10 conseils pour débuter en bourse

Lorsqu’on te parle de Bourse, tu visualises des traders en costume cravate qui investissent des millions comme Leonardo Di Caprio dans Le loup de Wall Street. Pourtant, investir sur les marchés financiers est loin d’être réservé aux initiés ou aux grandes fortunes.

Découvre nos 10 conseils pour débuter en Bourse et donner un coup de boost à la rentabilité de tes économies.

Avant de te lancer en Bourse, tu dois t’assurer de posséder des connaissances financières solides. En effet, les marchés financiers te permettent d’investir dans de multiples produits tels que :

· Actions ;

· Obligations ;

· ETF (Exchange Traded Fund) ;

· OPCVM ;

· Produits dérivés.

Par conséquent, tu dois maîtriser les subtilités des instruments dans lesquels tu envisages de placer tes économies pour sécuriser ton investissement et limiter le risque de perte en capital.

De plus, le monde de la Bourse possède son propre jargon que tu dois être en mesure de comprendre avant de débuter ton périple d’investisseur sur les marchés financiers. Voici quelques exemples :

· Code ISIN qui désigne le code unique attribué à chaque entreprise cotée en Bourse ;

· IPO (Initial Public Offering) qui indique l’introduction en Bourse d’une société ;

· OPA (Opération Publique d’Achat) qui signale qu’une entreprise propose de racheter l’intégralité du capital d’une société cotée.

Enfin, tu dois pouvoir identifier les entreprises qui présentent les meilleures opportunités sur le long terme ou qui possèdent un avantage concurrentiel. Pour ce faire, l’analyse des comptes et la compréhension des indicateurs de performance sont tes principaux alliés.

Entre 1981 et 2021, le taux de rentabilité interne (TRI) des actions françaises s’affiche à 14,6 %. Elles surperforment toutes les autres classes d’actifs, y compris les foncières cotées et l’immobilier parisien.

Cependant, cette statistique ne doit pas te faire oublier qu’il est facile de perdre de l’argent en Bourse, surtout en tant que débutant sur les marchés financiers. En effet, tu n’es pas à l’abri d’une crise financière, comme la crise des subprimes en 2007-2008, ou de la faillite d’une société dans laquelle tu auras investi une portion conséquente de tes économies.

De plus, récupérer son capital peut s’avérer difficile avec certains produits. Par conséquent, tu dois investir uniquement une somme dont tu n’as pas besoin immédiatement ou dans un avenir proche pour concrétiser l’un de tes projets.

Tu es stressé à l’idée de perdre une partie de ton épargne ? Dans ce cas, commence ton parcours d’investisseur en Bourse par la création d’un portefeuille virtuel. Ainsi, tu peux mettre en pratique tes connaissances et identifier tes points faibles sans perdre d’argent.

Cette solution te permet également de te familiariser avec l’interface de la plateforme et découvrir toutes les subtilités pour ne pas commettre d’erreurs de débutant lorsque tu investiras tes propres économies.

Tu as déjà entendu parler des intérêts composés ? Ce concept compare ton épargne à une boule de neige, plus elle roule, plus elle grossit. Ainsi, plus tu débutes tôt en Bourse, plus ton capital va croître et te permettre d’atteindre une somme plus élevée à long terme.

Preuve de la pertinence de l’effet boule de neige, c’est le nom de la biographie de Warren Buffet, l’un des investisseurs en Bourse les plus connus au monde.

Pour que les intérêts composés produisent le maximum d’effet sur tes économies, tu dois impérativement investir ton argent quand tu es jeune. De plus, tu dois réinvestir de façon systématique les profits que tu réalises dès tes débuts en Bourse (dividendes, intérêts ou plus-values).

Cependant, libre à toi de choisir les valeurs que tu souhaites renforcer ou les nouveaux instruments que tu désires acheter sur les marchés financiers. Certains investisseurs s’attachent à conserver une répartition stricte de leur portefeuille tandis que d’autres décident de renforcer les valeurs qui ont le plus baissé.

Pas totalement convaincu par l’intérêt de débuter en Bourse quand on entre dans la vie active ? Compare la différence de performances de nos portefeuilles à l’aide de notre simulateur pour constater la surperformance lorsque l’on se lance au plus tôt.

En fonction des supports dans lesquels tu souhaites loger tes économies, tu dois déterminer le mode de placement le plus adapté avant de te lancer en Bourse. Zoom sur les différents produits d’épargne disponibles en France.

Plan d’épargne en actions (PEA)

Apparu en 1992, le plan d’épargne en actions (PEA) est un produit d’épargne à la fiscalité avantageuse qui te permet d’acquérir des actions d’entreprises européennes. Ainsi, tu peux bénéficier d’une exonération d’impôt sur tes gains pour tout retrait qui intervient 5 ans après le premier versement sur ton PEA.

De plus, les dividendes ainsi que les plus-values que tu réalises ne sont pas imposables tant que tu les réinvestis dans ton PEA. En revanche, tu devras t’acquitter des prélèvements sociaux de 17,8 % sur l’intégralité des profits depuis tes débuts en Bourse en cas de rachat partiel ou total.

Le plafond du PEA est de 150 000 euros, normalement largement suffisant pour te lancer en Bourse si tu entres dans la vie active.

PEA Jeunes

Avant l’entrée en vigueur de la loi Pacte, chaque ménage était limité à l’ouverture d’un PEA par conjoint. Or, cette règle empêchait les étudiants rattachés au foyer fiscal de leurs parents de débuter en Bourse et d’investir leurs économies. Désormais, tu peux ouvrir un PEA même si tu es encore rattaché fiscalement à tes parents : le PEA Jeunes. Son fonctionnement est identique au PEA classique évoqué précédemment, seul son plafond change. En effet, tu es limité à 20 000 euros.

Dès que tu t’installes dans ton propre appartement, le plafond de ton PEA Jeunes passe automatiquement de 20 000 à 150 000 euros.

PEA-PME

Pour favoriser l’investissement de l’épargne dans les PME françaises, le gouvernement a lancé le PEA-PME le 1er janvier 2014. Sur le plan fiscal, les avantages sont identiques à ceux du PEA.

Depuis 2019, le plafond du PEA-PME n’est plus limité à 75 000 euros. En effet, tu peux y investir jusqu’à 225 000 euros sous réserve que la somme des versements réalisés sur ton PEA et ton PEA-PME n’excède pas cette somme.

Pour être éligibles au PEA-PME, les entreprises cotées doivent remplir les conditions suivantes :

· Employer moins de 5 000 salariés ;

· Dégager un chiffre d’affaires annuel inférieur à 1,5 milliard d’euros ;

· Afficher un total bilan inférieur à 2 milliards d’euros.

Par conséquent, cette enveloppe s’avère idéale si tu souhaites investir dans des sociétés françaises de taille moyenne à fort potentiel pour débuter en Bourse.

Compte-titres ordinaire (CTO)

À l’inverse des produits d’épargne précédents, le compte-titres ordinaire (CTO) ne présente aucun avantage fiscal pour son détenteur.

En revanche, il ne souffre d’aucune restriction sur les supports éligibles. Ainsi, il est possible d’investir dans de multiples produits dès tes débuts en Bourse : actions de sociétés cotées, obligations, OPCVM, etc.

Assurance-vie Autre option pour débuter en Bourse avec une enveloppe fiscale attractive : l’assurance-vie. En fonction du contrat que tu choisis, tu peux investir tes économies dans de nombreux actifs :

· Actions ;

· Obligations ;

· SICAV et OPCVM ;

· ETF ;

· SCI et SCPI ;

· Etc.

Pour tout rachat avant 8 ans, tes gains sont imposés au taux de 17,2 % auquel s’ajoutent les prélèvements sociaux de 12,8 %.

Dès lors que tu attends plus de 8 ans entre la souscription et la date de ton premier rachat, tu ne paies pas d’impôt sur le revenu sur tes gains. Cependant, tu restes redevable des prélèvements sociaux au taux de 12,8 %. Pour t’aider à faire tes premiers pas sur les marchés financiers, nos experts ont constitué des portefeuilles avec un niveau de risque qui s’adapte aux objectifs de chaque épargnant

Maintenant que tu as identifié le mode de placement le plus adapté pour tes investissements boursiers, tu dois trouver le meilleur intermédiaire pour passer à l’action.

Premier critère pour sélectionner ton courtier : les frais. En effet, ce point impacte directement ton rendement, que tu investisses de petites sommes ou plusieurs centaines d’euros tous les mois.

Si tu as opté pour l’ouverture d’un PEA, sache que les frais sont plafonnés depuis 2019 :

· 0,4 % de la valeur du portefeuille pour les frais annuels de tenue de compte. La majorité des courtiers en ligne n’en facturent pas ;

· 0,5 % du montant de l’opération pour les frais de transaction si tu l’effectues en ligne.

Autre point à ne pas négliger, la capacité du broker à gérer la fiscalité et les opérations sur titres (OST).

Par exemple, certains courtiers n’appliquent pas correctement les conventions fiscales, ce qui pénalise les épargnants et les contraint à réaliser des démarches supplémentaires pour récupérer le trop-perçu.

Parmi les différents supports cotés sur les marchés financiers, les actions affichent le meilleur rendement pour une durée de placement de 20 ans : 5,3 % par an. Par conséquent, privilégier les actions apparaît comme une évidence si ton horizon de placement est d’au moins 10 ans. Si tu ne penses pas investir sur un horizon aussi lointain ou si tu redoutes la volatilité des marchés, sélectionne trois classes d’actifs distinctes :

· Actifs peu risqués, comme les obligations ou l’immobilier ;

· Fonds Euro de ton contrat d’assurance-vie dont le capital est garanti ;

· Livrets d’épargne comme le Livret A ou le Livret de développement durable et solidaire (LDDS).

Tu souhaites bénéficier de la rentabilité des actions, mais tu ne sais pas dans quelles entreprises investir ? Opte pour un accompagnement par des experts, comme les équipes de Mon Petit Placement, qui te font profiter de leur expérience des marchés financiers.

Avant de débuter en Bourse, il y a un principe que tu dois impérativement accepter : savoir avec certitude quand le marché va monter ou baisser est impossible.

Si tu aimes faire tapis au poker, sache qu’en Bourse, il vaut mieux éviter. Nous te conseillons de placer tes économies en Bourse progressivement. En ce sens, privilégie une méthode d’investissement appelée Dollar-Cost Averaging (DCA).

Pour ce faire, tu vas déterminer la somme que tu souhaites allouer à ton portefeuille boursier de façon régulière (mensuelle ou trimestrielle). Ainsi, tu vas lisser ton coût d’acquisition dans le temps et limiter le risque de perte en capital.

Dès lors que tu décides de placer une partie de tes économies sur les marchés financiers, tu dois prendre conscience des risques liés à ton investissement. Par exemple :

· Risques de marché ;

· Risque opérationnel ;

· Risque politique.

La seule façon de limiter ces risques pour ton portefeuille est de diversifier tes investissements dès que tu débutes en Bourse. Ainsi, tu réduis l’impact d’un événement inattendu sur tes économies.

Pour y parvenir, inutile de détenir les actions de 500 entreprises. En effet, la meilleure solution consiste à répartir ton argent sur :

· Différents supports ;

· Plusieurs secteurs d’activité ;

· Des sociétés qui n’opèrent pas dans les mêmes zones géographiques.

Investir sur les marchés financiers n’est pas un long fleuve tranquille et il est important d’en avoir conscience avant de débuter en Bourse. Dernier exemple en date, le krach de 2020 lié à la crise sanitaire de la COVID-19.

Entre le 19 février 2020 et le 18 mars 2020, le CAC 40 passe de 6 079,5 à 3 726,45 points soit une chute de 38,7 % en l’espace d’un mois.

Notre conseil pour ne pas céder à la panique et garder ton sang-froid : ne pas regarder ton portefeuille de façon quotidienne. Souviens-toi que tu investis régulièrement sur des valeurs que tu as soigneusement sélectionnées pour leur qualité et leur potentiel, donc ça ne sert à rien de les vendre à la première baisse.

Un débutant en Bourse a tendance à se laisser influencer par les recommandations qu’il trouve sur des forums ou dans des journaux spécialisés. En effet, la publication d’une analyse argumentée peut facilement te convaincre.

Or, comme le dit le vieil adage, les conseilleurs ne sont pas les payeurs. Par conséquent, apprends à te forger ta propre opinion sur le potentiel d’une action ou l’impact d’une mauvaise nouvelle sur la rentabilité d’une société. Cela ne signifie pas que tu ne peux pas trouver de pistes intéressantes dans les médias ou sur les réseaux sociaux. Toutefois, tu dois systématiquement t’assurer de la véracité des arguments sur base de ton analyse et de tes connaissances financières.

Alors, tu es prêt à plonger dans le grand bain de la bourse ? Tu hésites encore et tu aimerais avoir plus d'astuces pour débuter en bourse ? On te propose une académie pour apprendre à investir et améliorer tes connaissances financières.