Conseils de pro pour savoir où et comment investir son argent quand on est jeune

Comme plus de 78 % des étudiants et des jeunes actifs, vous mettez une partie de votre paie de côté chaque mois. Cependant, vous ne savez pas réellement sur quel produit financier placer vos économies. Où et comment placer son argent en 2025 quand on est jeune sont des questions récurrentes qui ne doivent pas vous décourager dans votre démarche. Pour vous aider à y voir plus clair, découvrez nos conseils d’experts en placement.

Pourquoi investir quand on est jeune ?

Investir dès que l’on débute dans la vie active est une excellente initiative, même si votre placement se limite à 50 euros tous les mois. Zoom sur les multiples avantages de commencer à épargner jeune.

Profiter de l’effet boule de neige !

L’effet boule de neige est un grand classique bien connu dans le monde de la finance. Pour preuve, c’est le titre de la biographie de l’un des investisseurs les plus célèbres et les plus riches de la planète : Warren Buffet. 

Ce concept met en lumière l’importance des intérêts composés pour faire grossir votre patrimoine en réinvestissant les gains. À l’image d’une boule de neige qui dévale une montagne, votre épargne augmente année après année. 

Prenons un exemple pour mieux comprendre. Vous placez 100 euros sur un produit qui rapporte 5 % d’intérêts par an et vous les réinvestissez systématiquement : 

• La première année, vous percevez 5 euros d’intérêts ; 
• L’année suivante, votre capital est passé à 105 euros et vous percevez 5,25 euros d’intérêts ; 
• Au bout de 10 ans, votre épargne s’élève à 155,13 euros et les intérêts à 7,76 euros par an. 

Par conséquent, investir quand on est jeune s’avère primordial si vous souhaitez donner de l’élan à vos économies et les faire fructifier au mieux.

Préparer sereinement son avenir

Mettre de l’argent de côté lorsque l’on est étudiant ou jeune actif est une excellente idée pour préparer son avenir. Nous ne vous parlons pas ici d’économiser en prévision d’un éventuel coup dur, mais d’épargner pour pouvoir réaliser vos rêves ! 

En effet, certains projets nécessitent de disposer d’importants capitaux : 

• Voyager autour du monde ; 
• Acheter une nouvelle voiture ; 
• Devenir propriétaire de sa résidence principale ; 
• Se marier et fonder une famille. 

Par conséquent, vous interroger sur comment investir votre argent quand vous êtes jeune augmente vos chances de concrétiser vos souhaits et de vivre une vie qui vous satisfait pleinement.

Se former aux stratégies d’investissement

Avant de vous demander où et comment investir votre argent quand vous êtes jeune, assimiler les spécificités des différents produits d’épargne et les stratégies d’investissement s’avère essentiel. En effet, c’est en forgeant que l’on devient forgeron.

En débutant votre parcours d’investisseur dès la sortie des bancs de l’école, vous vous laissez le temps d’apprendre et de peaufiner votre maîtrise des supports les plus adaptés. Ainsi, vous ne rencontrerez aucune difficulté pour atteindre vos objectifs et garder le cap sur le long terme.

Où investir son argent quand on est jeune ?

Désormais convaincu des bénéfices de placer vos économies dès votre entrée dans la vie active, vous devez trouver où investir votre argent. Passage au crible des différents produits et de leurs spécificités.

Livrets réglementés

On ne va pas se mentir, ce n’est pas en plaçant votre épargne sur des livrets réglementés que vous allez vous enrichir. En effet, les taux d’intérêt du livret A et du livret de développement durable et solidaire (LDDS) sont inférieurs à l’inflation. 

Par conséquent, vous perdez du pouvoir d’achat lorsque vous placez vos économies sur ces produits. 

Cependant, ces supports vous permettent de récupérer immédiatement votre argent, et le capital investi est garanti. Ces atouts font des livrets rémunérés une excellente option pour vous constituer une épargne de précaution, comme nous le verrons plus tard.

Assurance-vie

Vous pensez que l’assurance-vie est un produit à souscrire uniquement dans le but de préparer votre décès et la transmission de votre patrimoine à vos enfants ? Détrompez-vous, cette enveloppe fiscale présente des atouts indéniables pour les étudiants et les actifs qui se demandent comment investir leur argent quand ils sont jeunes. 

Tout d’abord, vous bénéficiez d’une fiscalité avantageuse puisque les gains réalisés ne sont imposés que lorsque vous procédez à un rachat partiel ou total. Rien de tel pour faire grossir votre boule de neige encore plus vite. 

De plus, vous profitez d’un abattement annuel de 4 600 euros (ou 9 200 euros pour un couple) sur les gains si votre contrat a été ouvert depuis plus de huit ans. Raison de plus pour investir dès le plus jeune âge ! 

Enfin, un contrat d’assurance-vie vous permet d’investir dans une multitude de supports (actions, SICAV, FCPR, SCPI, etc.). Par conséquent, c’est le produit idéal si vous souhaitez diversifier vos placements, tout en optimisant votre fiscalité. Pour en savoir plus sur les avantages fiscaux de l’assurance-vie, n’hésitez pas à consulter le site Expert Impôts.

Si vous souhaitez être accompagné(e) pour trouver les supports les plus adaptés à votre stratégie d’investissement, faites confiance aux experts de Mon Petit Placement. Ils ont sélectionné les meilleurs fonds pour constituer des portefeuilles selon votre profil d’investisseur.

Actions

Malgré plusieurs crises majeures, comme l’explosion de la bulle Internet en 2000 ou la crise des subprimes en 2008, les marchés boursiers offrent l’un des rendements les plus élevés sur le long terme. Pour preuve, l’indice S&P 500 affiche un rendement moyen annualisé de 10,5 % entre 1957 et 2021. 

Si vous vous demandez comment investir votre argent en bourse quand vous êtes jeune, nous vous conseillons de privilégier une enveloppe fiscale avantageuse : le Plan d’Épargne en Actions (PEA). En effet, vos gains sont exonérés d’impôt sur le revenu si vous les retirez de votre PEA plus de cinq ans après son ouverture. 

Toutefois, cet avantage fiscal ne doit pas vous faire oublier que les marchés boursiers sont exposés à de nombreux risques, tels que :

• Le risque de taux ;
• Le risque de change ;
• Le risque opérationnel ;
• Le risque politique.

Immobilier locatif

La pierre demeure le placement préféré des Français. Plébiscité pour sa rentabilité, l’investissement dans l’immobilier locatif vous permet de vous constituer un patrimoine et de percevoir des revenus complémentaires. 

Avec un rendement locatif moyen brut de 5,9 % par an, placer votre épargne dans l’immobilier n’est pas sans risques. Voici les principales difficultés auxquelles vous pouvez être confronté :

• Vacance locative ;
• Impayés ;
• Détérioration du bien.

Par ailleurs, il est essentiel de surveiller votre taux d’endettement si vous envisagez d’acquérir votre résidence principale dans les années à venir. En effet, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) a durci les conditions d’octroi des crédits immobiliers.

Ainsi, les banques doivent respecter les critères suivants pour la majorité des emprunts liés à un projet immobilier :

• Un taux d’endettement limité à 35 % ;
• Une durée maximale de prêt fixée à 25 ans.

Cryptomonnaies, NFT et metaverse

Si vous êtes passionné par les nouvelles technologies et persuadé que le métavers représente l’avenir d’Internet, vous pourriez être tenté d’investir vos économies dans les cryptomonnaies ou les Non-Fungible Tokens (NFT).

Toutefois, nous attirons votre attention sur le risque élevé de perte en capital associé à ce type d’investissement, ainsi que sur l’absence de régulation claire pour ces produits.

Un exemple marquant : la chute de l’écosystème Terra et de son stablecoin UST. En l’espace de quelques jours, la cryptomonnaie LUNA a perdu 99,8 % de sa valeur, alors qu’elle faisait encore partie des dix actifs numériques les mieux valorisés un mois auparavant.

Comment investir son argent quand on est jeune sans risquer de tout perdre ?

Investir quand on est jeune ne sert à rien si l’on n’applique pas certaines règles élémentaires de précaution. Voici nos recommandations pour mettre en place une stratégie efficace et atteindre vos objectifs.

Se constituer une épargne de précaution

Même si vous êtes convaincu que commencer à investir jeune est une excellente décision — et nous en sommes également persuadés —, vous ne devez pas immobiliser l’ensemble de votre épargne. En effet, nul n’est à l’abri d’un imprévu nécessitant de disposer rapidement d’une somme plus ou moins importante :

• Perte d’emploi,
• Panne de véhicule,
• Etc.

Pour faire face à ces aléas, il est essentiel de vous constituer une épargne de précaution, placée sur des supports garantissant la sécurité du capital et une disponibilité immédiate : les livrets réglementés.

En règle générale, cette réserve financière doit couvrir entre trois et six mois de vos dépenses contraintes (logement, alimentation, énergie, etc.). Néanmoins, adaptez ce montant à votre propre situation. Par exemple, si vous utilisez uniquement les transports en commun, vous n’aurez pas à anticiper de frais liés à l’entretien ou à la réparation d’un véhicule.

Déterminer son aversion au risque

Pour savoir comment investir votre argent quand vous êtes jeune, il est indispensable d’évaluer les risques que vous êtes prêt à accepter sur les marchés financiers. En effet, placer votre épargne ne doit en aucun cas devenir une source de stress supplémentaire au quotidien.

Pour faire fructifier votre épargne en toute sérénité, privilégiez uniquement les produits qui offrent un couple rendement/risque cohérent avec vos objectifs de performance. Pour rappel, voici les principaux risques à prendre en compte :

• Volatilité des marchés,
• Défaut de la contrepartie,
• Absence de liquidité,
• Erreur ou défaillance d’un intermédiaire,
• Décision politique.

Opter pour un support adapté à ses projets

Parmi tous les produits financiers évoqués précédemment, chacun possède ses propres caractéristiques. Par conséquent, vous devez vous assurer qu’elles correspondent à vos projets à court, moyen et long terme au moment de choisir comment investir votre argent quand vous êtes jeune.

Par exemple, l’achat d’un appartement destiné à la location peut constituer un frein à l’acquisition de votre résidence principale si votre capacité d’emprunt s’avère insuffisante. Or, vous pourriez y laisser des plumes si vous êtes contraint de le revendre rapidement.

Dans le cas des actions, les statistiques démontrent que la tendance reste globalement haussière sur une période moyenne de 10 ans. Ainsi, ce support ne doit accueillir que l’épargne dédiée à des projets de long terme, comme les études de vos futurs enfants.

Pour des projets à court ou moyen terme, tels que l’achat d’un véhicule ou l’organisation d’un mariage, nous vous recommandons d’opter pour un contrat d’assurance-vie plutôt que pour les livrets réglementés.

En effet, nos portefeuilles offrent une meilleure rentabilité, avec une moyenne annuelle comprise entre 3 % pour le Volontaire et 12 % pour l’Intrépide, contre seulement 1 % pour le livret A.

De plus, vous pouvez solliciter une avance auprès de la compagnie d’assurance. Cette option vous permet de bénéficier de liquidités sans avoir à désinvestir votre capital. Bien que les modalités varient selon les assureurs, voici les principales caractéristiques d’une avance :

• Le montant peut atteindre 60 à 80 % de l’épargne investie,
• Le remboursement s’effectue généralement dans un délai de 3 ans,
• Le taux d’intérêt est fixé annuellement par l’assureur.

Diversifier ses placements

Chaque placement financier comporte des risques proportionnels à sa rentabilité. Par conséquent, comment investir son argent quand on est jeune pour viser un rendement élevé sans pour autant prendre des risques inconsidérés ?

La réponse est sans équivoque : il convient de diversifier les supports dans lesquels vous placez votre épargne, afin de réduire votre exposition aux différents risques liés aux marchés financiers.

En fonction de vos objectifs à long terme, de votre tolérance au risque et de votre horizon de placement, notre équipe vous proposera un portefeuille adapté à votre profil d’investisseur (prudent, équilibré ou dynamique). Vous pourrez également y intégrer des options alignées avec vos convictions et vos valeurs, telles que :

• Le climat,
• La solidarité,
• L’égalité.

Investir régulièrement une partie de son épargne

Investir son argent quand on est jeune n’est pas un sprint, mais un marathon. C’est pourquoi nous vous recommandons d’entrer progressivement sur le marché, plutôt que de chercher à identifier le moment idéal pour investir.

Cette stratégie, connue sous le nom de Dollar-Cost Averaging (DCA), consiste à épargner régulièrement un montant défini à l’avance, permettant ainsi de lisser le coût d’acquisition dans le temps. Vous réduisez ainsi l’impact des variations de marché sur vos plus-values futures.

Avec Mon Petit Placement, vous pouvez facilement mettre en place des versements mensuels, soit dès la souscription de votre contrat d’assurance-vie, soit directement depuis votre espace personnel, en quelques clics.

Vous savez désormais où et comment investir votre argent quand vous êtes jeune. Il ne vous reste plus qu’à franchir le pas. Lancez-vous en ouvrant un contrat d’assurance-vie avec Mon Petit Placement. Notre simulateur vous permettra d’estimer vos gains potentiels selon la durée de placement et le portefeuille choisi.