On commence souvent par être locataire en pensant que la prochaine étape est le rendez-vous à la banque pour obtenir un prêt immobilier.

Mais on oublie souvent que l’immobilier est également un secteur d’investissement majeur ! Entre le viager, le crowdfunding et même le métaverse, de nouvelles possibilités permettent d’investir dans l’immobilier sans forcément passer par son banquier.

Le grand oublié : la SCI

Parmi ces options, il y a un acteur souvent méconnu ou sous-estimé : la SCI (Société Civile Immobilière).
Souvent réduite à une société familiale détenant la maison d’enfance ou de vacances, la SCI est pourtant bien plus que cela.

Décodons la SCI

Préparez-vous : aujourd’hui, nous décryptons la SCI pour vous permettre de porter un regard nouveau sur le secteur de l’immobilier et ses nombreuses opportunités !

Grand angle sur la SCI

Pour commencer, qu’est-ce qu’une SCI ?

La Société Civile Immobilière permet l’achat de biens à plusieurs, avec l’objectif d’augmenter votre capital et votre patrimoine.

Comment cela fonctionne-t-il ?

Elle achète des biens, les revalorise et les revend. En créant de la valeur en continu, c’est ainsi que votre capital augmente.

En termes d’investissement, la SCI a accès à tout type de biens. Elle se spécialise souvent, par exemple, dans l’acquisition de biens commerciaux, ce qui lui donne une réelle expérience sur le long terme.

La SCI peut également acheter un bien avec un bail en cours. Dans ce cas, le loyer perçu n’est pas distribué afin d’accroître le capital.

Comment investir en SCI ?

Vous pouvez investir en SCI grâce à l’assurance-vie en unités de compte (UC). Et c’est simple ! Avec votre investissement, vous pourrez acquérir des parts au sein de la SCI de votre choix.

À noter : il existe des frais d’entrée, généralement compris entre 1 % et 5 % selon l’assureur, dont vous vous acquittez lors du premier placement. Mais cela vaut le coup de se lancer !

Le rendement de la SCI permet, en général, de récupérer cette somme au bout de 6 mois seulement.

La question que vous allez nous poser maintenant, c’est...

Quels sont les avantages d’investir en SCI ?

Tout d’abord, c’est un investissement dans l’immobilier. De ce fait, le risque est plus mesuré, généralement entre 2 et 3 sur 7.

Contrairement aux cryptomonnaies ou aux marchés financiers, qui peuvent subir des fluctuations importantes, l’immobilier vous éloigne des variations brutales de la bourse.

Par ailleurs, la liquidité est assurée par l’assurance ! Vous pouvez donc vendre vos parts à tout moment si le rendement ou l’investissement de la SCI ne vous convient pas.

Comme mentionné précédemment, la SCI peut investir dans tout type de biens, mais également dans les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), un autre statut permettant d’investir dans l’immobilier. Les SCPI offrent une diversité de gains pour augmenter le capital, tout comme la SCI, mais...

SCI vs SCPI : Quelles différences ?

Les deux portent le même nom (à une lettre près) et leur fonctionnement est similaire.

Quelle différence ?

Une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) permet aux particuliers et aux personnes morales d’investir à plusieurs dans des biens immobiliers spécifiques.

La volonté de la SCPI est de produire des revenus locatifs sans que les investisseurs aient à gérer eux-mêmes les biens. Loin du stéréotype du propriétaire courant à droite et à gauche pour gérer ses biens en parallèle de sa vie professionnelle, elle sert à épargner tout en générant un complément de revenu.

Quelle contrepartie ?

Vous devrez rémunérer le gestionnaire, qui se charge de :

• Trouver les locataires.
• Gérer les loyers impayés, les charges, les rénovations, etc.

En résumé

• La SCI sert à épargner.
• La SCPI sert à générer un complément de revenu.

Pourquoi une SCI investit-elle dans une SCPI ?

C’est tout simple : de la même façon que nous vous conseillons de diversifier vos placements, la SCI applique cette même logique en intégrant des SCPI à sa stratégie d’investissement, en cohérence avec ses projets.

Les subtilités de la SCPI

• Frais d’entrée : entre 8 % et 12 %.
• Frais de gestion : entre 7 % et 18 %, prélevés sur les revenus locatifs générés (selon l’assureur).
• Fiscalité : La part des revenus locatifs perçus doit être déclarée avec vos impôts sur le revenu.

Vous l’aurez compris, SCI et SCPI sont avant tout complémentaires !

2025 : l’année pour investir en immobilier ?

Oui ! Surtout en SCI, qui est une excellente alternative aux marchés financiers.

Le marché immobilier français a connu des évolutions notables ces dernières années. En 2023, une hausse des taux d'intérêt a entraîné une baisse des prix de l'immobilier, rendant l'accès à la propriété plus difficile pour de nombreux Français. Les banques continuent d'exiger des apports significatifs, limitant ainsi les possibilités d'achat.

Malgré ces défis, les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) et les Sociétés Civiles Immobilières (SCI) ont maintenu des performances solides. En 2022, les SCPI ont affiché un taux de distribution moyen de 4,53 %, tandis que les SCI ont également offert des rendements attractifs.

Ces placements immobiliers collectifs offrent une alternative intéressante aux marchés financiers, avec des rendements stables et un risque modéré. Ils permettent aux investisseurs de diversifier leur portefeuille sans les contraintes liées à la gestion directe de biens immobiliers.

En résumé, malgré un contexte économique complexe, les SCPI et SCI demeurent des options d'investissement attrayantes pour ceux souhaitant profiter de la solidité du marché immobilier français.

Un placement relativement sécurisé, bien coté, et qui ne subit pas les fluctuations parfois brutales des marchés financiers. C’est donc une solution idéale pour investir dans la pierre sans les contraintes imposées par votre banquier.

Pourquoi choisir une SCI ou SCPI ?

Le faible risque et la rentabilité sur le long terme en font un excellent choix, que ce soit pour commencer à investir ou pour diversifier vos placements.

Comme on le dit toujours, il est essentiel de diversifier ses investissements, quel que soit l’objectif, afin de maintenir un équilibre. S’il existe un placement risqué, il doit être contrebalancé par un autre solide, comme la pierre.

Mon Petit Placement lance son Portefeuille IMMOBILIER !

Pour la première fois, vous pouvez investir non seulement sur les marchés financiers, mais également avec notre portefeuille IMMOBILIER !

Un placement à risque modéré, avec un rendement espéré de 5 % par an sur 8 ans, dans un fonds portant un double label : ISR pour la durabilité et la responsabilité, et Finansol, dédié à la finance solidaire.

Le recyclage urbain, cela vous parle ? C’est LA mission de la SCI !

Nous vous expliquons :

La crise du Covid a profondément modifié les habitudes de travail des Français, notamment avec l’adoption du télétravail. Résultat : de nombreux bureaux sont aujourd’hui vacants, représentant 4 millions de m² rien que dans le Grand Paris. Paradoxal, quand on sait qu’il y a une pénurie croissante de logements.

Le fonds du portefeuille IMMOBILIER achète et réhabilite ces locaux vacants pour en faire des logements. En attendant le début des permis de construire, ces espaces sont mis à disposition des associations ou des collectifs.

Une entreprise à mission

Ce fonds est géré par la première société de gestion immobilière en France à disposer du statut d’Entreprise à mission. De plus, 5 % des fonds collectés sont dédiés à la pérennisation d’infrastructures pour des acteurs d’utilité sociale et solidaire.

Un bon compromis entre sens et rentabilité

En résumé, le portefeuille IMMOBILIER propose :

• Un placement à faible risque (pas besoin de lisser les investissements).
• Des frais d’entrée de 1 à 2 % selon l’assureur.
• Un projet ambitieux auquel vous pouvez contribuer tout en générant des rendements.

Alors, prêt à investir dans la pierre avec un projet qui a du sens ?