Calculer les intérêts d'un placement : méthodes & formules

Les intérêts de ton placement jouent un rôle essentiel dans la gestion de tes finances personnelles. Ils représentent les revenus générés par ton investissement et contribuent donc à accroître ton capital ! Dans cet article, nous allons explorer les notions de base relatives aux intérêts de ton placement, en mettant l'accent sur les différences entre les intérêts simples et les intérêts composés. On t’expliquera également les méthodes et les formules pour calculer les intérêts de ton placement.

Avant de connaître la méthode de calcul des intérêts de ton placement, tu dois d’abord être au clair sur ce que c’est.

Les intérêts de ton placement sont les revenus générés par ton investissement financier. Lorsque tu places ton argent dans une institution financière (banque, assurance, courtier en ligne, etc), celle-ci utilise ton argent pour le faire fructifier en le plaçant par exemples sur des actions d’entreprises : tu vas donc recevoir des intérêts sur ton placement.*

Tu peux également placer ton argent toi-même directement (grâce à un PEA ou un compte-titres par exemple). L’entreprise dans laquelle tu as investi va utiliser ton argent pour financer ses activités. En contrepartie, tu reçois des intérêts !

Il existe deux types d'intérêts : les intérêts simples et les intérêts composés. Les intérêts simples sont calculés uniquement sur le montant initial de ton placement.

Par exemple, si tu places 10 000 € avec un taux d'intérêt de 5% pendant un an, tu obtiendras 500 € d'intérêts simples.

En revanche, les intérêts composés prennent en compte les intérêts déjà accumulés. Cela signifie que les intérêts générés chaque période sont ajoutés au montant initial, ce qui augmente le montant sur lequel les intérêts suivants seront calculés. Ainsi, les intérêts composés ont un effet "boule de neige" et peuvent générer des revenus plus importants à long terme. Et, figure-toi que c’est grâce à cette méthode que tes intérêts sont calculés sur tes placements !

Comme tu l’as compris, pour réaliser le calcul des intérêts d’un placement, on utilise la méthode des intérêts composés.

Le calcul des intérêts s'applique à divers types de placements :

• Les comptes épargne et livrets bancaires : Les comptes épargne tels que le Livret A, le LDD (Livret de Développement Durable), le Livret jeune, et d'autres types de livrets proposés par les banques permettent de placer ton argent et de générer des intérêts. Le calcul des intérêts te permettra de déterminer combien tu pourras gagner sur ces comptes épargne en fonction du taux d'intérêt appliqué et de la durée du placement.
• Les assurances-vie : Les contrats d'assurance-vie offrent différentes options d'investissement, notamment les fonds en euros et les unités de comptes. Le calcul des intérêts te permettra d'estimer les revenus générés par ces placements au fil du temps. Les intérêts liés à l’assurance-vie peuvent varier dans le temps en fonction de la performance des investissements.
• PEA (Plan d'Épargne en Actions) et compte-titres : Si tu investis en actions, obligations ou autres instruments financiers sur un PEA ou un compte-titres, tu peux également calculer les intérêts générés par ton portefeuille. Cela te permettra d'évaluer la rentabilité de tes investissements. Comme pour l’assurance-vie, ce sont des produits volatiles, c’est-à-dire qu’ils varient beaucoup dans le temps. Les intérêts que tu obtiens cette année ne seront pas les mêmes que l’année dernière !
  
  

Les intérêts composés sont calculés à l'aide de la formule suivante :

Exemple d’un livret A**

En juillet 2023, le taux du livret est de 3% (c’est un taux annuel). Imaginons que ce taux reste identique pendant 5 ans et que 1000€ ont été déposés sur le livret. Le calcul des intérêts pour le livret A au bout de 5 ans sera donc :

• Montant final = 1000€ x (1 + 3%)^5
• Montant final = 1159 €
• Les intérêts de ce placement seraient donc de 1159 - 1000 = 159€

Exemple de notre portefeuille Ambitieux**

Chez Mon Petit Placement, nous proposons plusieurs portefeuilles d’investissement, en fonction de ton profil de risque :

Si l’on souhaite faire une simulation sur le portefeuille Ambitieux, sur une période de 5 ans, avec un montant initial de 1000€, cela donne :

• Montant final = 1000€ x (1 + 8%)^5
• Montant final = 1469 €
• Les intérêts de ce placement seraient donc de 1469 - 1000 = 469€
  
  

Calculer les intérêts de son placement permet de se rendre compte de l’importance d’investir le plus tôt possible. Cela permet de prendre pleinement conscience de l'impact positif de l'investissement, même avec de petites sommes. En commençant à investir tôt, tu peux profiter de l'effet de croissance exponentielle des intérêts composés sur le long terme : c’est le fameux “effet boule de neige” !

Comprendre le calcul des intérêts de ton placement est essentiel pour optimiser tes rendements financiers ! Mais, cela peut parfois être plus complexe que ce que l’on pense. En effet, si tu ajoutes des mensualités chaque mois, les calculs seront différents. De plus, les placements sont généralement volatiles, il faut donc le prendre en compte dans ton analyse. N’hésite pas à contacter un conseiller financier pour t’aider à y voir plus clair avec les intérêts de ton placement !

Qu'est-ce que c'est que des intérêts ? Lorsque tu places ton argent dans une institution financière, celle-ci utilise ton argent pour le faire fructifier en le plaçant par exemples sur des actions d’entreprises. Tu reçois par la suite des intérêts, liés à ton placement.

Comment calculer les intérêts d’un placement ? Pour calculer les intérêts de ton placement (livret A, assurance-vie, PEA ou encore compte-titres), il faut utiliser la formule suivante : Montant final = Montant initial x (1 + Taux d'intérêt)^(Nombre de périodes).

Quelle est la différence entre les intérêts simples et les intérêts composés ? Les intérêts simples sont calculés uniquement sur le montant initial de ton placement. En revanche, les intérêts composés prennent en compte les intérêts déjà accumulés. On utilise donc les intérêts composés pour calculer les intérêts d’un placement.

*Les rendements ne sont jamais garantis.

**Ces calculs sont donnés à titre d’exemple : les rendements indiqués ne sont en aucun cas des rendements garantis. Investir comporte des risques de perte en capital partielle ou totale.