5 conseils pour les débutants qui veulent investir en bourse

Démarrons par un petit quiz : laquelle de ces affirmations est correcte ?

• Devenir un expert est indispensable pour se lancer en Bourse.
• Un investissement en Bourse nécessite une somme considérable.
• Opter pour le livret A est la solution optimale pour investir.

Réponse : Aucune de ces affirmations n'est exacte ! Bien que l'idée d'investir en Bourse puisse sembler intimidante pour les débutants, la réalité est tout autre. Il suffit d'acquérir les bases et/ou de bénéficier d'un bon accompagnement pour réussir. De plus, il est tout à fait possible de débuter avec de petites sommes d'argent. Par exemple, chez Mon Petit Placement, nous offrons la possibilité de débuter avec un investissement dès 300€ !

Et, bien que le livret A puisse être une solution judicieuse pour épargner, il ne convient pas pour investir. Rassurez-vous donc, cet article est conçu pour vous fournir nos cinq conseils essentiels si vous débutez et que vous souhaitez vous lancer dans l'investissement en Bourse.

Pour investir en Bourse si vous débutez : vous devez distinguer l’épargne de l’investissement.

Si vous débutez dans l’investissement en Bourse, la première chose importante à comprendre est la distinction entre épargne et investissement.

L’épargne, ou épargne de précaution, correspond à l’argent que vous mettez de côté pour faire face aux imprévus. C’est une forme de matelas financier qui vous protège en cas de dépenses inattendues : réparations de voiture, frais médicaux ou perte d’emploi, par exemple. En général, il est recommandé de constituer une épargne de précaution équivalente à trois mois de salaire. Cela vous apporte une certaine tranquillité d’esprit et vous évite de vous retrouver en difficulté financière.
Par exemple, si votre salaire mensuel est de 2 000 €, l’idéal serait d’épargner environ 6 000 €.

Maintenant, parlons d’investissement. Investir consiste à placer votre argent dans des actifs qui ont le potentiel de générer des gains à long terme. L’objectif principal est de faire fructifier votre capital au fil du temps, en acceptant un certain niveau de risque.

Vous comprenez désormais la différence essentielle entre épargne de précaution et investissement : vous pouvez commencer à investir une fois que votre épargne de sécurité est en place. Bien sûr, chaque situation est unique. Pour bien gérer votre épargne en 2025, adaptez toujours ces recommandations à vos besoins et à vos objectifs personnels.

Pour investir en Bourse si vous débutez : vous devez connaître les bases de l’investissement.

Maintenant que vous avez compris la différence entre l'épargne de précaution et l'investissement, il est temps de vous familiariser avec les bases essentielles de l'investissement en Bourse. Avant de vous lancer, il est crucial de bien comprendre certains concepts fondamentaux.

Les actifs financiers

Les actifs financiers sont les instruments que vous pouvez acheter et détenir dans votre portefeuille d'investissement. Les actions et les obligations font partie des actifs les plus courants. Les actions représentent une part de propriété dans une entreprise, tandis que les obligations sont des prêts que vous accordez à un État ou une entreprise, en échange de paiements d’intérêts.

Il existe également les fonds d’investissement, qui constituent une solution particulièrement adaptée aux débutants. Il s'agit de placements collectifs gérés par des professionnels de la finance. Ces fonds regroupent l'argent de plusieurs investisseurs pour l’investir sur les marchés financiers. En confiant votre capital à ces experts, vous bénéficiez de leur expérience et de leur stratégie pour faire fructifier votre épargne.

On parle aussi d’OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières). Ces fonds offrent un niveau de diversification intéressant : au lieu de tout investir dans une seule entreprise, votre argent est réparti sur plusieurs sociétés. Cela permet de réduire les risques, car si l’une d’elles connaît des difficultés, les autres peuvent compenser.

La gestion des risques

Investir en Bourse comporte des risques inhérents. Il est important de comprendre que la valeur des actifs peut fluctuer, et qu’il est possible de subir des pertes. Évaluer votre appétence pour le risque est donc une étape essentielle avant de vous lancer.

Les cycles économiques

Tout comme les saisons alternent de l'été à l'hiver, l'économie suit des cycles qui peuvent influencer les performances des entreprises et les marchés boursiers. Comprendre ces cycles peut vous aider à prendre des décisions plus éclairées en tant qu’investisseur.

De la même manière que vous adaptez vos vêtements selon les saisons, il est essentiel, en matière d’investissement, d’adapter votre stratégie en fonction des cycles économiques. Savoir si l’économie est en phase d’expansion, de ralentissement ou de récession vous permet d’ajuster vos choix pour mieux gérer les risques et saisir les opportunités.

Il est donc pertinent de suivre les cycles économiques pour mieux comprendre vos investissements et affiner votre stratégie au fil du temps.
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Pour investir en Bourse si vous débutez : vous devez faire le point sur vos objectifs de placement.

Avant de commencer à faire fructifier votre argent, prenez le temps de faire le point sur vos objectifs et votre stratégie.

C’est une étape essentielle, surtout lorsque vous débutez, car elle vous permettra de définir votre profil d’investisseur. Ce profil, c’est un peu comme votre carte d’identité… version investissement !

Voici quelques aspects à analyser avant de vous lancer en Bourse :

• Le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre : êtes-vous plutôt prudent ou adepte des sensations fortes ?
• Vos objectifs d’investissement : pourquoi souhaitez-vous investir ?
• Votre horizon de placement : sur combien de temps êtes-vous prêt à immobiliser votre épargne ?
• Votre situation personnelle et votre âge : des éléments clés à prendre en compte.

Vous pouvez tout à fait définir votre profil seul, mais si vous débutez, il peut être très utile de se faire accompagner pour affiner votre stratégie et faire les meilleurs choix.

D’ailleurs, chez Mon Petit Placement, vous pouvez découvrir votre profil d’investisseur en quelques minutes seulement, sans même quitter votre canapé ! Il vous suffit de répondre à quelques questions pour recevoir gratuitement et sans engagement une stratégie d’investissement personnalisée. Pas mal, non ?

Pour investir en Bourse si vous débutez : vous devez choisir l’investissement adapté à votre profil.

Pour réaliser votre premier investissement financier en Bourse, nous vous conseillons de commencer par l’assurance-vie. En effet, le PEA (Plan d’Épargne en Actions) ou le compte-titres demandent généralement un peu plus d’expérience, de temps et de gestion.

Le PEA

Si vous souhaitez investir en Bourse tout en bénéficiant d’avantages fiscaux, le PEA (Plan d’Épargne en Actions) peut être une option intéressante. Il s’agit d’un compte spécialement conçu pour les investissements en actions. Une fois ouvert, vous pourrez y investir dans des actions de sociétés européennes et, après 5 ans de détention, profiter d’une exonération d’impôts sur les plus-values (hors prélèvements sociaux).

Une solution intéressante peut être d’ouvrir un PEA via une banque en ligne, qui propose souvent des frais réduits et une gestion simplifiée.

Cependant, le PEA demande un certain niveau de connaissance, car sélectionner les bonnes entreprises dans lesquelles investir suppose de savoir analyser les marchés, les bilans ou les tendances sectorielles.
Pour un investisseur débutant, cela peut s’avérer plus complexe qu’un placement via une assurance-vie ou des fonds gérés.

Le compte-titres

Le compte-titres constitue une option plus flexible et directe pour investir en Bourse. Contrairement au PEA, il n’impose pas de restrictions particulières sur les types de titres que vous pouvez détenir, ce qui vous donne accès à un large éventail d’investissements : actions françaises ou internationales, obligations, fonds communs de placement, ETF, etc.

Cependant, les plus-values réalisées dans un compte-titres sont soumises à la fiscalité en vigueur, à savoir la flat tax de 30 % (prélèvements sociaux inclus). Ce choix peut donc être judicieux si vous recherchez une plus grande liberté dans vos placements et que vous êtes prêt à accepter une fiscalité immédiate.

Cela dit, en tant qu’investisseur débutant, le compte-titres n’est pas toujours le choix le plus adapté, car il nécessite une certaine autonomie dans la gestion de vos investissements et une bonne compréhension des marchés.

L’assurance-vie

L’assurance-vie constitue une excellente option pour les débutants, en raison de sa souplesse, de sa diversification, et de sa facilité d’utilisation. Contrairement à ce que son nom peut laisser penser, l’assurance-vie est largement utilisée comme un outil d’investissement en Bourse.

Elle vous permet d’investir dans une grande variété de produits financiers, notamment à travers des fonds d’investissement gérés par des professionnels. Cela vous évite d’avoir à sélectionner vous-même les actions ou obligations dans lesquelles placer votre argent.

L’assurance-vie offre également des avantages fiscaux intéressants au bout de 8 ans de détention, ainsi que des conditions avantageuses en matière de transmission de patrimoine. C’est donc une solution à envisager si vous souhaitez concilier investissement en Bourse et préparation de votre avenir financier.

Enfin, si vous débutez, l’assurance-vie est une excellente porte d’entrée : elle vous permet d’investir simplement, tout en bénéficiant d’une gestion pilotée et d’un accompagnement selon votre profil.

Si vous avez envie d’approfondir le sujet, nous vous conseillons de prendre 5 minutes pour comprendre ce qu’est réellement l’assurance-vie.

Pour investir en Bourse si vous débutez : vous devez diversifier votre portefeuille.

Si vous ne devez retenir qu’une seule phrase pour investir en Bourse en tant que débutant, c’est bien celle-ci : « Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. »
En investissement, la diversification est essentielle : elle permet de réduire le risque global de votre portefeuille. L’idée ? Ne pas tout miser sur un seul placement, au risque de vivre quelques sueurs froides si celui-ci se dégrade.

Vous pouvez par exemple diversifier votre épargne en investissant en Bourse :

• Sur différents instruments : immobilier, actions, obligations, etc.
• Dans différents secteurs d’activité
• Sur différentes zones géographiques

Cela dit, mettre en place une telle diversification peut s’avérer compliqué et chronophage lorsqu’on débute.
C’est pourquoi il peut être judicieux de passer par des fonds d’investissement : des produits gérés par des professionnels, qui investissent pour vous sur les marchés de manière diversifiée.

Chez Mon Petit Placement, nous vous proposons justement des portefeuilles clés-en-main accessibles dès 300 €, adaptés à votre profil et à votre appétence au risque :

• Le portefeuille Volontaire, axé sur une croissance stable et une prise de risque minimale
• Le portefeuille Énergique, qui recherche un bon équilibre entre performance et modération
• Le portefeuille Ambitieux, pour ceux qui visent des rendements plus élevés, avec davantage de fluctuations
• Le portefeuille Intrépide, pour les investisseurs les plus audacieux, prêts à accepter une forte volatilité

En résumé : diversifier, c’est investir plus intelligemment… sans forcément investir plus !

FAQ

Comment investir en Bourse quand on est débutant ?
Lorsque vous souhaitez investir pour la première fois, il est essentiel de vous informer en amont, puis de choisir le placement le plus adapté à vos besoins et à vos objectifs.

Quel investissement choisir pour commencer ?
Lorsque vous débutez en investissement, l’assurance-vie est souvent la solution la plus adaptée. Elle allie souplesse, diversification et accompagnement, ce qui en fait un excellent point de départ pour se familiariser avec les marchés financiers sans se sentir dépassé.

Quel montant investir pour la première fois ?
Bonne nouvelle : investir n’est pas réservé à ceux qui disposent de grosses sommes. Vous pouvez commencer dès 300 €, notamment via une assurance-vie. L’important est de démarrer, même petit, et de construire progressivement votre stratégie d’investissement.