Nous sommes transparents à ce sujet et prêts à partager plus d'informations sur les différentes versions de chaque portefeuille. Si vous souhaitez en savoir plus, n'hésitez pas à nous contacter à [email protected].
Pour vous donner un exemple concret, examinons notre portefeuille Ambitieux. Modifié en avril 2023 suite aux recommandations de notre comité d’investissement, voici comment nous calculons sa performance calendaire pour l'année 2023 :
Ancienne Version (AV) : Nous mesurons d'abord la performance de la version initiale du portefeuille Ambitieux du 1ᵉʳ janvier au 20 avril 2023, en utilisant les outils de Quantalys*.
Nouvelle Version (NV) : Ensuite, la performance de la version mise à jour, du 20 avril au 31 décembre 2023, est également évaluée grâce à Quantalys*.
Le calcul de la performance totale annuelle s'effectue selon cette formule :
Performance Totale = (((1 + AV/100) × (1 + NV/100)) - 1) × 100
Pour finir, nous ajustons ce chiffre en déduisant les frais de gestion de l’assureur. Cela vous donne la performance nette de frais de gestion que nous affichons sur notre site pour le portefeuille Ambitieux en 2023, qui est de +14,01 %.
Comment est calculée une performance cumulée et une performance annualisée ?
Vous avez peut-être remarqué sur notre site internet que nous parlons de performance cumulée (ou glissante) ou encore de performance annualisée.
La performance annualisée, c'est le fait de transformer la performance d'un investissement sur n'importe quelle durée en un taux de rendement moyen par an. Cela rend la comparaison entre différents investissements plus facile, même si leurs durées sont différentes.
Par exemple, si un fonds A a eu une performance de 10 % sur 6 mois et un fonds B de 4 % sur 4 mois, la performance annualisée du fonds A est de 20% et celle du fonds B de 12%.
Quant à la performance cumulée, elle représente le gain ou la perte total(e) généré(e) par un investissement sur une période spécifique, sans la réajuster pour une base annuelle. C'est un moyen direct de voir combien un investissement a gagné ou perdu sur une période donnée.
Vous avez peut-être remarqué sur notre site internet que nous parlons de performance cumulée (ou glissante) ou encore de performance annualisée.
Mais alors, comment avons-nous trouvé ces résultats ?
Eh bien, c’est très simple ! Grâce à Quantalys*, nous pouvons trouver toutes les données de performance de nos fonds ! Par exemple :
- Je recherche la performance cumulée du fonds Ginjer Actifs 360 (présent au sein du portefeuille Ambitieux) sur une période de 3 ans. Je recherche donc la performance cumulée de ce fonds entre le 12/07/2020 et le 12/07/2023. Quantalys* va prendre la valorisation du fonds en 2020 et celle en 2023 pour déterminer la performance entre ces deux dates. Ainsi, le fonds Ginjer Actifs 360 a une performance cumulée sur 3 ans de 49,53 %.
- Désormais, je recherche la performance annualisée de ce même fonds sur 3 ans également (donc sur la période du 12/07/2020 au 12/07/2023). Quantalys* va calculer la performance annualisée de Ginjer Actifs 360 grâce à la formule suivante : (1 + rendement annualisé sur 3 ans)^1/3 - 1, soit (1 + 49,53 %) ^ 1/3 - 1 = 14,35 %. La performance annualisée sur 3 ans du fonds Ginjer Actifs 360 est donc de 14,35 %.
Si vous souhaitez en savoir plus, n'hésitez pas à nous contacter à [email protected].
*Quantalys : Quantalys est un logiciel spécialisé dans l'analyse et la comparaison de fonds d'investissement, offrant des outils et des données pour aider les professionnels et les investisseurs. Le logiciel propose des services tels que des analyses de performance, des classements de fonds et des solutions de reporting.