Comment fonctionne l'arbitrage en assurance-vie ?

Vous envisagez d'investir dans une assurance-vie ou vous cherchez à optimiser un contrat existant ? Savoir manœuvrer les arbitrages dans votre assurance-vie peut radicalement booster votre rendement et protéger votre capital.

Que vous soyez débutant ou déjà bien au courant des rouages de l'assurance-vie, comprendre les types d'arbitrages disponibles, leur coût, et leur fiscalité peut vous donner un avantage précieux pour faire fructifier votre investissement tout en restant agile face aux fluctuations du marché.

Qu'est-ce que l'arbitrage en assurance-vie ?

Avant de vous parler de l'arbitrage, faisons un pas en arrière et parlons du fonctionnement de l’assurance-vie. L’assurance-vie est un placement qui vous permet de faire fructifier votre argent tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Il existe deux types de contrats : les contrats monosupports et les contrats multisupports.

Les contrats monosupports, c'est simple : votre argent est investi dans un seul type de fonds, souvent des fonds en euros, où votre capital est garanti. C’est sécurisant, un peu comme placer votre argent dans un coffre-fort ! D’ailleurs, chez Mon Petit Placement, nous proposons un fonds en euros, le Plan B avec un rendement de +3,60 % en 2024, l’un des meilleurs taux du marché français !

Les contrats multisupports, c'est le type de contrat dans lequel tu pourras effectuer des arbitrages ! Tu peux mettre au sein de ton contrat d’assurance-vie plusieurs familles d’investissement : du fonds euros, pour une garantie de capital, et des unités de compte qui te permettent d’investir dans des actions, d’investir en SCPI ou encore d’investir en Private Equity. Les unités de comptes te permettent d’aller chercher de meilleurs rendements, en acceptant plus de risque !

Maintenant, parlons de l'arbitrage. C'est le processus qui te permet de bouger ton argent d'un coffre à un autre au sein de ton assurance-vie. Pourquoi tu ferais ça ? Pour plusieurs raisons : peut-être que tu veux sécuriser tes gains après une bonne performance de certains investissements, ou peut-être que tu veux prendre plus de risques parce que le marché semble prometteur.

L'arbitrage, c'est un outil puissant pour gérer ton assurance-vie de manière dynamique. Tu ne laisses pas ton argent dormir ; tu l'adaptes à l'évolution de tes besoins et du marché. C'est toi qui prends les commandes, en fonction de tes objectifs et de ton appétit pour le risque. En gros, tu optimises ton potentiel de rendement tout en essayant de protéger ce que tu as déjà acquis.

Les deux types d’arbitrages en assurance-vie

Au sein d’un contrat d’assurance-vie, l'arbitrage est une technique clé pour optimiser tes placements. Selon tes objectifs et ton profil d'investisseur, tu as le choix entre deux types principaux d'arbitrages qui te permettent de gérer tes supports d'investissement de manière flexible et stratégique.

L’arbitrage libre

L'arbitrage libre te donne le contrôle total sur tes mouvements de fonds. C'est toi qui décides quand et comment transférer tes investissements d'un support à un autre au sein de ton contrat d'assurance-vie. Cette méthode est idéale si tu es un investisseur averti qui suit de près les fluctuations du marché et qui sait saisir les opportunités pour maximiser le rendement ou minimiser les risques.

Avec l'arbitrage libre, aucun automate ou conseiller ne te dirige. Tu examines les performances de tes supports d'investissement et tu agis en conséquence, potentiellement en capitalisant sur les hausses et en évitant les baisses. Cela demande de l'attention et une bonne compréhension des marchés financiers.

L’arbitrage automatique

Contrairement à l'arbitrage libre, l'arbitrage automatique fonctionne selon des règles prédéfinies et s'active sans intervention manuelle. Ce type d'arbitrage est basé sur des scénarios spécifiques : atteinte d'un certain niveau de performance, changement dans l'allocation d'actifs due à des déviations de marché, ou autres critères définis dans ton contrat d'assurance-vie.

L'avantage ici est la tranquillité d'esprit. Tu n'as pas besoin de surveiller constamment tes placements. Les arbitrages sont effectués automatiquement pour maintenir l'équilibre de ton portefeuille ou pour sécuriser tes gains selon les directives que tu as établies au préalable.

L’arbitrage chez Mon Petit Placement

Chez Mon Petit Placement, nous comprenons que la flexibilité est essentielle lorsqu’il s’agit de gérer votre assurance-vie. C’est pourquoi nous vous offrons la liberté de réaliser vos arbitrages vous-même, et ce, sans aucun frais. Vous pouvez ainsi ajuster votre portefeuille d’investissement à votre rythme et selon vos convictions, sans contrainte financière supplémentaire.

Mais ce n’est pas tout ! Nous savons que le monde de l’investissement peut parfois sembler complexe. C’est pourquoi nos conseillers sont à votre disposition pour vous accompagner. Régulièrement, ils vous proposeront des arbitrages ciblés afin d’optimiser votre portefeuille. Ces recommandations s’appuient sur une analyse approfondie des tendances de marché et des performances des différents supports d’investissement disponibles. Notre objectif : maximiser votre potentiel de rendement, tout en adaptant l’allocation de vos actifs à l’évolution de vos objectifs et du contexte économique.

Pourquoi et quand effectuer un arbitrage ?

L'arbitrage est une stratégie clé en assurance-vie, permettant de gérer et d'optimiser votre portefeuille d'investissement de manière proactive. Voici les principales raisons et moments opportuns pour envisager un arbitrage.

Pourquoi faire un arbitrage ?

Adapter votre portefeuille aux évolutions du marché
Les marchés financiers ne sont pas statiques. Ils fluctuent en fonction de nombreux facteurs économiques, politiques et sociaux. L’arbitrage vous permet de réajuster vos placements en fonction de ces changements, afin de saisir les opportunités ou de limiter les pertes.

Sécuriser vos gains
Après une période de bonne performance, certains supports d’investissement peuvent devenir plus risqués ou surévalués. Réaliser un arbitrage partiel vers des supports plus sécurisés peut vous permettre de protéger les gains que vous avez déjà réalisés.

Rééquilibrer votre portefeuille
Il est essentiel de conserver un portefeuille diversifié, en adéquation avec votre profil de risque et vos objectifs à long terme. L’arbitrage vous permet de réajuster la répartition de vos actifs afin de rester fidèle à votre stratégie d’investissement initiale.

Quand faire un arbitrage assurance vie ?

Lors de changements significatifs sur les marchés financiers
Si les marchés subissent de grandes fluctuations, il peut être judicieux de réévaluer et d’adapter vos placements.

Lorsque vos objectifs financiers ou votre situation personnelle évoluent
Des événements de vie tels qu’un mariage, la naissance d’un enfant ou un départ à la retraite peuvent nécessiter des ajustements dans votre stratégie d’investissement.

Sur recommandation de votre conseiller financier
Si vous êtes accompagné par un conseiller financier, comme ceux de Mon Petit Placement, il peut vous recommander des arbitrages basés sur une analyse approfondie de votre portefeuille et des conditions actuelles du marché.

Les frais d'arbitrage : Combien ça coûte ?

Lorsque vous décidez de réajuster votre portefeuille d'assurance-vie par le biais de l'arbitrage, il est important de comprendre les frais associés. Ces frais d'arbitrage peuvent varier considérablement d’un contrat d’assurance-vie à un autre, influençant ainsi vos décisions et la rentabilité de vos investissements.

Les frais d’arbitrage sont généralement facturés de deux manières : au forfait ou en pourcentage. Voici ce que vous devez savoir sur chacun :

• Frais au forfait : ce type de frais implique un montant fixe pour chaque opération d’arbitrage, quel que soit le montant transféré. C’est une option prévisible, car vous savez exactement combien chaque arbitrage vous coûtera, indépendamment de la taille de la transaction.
• Frais en pourcentage : ces frais sont calculés comme un pourcentage du montant arbitré. Cela signifie que plus le montant transféré est élevé, plus les frais seront importants. Cette option peut être avantageuse pour les petits arbitrages, mais elle devient plus coûteuse pour les montants élevés.

Chez Mon Petit Placement, nous avons une politique avantageuse : zéro frais sur les arbitrages. Oui, vous avez bien lu ! Aucun frais, que ce soit au forfait ou en pourcentage, n’est appliqué sur les arbitrages réalisés. Cette approche vous offre une liberté totale pour gérer votre portefeuille, sans vous soucier de coûts supplémentaires.

La fiscalité appliquée à un arbitrage

Un des grands avantages de l'assurance-vie en France est son cadre fiscal favorable, notamment en ce qui concerne les arbitrages entre les différents supports d'investissement au sein du même contrat.

Aucune fiscalité directe sur les arbitrages

Lorsque vous effectuez un arbitrage dans votre contrat d'assurance-vie, vous modifiez la répartition de votre épargne entre les différents supports d’investissement, comme passer d’un fonds en euros à des unités de compte ou inversement. La bonne nouvelle ? Ces opérations ne déclenchent pas de fiscalité immédiate.

La raison est simple : les capitaux restent au sein de l’enveloppe de l’assurance-vie. Il n’y a pas de rachat partiel ou total, donc pas de réalisation de plus-value au sens fiscal. Les plus-values potentielles générées par ces arbitrages continuent de croître à l’abri de l’impôt, ce qui peut avoir un effet bénéfique sur la croissance à long terme de votre investissement.

Cette absence de fiscalité sur les arbitrages vous permet donc de réagir librement aux évolutions du marché ou de modifier votre stratégie d’investissement sans vous soucier de l’impact fiscal immédiat. C’est une opportunité stratégique pour ajuster votre portefeuille en fonction de l’évolution de vos objectifs et des conditions de marché, sans pénalité fiscale !

FAQ : L’arbitrage en assurance-vie ?

C'est quoi un arbitrage en assurance-vie ?

L'arbitrage en assurance-vie, c’est la possibilité de transférer vos investissements d’un support à un autre au sein de votre contrat. Cette opération vous permet d’ajuster votre stratégie d’investissement en fonction de l’évolution du marché ou de vos objectifs personnels, sans retirer les fonds du contrat.

Comment effectuer un arbitrage ?

Pour effectuer un arbitrage, vous devez généralement vous connecter à votre espace client en ligne ou contacter votre conseiller. Il vous suffira alors de choisir les supports d’investissement que vous souhaitez désinvestir, ainsi que ceux dans lesquels vous souhaitez réinvestir les fonds.

Combien coûte un arbitrage ?

Chez certains prestataires, comme Mon Petit Placement, les arbitrages sont gratuits, ce qui vous permet de gérer vos investissements activement, sans frais supplémentaires. Chez d’autres, les frais peuvent être fixes ou calculés en pourcentage du montant arbitré, selon les conditions du contrat et de l’assureur.