Comment bien préparer sa retraite ?

Au moment où vous prenez votre retraite, vos revenus peuvent baisser jusqu’à 50 % de vos derniers salaires. C’est ce qui oblige certains retraités à réduire considérablement leur train de vie.

Toutefois, si vous anticipez cette perte de revenus, vous pourrez gagner suffisamment d’argent pour vous permettre quelques folies, une fois libéré(e) de la routine métro, boulot, dodo.

L’une des solutions est de commencer à investir le plus tôt possible pour avoir de l’argent de côté à la retraite. Mon Petit Placement propose des portefeuilles en assurance-vie et en PER dédiés à la préparation de la retraite.

Pour en savoir plus, rien de plus simple ! Il vous suffit de vous inscrire en 2 minutes top chrono, et vous aurez accès à toute notre gamme de solutions retraite. Un conseiller sera là pour vous aider et vous guider dans votre projet.

Dans cet article, découvrez toutes les astuces et solutions sur comment bien préparer votre retraite.

Anticipez vos dépenses à la retraite et établissez un plan

Être à la retraite signifie que vous arrêtez de travailler, mais que vous continuez à dépenser et à payer vos factures. Certains postes budgétaires pèseront lourd sur vos finances, tandis que d’autres diminueront.

Pour bien préparer votre retraite, commencez par anticiper vos futurs besoins et mettez en place un plan solide pour les financer.

Les dépenses qui vont augmenter

Parmi les postes de dépenses qui sont sûrs d’augmenter, il y a celui de la santé. Eh oui ! À 80 ans, vous n’avez plus la forme d’un jeune de 20 ans, n’est-ce pas ? Et il faut bien l’admettre : les problèmes de santé viennent naturellement avec l’âge. Vous devrez ainsi consacrer un budget plus important aux frais médicaux.

Comment faire alors ? C’est là que vous pouvez vous renseigner auprès d’une mutuelle santé pour voir les primes proposées à mesure que l’âge de l’assuré augmente, histoire de mieux vous couvrir.

La retraite rime aussi souvent avec bons restaurants, voyages aux quatre coins du globe, loisirs de toutes sortes, etc. Comme vous vous en doutez, tout cela n’est pas gratuit !

Les dépenses qui vont baisser ou disparaître

Heureusement pour vous, certaines dépenses vont diminuer quand vous serez officiellement à la retraite. On peut par exemple penser à :

• Le transport (fini les allers-retours entre la maison et le travail) ;
• Les loyers : si vous avez été un tout petit peu prévoyant pour vous offrir un petit chez vous et que vous avez fini de rembourser votre crédit immobilier ;
• Les dépenses liées aux enfants : quand vous êtes à la retraite, vos enfants auront quitté le foyer depuis des lustres et sont indépendants financièrement (c’est ce qu’on espère tous en tout cas).

Le plan des dépenses

Maintenant que vous avez une idée plus claire de vos futurs besoins, il est temps de vous demander si vos revenus pour la retraite pourront les couvrir. Si ce n'est pas le cas, il faudra alors envisager des sources de revenus supplémentaires. Ne vous inquiétez pas, Mon Petit Placement a les solutions pour les personnes comme vous qui souhaitent investir pour sa retraite.

Évaluez vos revenus

Savoir comment préparer sa retraite, c’est aussi savoir évaluer ses revenus. Sauf exception, la pension de retraite est en général la principale ressource financière d’un retraité. Il s’agit de la somme du montant de la retraite de base et de celui de la retraite complémentaire. Chacune des deux a son propre mode de calcul qui varie en fonction du régime de retraite.

Connaître le montant de la retraite de base

Le montant de la retraite à taux plein est obtenu en appliquant un taux de 50 % au salaire annuel moyen (SAM). Le SAM, c’est un montant de référence basé sur le salaire que vous avez perçu au cours des 25 meilleures années de votre carrière.

Le montant de votre retraite peut être inférieur à 50 % du salaire annuel moyen si vous n'avez pas rempli les conditions du « taux plein ». C’est le cas par exemple si vous n'avez pas atteint le nombre de trimestres requis.

Connaître le montant de la retraite complémentaire

Votre retraite complémentaire est gérée par l’Agirc-Arrco, que vous soyez salarié agricole ou salarié du régime général. Le montant de la retraite complémentaire est déterminé par un système de points.

Les cotisations prélevées sur votre salaire sont converties en points en les divisant par le prix d’achat d’un point. La valeur de ce dernier évolue chaque année.

Lorsque vous partez à la retraite, le total des points que vous avez accumulés est multiplié par la valeur du point au moment de ton départ.

Calculer le montant de la retraite de base et de la retraite complémentaire

Si vous n'êtes pas trop à l'aise avec les chiffres, ce n'est pas grave. En effet, vous pouvez estimer le montant de votre pension de retraite sur un simulateur en ligne.

Mon Petit Placement propose un simulateur pour vous donner un ordre d'idée de votre pension de retraite :

Investissez quand vous êtes encore jeune

Si vous rêvez de couler vos vieux jours comme un prince, pense à économiser pendant votre vie active. En investissant intelligemment, vous pouvez faire fructifier votre épargne et vous retrouver ainsi avec bien plus que ce que vous avez investi au départ.

Les avantages d’épargner très tôt

L’investissement en vue de la retraite doit être mené le plus tôt possible. De cette manière :

• Vous avez suffisamment de temps pour ajuster vos placements et de les diversifier en fonction de l’évolution de votre situation financière et de la conjoncture économique ;
• Vous aurez à débourser moins pour constituer votre capital. Par exemple, si vous voulez disposer de 60 000 euros à la retraite, vous devez mettre de côté : 12 000 euros par an pendant 5 ans (mettre de côté 1 000 euros par mois dans les temps qui courent ce n’est pas gagné !), ou bien 3 000 euros par an en 20 ans (cela donne 250 euros par mois).

Quelle est la démarche à suivre ?

Si vous voulez vous assurer de connaître toutes les options adaptées à vos projets et à votre profil, courrez voir un expert en investissement. À la manière d’un coach, il vous guidera et vous conseillera sur l'investissement pour la retraite à choisir ou encore sur les meilleures méthodes d'épargner pour sa retraite.

Sécurisez votre retraite avec une assurance-vie

L’assurance-vie est le placement préféré des Français. En janvier 2024, le total des fonds investis dans ce type de contrat a atteint 1 933 milliards d’euros. Comme vos concitoyens, vous pouvez choisir l’assurance-vie pour la retraite et bénéficier d’un rendement attractif (l’intérêt de votre placement), tout en profitant d’une fiscalité avantageuse (décidément, on n’échappe pas au fisc).

Pourquoi choisir une assurance-vie ?

En optant pour l’assurance-vie, vous faites fructifier votre capital : cela veut dire qu'à votre retraite vous pourrez récuperer votre capital, ainsi que les intérêts générés !

Petite info pour vous : seule les gains (les intérêts) sont imposés et il existe une fiscalité avantageuse après 8 ans.

Psssst, tout ça est incompréhensible pour vous ? Qu’est-ce que vous attendez alors pour consulter cet article sur le fonctionnement de l’assurance-vie.

Comment préparer sa retraite avec l’assurance-vie ?

Investir dans une assurance-vie pour la retraite, c’est confier votre argent à un professionnel de la finance pour qu’il le fasse fructifier.

Chez Mon Petit Placement, vous pouvez investir dès 300 euros (versement pour l’ouverture du compte). Il n'y a cependant aucune limite maximale quant au montant que vous pouvez placer. Avec nous, vous pouvez profiter d’un rendement potentiel (espéré et non garanti) annuel allant de 3 % jusqu’à 12 %.

Comment profiter de votre assurance-vie ?

À l’échéance de votre contrat (au moment du départ à la retraite par exemple), vous avez le choix entre deux formes de sortie :

• Récupérer en une seule fois le capital acquis (total des sommes versées et des intérêts obtenus pendant la durée du contrat) ;
• Transformer le capital acquis en rente viagère afin de recevoir des paiements réguliers selon une périodicité définie à l’avance (tous les mois, tous les trimestres, tous les ans, etc.).

La première option vous permet de toucher d’un coup d'un seul votre argent pour réaliser vos projets après la retraite. La seconde option, quant à elle, vous permet d’avoir un supplément de revenu tout au long de votre retraite.

Prépare votre retraite avec le PER

Toujours en parlant de comment préparer une retraite sereine, vous pouvez envisager la souscription à un plan épargne retraite. Comme son nom l’indique, le PER fait partie des placements destinés aux personnes actives.

L’épargne que vous accumulez avec ce dispositif vous sera reversée au moment de votre retraite. Vous avez le choix de la percevoir sous forme de rente pour avoir un revenu régulier qui complète votre pension de retraite. Elle peut également être touchée sous forme de capital que vous pouvez réinvestir ou utiliser à votre guise.

Les différents types de PER

Le plan épargne retraite se présente sous trois formes :

• Le PERIN (PER individuel) est ouvert à toute personne souhaitant procéder à des versements volontaires pour leur retraite ;
• Le PERCOL (PER entreprise collective) est ouvert par l’employeur au profit de ses salariés et qui est essentiellement alimenté par l’intéressement et la participation aux bénéfices ;
• Le PEROB (PER entreprise obligatoire) est ouvert par l’entreprise pour tout ou partie de ses salariés qui sont dans l’obligation d’y adhérer si c’est l’employeur qui prend en charge les cotisations.

Les avantages du PER

Le plan épargne retraite est un produit d’épargne à long terme offrant plusieurs avantages :

• Déduction d’impôt : les versements effectués sur votre PER sont déductibles des revenus imposables (en version courte, vous aurez donc moins d’impôt à payer) ;
• Rendement élevé : les placements PER sont investis sous forme de fonds en euros ou d’actions/obligations qui produisent des rendements intéressants ;
• Disponibilité de l’épargne avant échéance : vous pouvez retirer le capital de votre plan épargne retraite avant la fin du contrat pour faire face à un accident de la vie ou pour financer l’acquisition de votre résidence principale par exemple.

Comment souscrire un PER ?

• La souscription au PERCOL et au PEROB se fait directement au sein de ton entreprise ;
• La souscription à un PER individuel se fait auprès d’un établissement financier (ouverture d’un compte titres) ou auprès d’un organisme d’assurance (souscription à un contrat d’assurance).
• Vous pouvez souscrire un PER auprès de courtier financier comme Mon Petit Placement. Cela vous permet d'avoir accès à un PER performant et avec des frais réduits !

Diversifiez vos ressources financières avec les revenus immobiliers

Il existe deux façons d’investir dans l’immobilier : l’investissement locatif et l’investissement en pierre papier. On vous explique.

Comment préparer sa retraite avec l’investissement locatif ?

Vous achetez ou vous faites construire un logement que vous mettrez en location. De cette manière, vous agrandissez votre patrimoine et vous disposez de revenus supplémentaires pour votre retraite (les loyers).

Avec quel argent diriez-vous ? Vous souscrivez un crédit immobilier dont les mensualités seront remboursées à l’aide des loyers. Vous pouvez financer une partie du coût d’acquisition par votre apport personnel (revenus de vos épargnes précédentes, produits de la vente d’un bien, aides familiales…).

Quel est l’intérêt ? Une fois vos crédits remboursés, vous profitez des loyers à 100 %.

Comment préparer sa retraite avec l’investissement en pierre papier ?

Ici, vous n'êtes pas propriétaire direct d’un bien immobilier, mais vous êtes détenteur des parts d’un parc immobilier géré par une société spécialisée. D’où le nom de pierre (bâtiment) et papier (titre de propriété des parts). Cette dénomination est souvent utilisée pour désigner la société civile en placement immobilier (SCPI).

Acheter des parts de SCPI offre de nombreux avantages :

• Vous pouvez investir avec seulement quelques centaines d’euros (prix d’une part) ;
• Le risque est mutualisé puisque le parc immobilier est constitué de plusieurs immeubles diversifiés (appartements, bureaux d’entreprise…) ;
• Vous avez zéro souci concernant la gestion, c’est la société qui s’occupe de tout (recherche de locataire, entretien de l’immeuble, paiement des impôts…).

Désormais, vous savez comment bien préparer votre retraite pour vivre vos vieux jours sans vous priver. Pour vous offrir une retraite confortable et pépère, soyez malin en investissant intelligemment dès maintenant dans une assurance-vie.

FAQ : Comment bien préparer sa retraite ?

Pour mieux répondre à la question comment préparer sa retraite, vous devez vous concentrer sur certains éléments qui vous aideront à prendre les bonnes décisions.

Comment faire le point sur sa carrière ?

Créez votre Compte Retraite depuis le service en ligne du Service public recommandé par votre assurance retraite. Cet espace personnel vous offre l’accès à des informations importantes comme : le relevé de ta carrière ; l’âge de ton départ à la retraite ; le montant estimatif de ta retraite.

Quand corriger les erreurs ?

Il arrive que certaines informations concernant votre carrière soient fausses à cause d’un oubli ou d’une erreur. Vous pouvez demander une régularisation tout au long de votre carrière professionnelle en joignant les documents justificatifs à votre demande.

En cas d’informations erronées, vous pouvez contacter les caisses de retraite concernées.

À quel âge puis-je partir à la retraite ?

La réforme des retraites, entrée en vigueur le 1er septembre 2023, fixe l’âge minimum légal du départ à la retraite à 64 ans. Cette loi s’applique de manière progressive. Ainsi, les personnes nées en 1962 pourront partir à la retraite en 2024.

Qu’arrive-t-il si je n’ai pas assez de trimestres ?

Une décote est appliquée à votre pension de retraite si vous n'avez pas validé suffisamment de trimestres au moment de ton départ. Si vous atteignez 67 ans (âge d’annulation de la décote), vous pouvez percevoir une retraite à taux plein, même s’il vous manque des trimestres.

Dois-je racheter des trimestres ou continuer à travailler quelques années ?

Vous pouvez racheter 12 trimestres au maximum au titre de votre carrière incomplète ou de vos années d’études. Posez-vous quand même la question si le prix du rachat vaut la peine par rapport à l’augmentation de votre pension. Vous pouvez aussi continuer à travailler au-delà de l’âge légal de retraite et de la durée de l’assurance nécessaire pour obtenir le taux plein. Chaque trimestre travaillé augmente le montant de votre pension via l’application d’une surcote.