Vous avez un projet d'épargne ?
Que ce soit pour défiscaliser, faire fructifier votre argent ou épargner pour vos enfants, notre simulateur vous guide vers les solutions adaptées à vos objectifs !
En matière de PER, tous les contrats ne se valent pas. En effet, chaque établissement (banque, assurance, courtier en ligne…) propose son propre modèle, avec des frais différents (sur les versements, la gestion, etc.), des supports d’investissement plus ou moins variés (fonds euros, unités de compte, etc.) et une gestion plus ou moins performante. C’est pourquoi il est important de faire un minimum de recherches avant de sélectionner un contrat. Quel PER choisir ? Comment bien le choisir ? C’est ce que nous allons vous expliquer.
Les critères à passer au crible pour choisir un PER
Les frais
Détenir un PER implique de régler un certain nombre de frais, comme vous pouvez le voir à travers le tableau ci-dessous.
| Frais sur versement | Frais de gestion annuel | Frais d'arbitrage | Frais de gestion pilotée | Frais de transfert |
|---|---|---|---|---|
| Ce sont des frais prélevés chaque fois que vous mettez de l’argent sur votre PER. | Ce sont les frais prélevés chaque année sur votre épargne pour rémunérer la gestion du contrat. | Ils s’appliquent si vous changez la répartition de vos placements. | Si vous laissez un professionnel gérer votre épargne selon votre profil (prudent, équilibré, dynamique). | Si vous décidez de transférer votre PER vers un autre plus avantageux. |
| Montant moyen : entre 0 % et 3 % selon l’établissement. | Il y en a deux types. Sur le fonds en euros (la partie sécurisée), ils représentent environ 0,6 % à 1 % par an. Sur les unités de compte (placements plus dynamiques), ils représentent environ 0,8 % à 1,2 %/an. | Montant moyen : 0 % à 1 % du montant arbitré. Certains contrats offrent 1 ou 2 arbitrages gratuits par an. | Montant moyen : 0,2 % à 0,4 % par an, en plus des frais de gestion de base. | Montant maximal légal : 1 % du montant transféré si le contrat a moins de 5 ans, 0 % au-delà. |
| Idéalement, choisissez un contrat à 0 % de frais de versement (ils existent !). | Ce sont les plus importants à surveiller, car ils s’appliquent chaque année et réduisent vos gains à long terme. Essayez de viser un contrat avec moins de 1 % de frais de gestion globale. | Privilégiez un contrat avec arbitrages gratuits ou à frais très bas (0,2 % tout au plus). | C’est un service utile si vous ne voulez pas vous occuper de la gestion, mais c’est à surveiller, car cela s’ajoute au reste. | À vérifier dans les conditions générales |
Bon à savoir 💡
Chez Mon Petit Placement, nous appliquons 0 € de frais d’entrée, de versement et d’arbitrage et seulement 0,8 %/an de frais de gestion sur les unités de compte et 0,9 %/an sur le fonds en euros. Ces frais sont parmi les plus bas du marché pour une offre pilotée.
Comparer les frais avant de choisir un PER est important, car ils peuvent fortement réduire la performance de votre épargne sur le long terme. Des frais trop élevés grignotent vos gains et limitent l’effet des avantages fiscaux. Opter pour un contrat avec des frais maîtrisés, c’est donc maximiser le rendement réel de votre retraite.
*Analyse comparative réalisée par Mon Petit Placement en 2025, sur la base des données publiées en 2024 par France Assureurs et France Transactions. Pour plus d’informations, veuillez nous contacter sur le chat.
Bon à savoir 💡
Chez Mon Petit Placement, nous appliquons 0 € de frais d’entrée, de versement et d’arbitrage et seulement 0,8 %/an de frais de gestion sur les unités de compte et 0,9 %/an sur le fonds en euros. Ces frais sont parmi les plus bas du marché pour une offre pilotée.
Le type de gestion
Quand vous ouvrez un PER, vous devez choisir comment votre argent sera géré. Il existe trois principaux modes de gestion.
| Mode de gestion | Qui gère ? | Principe | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|---|---|
| Gestion libre | Vous | Vous choisissez vous-même les supports (fonds euros, actions, immobilier, etc.) et ajustez la répartition quand vous voulez. | Liberté totale, possibilité de faire ses propres choix d’investissement. | Demande du temps et des connaissances financières. |
| Gestion pilotée à horizon | Automatique (selon votre âge et votre profil) | L’épargne est investie de façon dynamique au départ, puis devient plus sécurisée à l’approche de la retraite. | Pratique, adaptée automatiquement à votre âge. | Moins de contrôle, frais un peu plus élevés. |
| Gestion sous mandat | Un professionnel (gérant spécialisé) | Vous déléguez totalement la gestion à un expert qui choisit et ajuste les placements pour vous. | Aucun effort, gestion sur mesure. | Plus onéreux, dépend de la performance du gérant. |
La gestion pilotée à horizon est obligatoirement proposée par tous les PER. Il s’agit du mode de gestion par défaut prévu par la loi, car il s’adapte automatiquement à votre âge.
En revanche, la gestion libre n’est pas toujours disponible, surtout dans les PER très automatisés (parfois, on ne peut pas choisir soi-même les supports). La gestion sous mandat peut aussi être réservée à certains contrats haut de gamme (souvent avec des gérants spécialisés et des frais plus élevés). Pensez à vérifier ce point dans votre analyse et à faire en sorte que le mode de gestion désiré soit bien présent dans l’offre de l’établissement de votre choix.
Bon à savoir 💡
Si vous débutez ou que vous ne voulez pas gérer activement, le plus simple est de choisir la gestion pilotée à horizon. C’est celle proposée par défaut et elle évolue automatiquement selon votre âge.
Si vous aimez suivre vos placements et que vous avez un peu d’expérience, la gestion libre vous permettra de choisir vos supports vous-même.
Enfin, si vous voulez tout déléguer à un expert, la gestion sous mandat est faite pour vous (à condition d’accepter des frais plus élevés).
La qualité des supports d’investissement
Quand vous placez de l’argent sur un PER, il est investi sur différents supports proposés par le contrat. Ces supports représentent les véhicules où votre argent travaille (sécurisés ou plus dynamiques). Il en existe différents types, comme vous pouvez le voir dans le tableau ci-dessous.
| Type de support | Niveau de risque | Potentiel de rendement | Ce que c’est |
|---|---|---|---|
| Fonds en euros | Faible | Faible à moyen (mais certains contrats peuvent être très performants) | Placement sécurisé garanti par l’assureur. Vous ne pouvez pas perdre d’argent, mais les rendements sont modestes. |
| Unités de compte (UC) | Variable selon le support | Moyen à élevé selon vos choix | Supports non garantis (actions, obligations, immobilier, fonds thématiques, etc.). |
| Supports immobiliers (SCPI, OPCI, SCI) | Modéré | Moyen à élevé selon vos choix | Placements dans la pierre (bureaux, logements, commerces) pour diversifier. |
| Fonds ISR/durables | Variable | Variable | Supports orientés vers des entreprises ou projets respectueux de l’environnement ou à impact social. |
Un bon PER doit idéalement proposer plusieurs dizaines, voire centaines de supports, dans différentes classes d’actifs (fonds euros, actions, immobilier, thématiques, etc.). Et pour cause, plus de diversité est égale à plus de possibilités d’adapter le risque à votre profil.
Il est, d’ailleurs, toujours mieux d’éviter les contrats avec seulement quelques fonds « maison » peu performants. À ce sujet, notez toujours la performance passée pour vous faire une idée. Même si ce n’est jamais une garantie, cela donne une idée du sérieux de la gestion. Regardez les rendements à 3, 5 et 10 ans sur les unités de compte principales.
Enfin, beaucoup de PER modernes proposent des fonds éthiques ou verts. Cela peut être un bon point si vous voulez donner du sens à votre épargne.
Bon à savoir 💡
Chez Mon Petit Placement, notre PER propose des supports diversifiés et performants, composés principalement d’ETF à faibles frais et de fonds ISR sélectionnés selon le profil d’épargnant (prudent, équilibré ou dynamique).
Découvrir le PER de Mon Petit Placement
Je découvreLa souplesse du contrat
Un bon PER doit pouvoir s’ajuster sans frais excessifs ni contraintes inutiles. Voici quels sont les éléments à vérifier.
| Ce qu’il faut regarder | Pourquoi c’est important | |
|---|---|---|
| Les versements | Peut-on verser quand on veut, sans minimum obligatoire ? | Idéal si vous avez des revenus variables ou voulez épargner à votre rythme. |
| Le changement de mode de gestion | Peut-on passer de gestion pilotée à libre (et inversement) facilement ? | Pratique si votre expérience ou vos objectifs évoluent. |
| Le transfert du contrat | Quels sont les frais et délais en cas de transfert vers un autre PER ? | Vous êtes libre de changer d’établissement sans pénalité importante. |
| L’accès en ligne | Peut-on gérer et suivre son contrat depuis une appli ou un espace client complet ? | Plus simple pour ajuster, verser, ou vérifier la performance. |
La solidité et la réputation du gestionnaire
Dans un PER individuel (PERIN), le gestionnaire est l’organisme qui détient et fait fructifier votre argent :
- une assurance pour un PER assurantiel ;
- une banque ou une société d’investissement pour un PER bancaire.
C’est lui qui fixe les frais, choisit les supports et assure la sécurité de vos fonds. Comme un PER se conserve sur 20 à 30 ans, il est essentiel de choisir un gestionnaire solide, transparent et fiable, car une mauvaise gestion ou une faillite pourrait fragiliser vos garanties (notamment sur le fonds en euros).
| Élément à contrôler | Pourquoi c’est important | Ce qu’il faut viser |
|---|---|---|
| La solidité financière | Garantit que vos fonds sont protégés, surtout sur le fonds en euros. | Optez pour un assureur ou gestionnaire noté A ou A+ par les agences (Standard & Poor’s, Moody’s…). |
| L’ancienneté et la réputation | Un acteur présent depuis longtemps inspire plus confiance. | Privilégiez un gestionnaire reconnu et bien établi sur le marché français. |
| La transparence | Certains contrats « maison » manquent de clarté sur les supports et les frais. | Vérifiez la clarté des documents (frais, performances, liste de supports). |
| La qualité du service client | Utile pour les transferts, changements de gestion, ou retraits anticipés. | Testez la réactivité de l'organisme et les avis clients avant de signer. |
| Les performances de gestion | Un bon gestionnaire, c’est aussi une bonne performance des fonds proposés. | Consultez les rendements passés des fonds en euros et des unités de compte principales. |
Comparatif des principaux PER du marché
Voici un comparatif de quelques PER disponibles actuellement sur le marché français.
| Contrat | Performance 2024 | Frais principaux | Qualité des supports | Solidité de l’assureur |
|---|---|---|---|---|
| Mon Petit Placement PER | Fonds euros : 4 % net UC selon profil : +4 % à +10 %. | 0 % d’entrée 0 € arbitrage Frais de gestion env. 0,8–0,9 %/an. | Supports diversifiés et performants, composés principalement d’ETF à faibles frais et de fonds ISR sélectionnés selon le profil de l’épargnant | La France Mutualiste, groupe Malakoff Humanis, noté A+ (S&P). |
| Nalo PER | Fonds euros : 2,10 % à 4,65 % (selon profil) UC : +5 % à +21,5 % selon exposition actions. | Aucuns frais d’entrée 0,85 % de frais de gestion annuels. | Supports diversifiés (ETF, fonds durables, ISR, immobilier). | Groupe Apicil, noté A- (S&P 2024). |
| Linxea Spirit PER | Fonds euros 2024 : 3,13 % net. UC : variable | 0 % d’entrée 0,5 % arbitrage, gestion UC. | +700 supports (ETF, SCPI, fonds thématiques, ISR). | Spirica (groupe Crédit Agricole), notée A (S&P). |
| Meilleurtaux Placement Liberté PER | Fonds euros : 3,45 % net. UC : variable | 0 % sur versements 0,6 % gestion UC. | Large choix de fonds et ETF. | Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa), notée A+ (S&P). |
| Ramify PER | Fonds euros : 2,5–3 % UC : jusqu’à +12 % selon allocation ETF. | 0 % frais d’entrée 0,8 % gestion globale | Portefeuille indiciel diversifié (actions, obligations, ESG). | Apicil, noté A-. |
Analyse comparative réalisée par Mon Petit Placement en 2025, sur la base des données publiées en 2024 par France Assureurs et France Transactions. Pour plus d’informations, veuillez nous contacter sur le chat.
Le PER Mon Petit Placement fait-il partie des meilleurs PER du marché ?
Le PER de Mon Petit Placement se place clairement parmi les meilleurs PER « grand public »*, surtout pour les épargnants qui recherchent la simplicité et la transparence.
*Le PER Mon Petit Placement a obtenu la première place du classement des PER grand public établi par le magazine Le Particulier.
| Critère | Avantage concret du PER |
|---|---|
| Frais | 0 € de frais d’entrée, de versement et d’arbitrage Seulement 0,8 %/an sur les unités de compte et 0,9 %/an sur le fonds en euros. Ces frais sont parmi les plus bas du marché pour une offre pilotée. |
| Accessibilité | Premier versement minimum : 300 € Versements mensuels à partir de 100 €, supprimables à tout moment. |
| Gestion pilotée à horizon | Trois profils (prudent, équilibré, dynamique) gérés automatiquement selon l’âge et le niveau de risque. |
| Simplicité & accompagnement | Suivi digital complet, appli fluide, et conseillers disponibles 7 j/7. |
| Transparence | Suppression de la commission de performance (ce qui est souvent un coût caché ailleurs). Frais clairs et sans surprise. |
| Solidité | Assureur partenaire : Apicil, un acteur reconnu, noté A- par Standard & Poor’s (2024). |
| Performance | 4 % pour le contrat Plan B en 2024 (net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux et fiscaux. Ce rendement est donné à titre indicatif et ne garantit pas le taux futur du fonds euros du contrat Mon Placement Vie) |
Prendre rendez-vous avec un conseiller pour découvrir le PER de Mon Petit Placement
Prendre rendez-vousQuel PER choisir : tout ce qu’il faut savoir
Peut-on modifier son profil de gestion après l’ouverture du PER ?
Oui, tout à fait. Si votre situation ou votre tolérance au risque évoluent, vous pouvez demander à passer d’un profil prudent à équilibré ou dynamique (et inversement).
L’équipe Mon Petit Placement vous accompagne dans ce changement pour que votre stratégie reste cohérente avec vos objectifs.
Que se passe-t-il si l’on souhaite arrêter les versements mensuels ?
Aucun souci. Les versements programmés à partir de 100 € par mois peuvent être suspendus, réduits ou supprimés à tout moment, sans frais ni pénalité.
Votre épargne continue à fructifier, et vous restez libre de verser ponctuellement quand vous le souhaitez.
Le PER Mon Petit Placement est-il risqué ?
Comme tout placement, le PER comporte un risque de fluctuation, surtout si vous choisissez un profil dynamique exposé aux marchés financiers. Mais le contrat est conçu pour sécuriser progressivement vos placements à mesure que vous approchez de la retraite, afin de protéger votre capital au bon moment.
