Pourquoi ouvrir une assurance-vie quand on est jeune ?

Lorsque l’on est jeune, l'idée d'ouvrir une assurance-vie peut sembler lointaine, principalement en raison des stéréotypes qui persistent : "c'est pour les personnes âgées", "réservé aux riches", "l'argent est bloqué", etc. Pourtant, c'est précisément à cette période de la vie que l'ouverture d'une assurance-vie est particulièrement pertinente : vous avez de nombreuses années devant vous, ce qui permet à votre argent de fructifier, et vous avez la possibilité de vous positionner sur des placements plus dynamiques. Si vous avez déjà accumulé quelques mois de salaire sur votre livret A, il est peut-être temps de commencer à investir pour financer vos projets !

Dans cet article, nous allons déconstruire les idées reçues sur l'assurance-vie et vous expliquer pourquoi il est judicieux d’envisager cette option dès votre jeunesse. Nous verrons comment le temps joue en votre faveur pour vous permettre de bâtir un avenir financier solide.

Pour épargner sur le long terme

Nous vous recommandons de commencer à investir le plus tôt possible. En effet, plus vous commencez tôt, moins vous avez besoin de mettre de côté chaque mois pour vous constituer un capital.

Avec cette simulation d’un placement affichant en moyenne un rendement de 8 % par an, vous pouvez constater qu’il suffit d’investir 70 € par mois pendant 30 ans pour atteindre 100 000 € (ou 175 € par mois pendant 20 ans). En revanche, si vous souhaitez obtenir 100 000 € en seulement 5 ans, il vous faudrait épargner 1 388 € chaque mois. C’est pour cette raison qu’il est judicieux d’investir jeune, et donc le plus tôt possible.

Mettre une petite somme de côté chaque mois suffit pour constituer un capital intéressant au bout de plusieurs années. Et plus vous commencez tôt, plus cette somme peut être modeste.

L’un des grands avantages de l’assurance-vie par rapport au Livret A, c’est l’absence de plafond : l’argent placé peut donc servir à financer des projets à moyen ou long terme, comme les études, un grand voyage, l’achat d’une voiture, d’un premier appartement… ou même la préparation de votre retraite.

En effet, il est bien plus facile de se constituer un capital de 100 000 € en commençant à épargner à 20 ans qu’en attendant d’avoir 50 ans.

Pour booster son capital

Lorsque vous êtes jeune, l'investissement en assurance-vie peut sembler être une préoccupation lointaine. Cependant, il est crucial de comprendre que cette décision précoce peut avoir un impact significatif sur votre situation financière à long terme. En effet, l'un des principaux avantages d'investir en assurance-vie dès maintenant est la possibilité de vous constituer un capital considérable au fil du temps.

Si l’on utilise la même simulation que précédemment, avec un placement en moyenne à 8 % et cette fois-ci un versement mensuel de 100 €, on se rend compte que la différence de temps joue énormément sur le capital acquis in fine. Dans cet exemple, on prend le cas d’une personne qui souhaite capitaliser pour la retraite. Si vous commencez à épargner à 30 ans, vous aurez un capital d’environ 200 000 €. À l’inverse, si vous commencez à épargner à 50 ans, votre capital sera seulement de 30 000 €, soit 7 fois moins : la différence est considérable.

Pour profiter des intérêts composés

En fait, il est possible d’obtenir un capital important grâce au pouvoir des intérêts composés.

Concrètement, les intérêts composés, ce sont des intérêts sur les intérêts : on parle souvent d’un effet boule de neige.

Par exemple :

• Si vous placez 100 € avec un taux d’intérêt annuel de 10 %, cela vous permet de récupérer 110 € au bout d’un an.
• Si vous réinvestissez ces 110 € l’année suivante, avec à nouveau 10 % d’intérêt, vous aurez cette fois-ci 110 + 11 = 121 € (au lieu de 120 € avec des intérêts simples).
• En réinvestissant ces 121 €, l’année suivante, vous aurez 121 + 12,1 = 133,1 €, et ainsi de suite.

Les intérêts deviennent de plus en plus importants au fil des années : si au début la différence est minime, elle devient réellement significative sur le long terme.

Plus vous investissez tôt, plus votre capital initial a de temps pour croître, créant ainsi un effet multiplicateur. Le temps est votre allié, et les intérêts composés sont votre arme secrète pour bâtir une petite fortune.

Pour lisser le risque

Commencer à épargner quand on est jeune comporte un énorme avantage : avoir (beaucoup) de temps devant soi. En investissement, on parle de moyen terme à partir de 3 à 5 ans et de long terme au-delà de 8 ans. Un jeune qui n’aura pas besoin d’utiliser son argent avant d’être installé dans la vie active ou d’avoir de gros projets à financer pourra donc penser son placement sur le long terme.

Et avoir le temps permet de lisser le risque lié à tout investissement. En effet, les indices boursiers fluctuent. Mais sur une période de 10 ans et plus, on peut constater qu’ils sont globalement à la hausse.

Chez Mon Petit Placement, nous proposons des portefeuilles avec des rendements attendus allant de 3 à 12 %. Si vous conservez votre placement suffisamment longtemps, il aura le temps de vous rapporter (et plus vous avez de temps, plus vous avez de chances qu’il vous rapporte). Il est d’ailleurs conseillé d’investir sur des supports risqués au début de votre placement pour profiter de l’effet long terme, puis de modifier la répartition vers un portefeuille moins risqué lorsque vous aurez besoin de récupérer une partie de l’argent. C’est l’avantage de l’assurance-vie : vous pouvez composer votre placement et l’ajuster en fonction de vos projets.

Pour répartir l’effort d’épargne avec les versements mensuels

En ouvrant un contrat d'assurance vie, vous pouvez mettre en place des versements mensuels programmés. Cela fonctionne un peu comme le paiement de votre abonnement Internet ou Netflix : avec des versements mensuels, vous pouvez anticiper votre budget et vous constituer une épargne sans même vous en rendre compte.

Il est bien plus facile de verser une petite somme chaque mois sur votre placement que de devoir verser une grosse somme une fois par an. En alimentant régulièrement votre placement, même avec de petits montants, vous bénéficiez d'une meilleure performance.

En effet, le temps est un facteur clé pour le rendement de votre placement, et les versements mensuels jouent un rôle essentiel. Les indices boursiers connaissent des fluctuations constantes, et au lieu de chercher à investir au meilleur moment, il est préférable de verser de l'argent régulièrement sur votre placement. Ainsi, vous ne vous souciez pas des variations à court terme, qu'elles soient à la hausse ou à la baisse, car elles se compensent mutuellement. Sur le long terme, cette stratégie se révèle gagnante.

En adoptant les versements mensuels dans votre contrat d'assurance vie, vous mettez en place une discipline d'épargne régulière et bénéfique pour votre croissance financière. N'attendez plus et commencez dès maintenant à investir avec des versements mensuels : vous serez surpris de constater à quel point ces petites sommes peuvent s'accumuler et vous permettre d'atteindre vos objectifs financiers plus rapidement.

Pour profiter de la fiscalité avantageuse après 8 ans

Lorsque vous ouvrez un contrat d’assurance-vie et que vous décidez de retirer tout ou partie de votre argent avant 8 ans, la plus-value réalisée est soumise à une imposition de 30 %. Cette imposition comprend 17,2 % de prélèvements sociaux et 12,8 % d’impôt sur le revenu.

Cependant, une fois que votre contrat a dépassé les 8 ans, la fiscalité devient bien plus avantageuse. Bien que vous continuiez à payer les 17,2 % de prélèvements sociaux, vous pouvez bénéficier d’abattements fiscaux intéressants. Si vous êtes célibataire, l’abattement s’élève à 4 600 €, tandis que pour un couple marié ou pacsé, il atteint 9 200 €. Ainsi, si les bénéfices réalisés sur votre placement sont inférieurs à ces montants, vous n’aurez pas à payer d’impôts.

Si vos gains dépassent ces abattements, le taux d’imposition sera de 7,5 % si votre capital est inférieur à 150 000 €, et de 12,8 % s’il est supérieur.

En ouvrant une assurance-vie dès votre jeune âge, vous vous donnez l’opportunité de profiter pleinement de ces avantages fiscaux. En effet, l’argent investi dans une assurance-vie a tendance à y rester plus de 8 ans, ce qui vous permet de tirer parti de cette fiscalité avantageuse.

Parce que l’assurance-vie a un fonctionnement souple

On dit souvent que le fonctionnement de l’assurance-vie est souple. En effet, c’est véritablement le couteau suisse des placements financiers : un contrat flexible, qui s’adapte à toutes les situations et à tous les projets, qu’il s’agisse de l’achat d’un bien immobilier, de la préparation des études de vos enfants, de votre retraite, ou bien plus encore.

Nous avons déjà vu comment les versements mensuels permettent d’alimenter régulièrement votre placement, mais il est également possible d’effectuer des versements ponctuels, du montant que vous souhaitez. En réalité, l’assurance-vie vous offre la liberté de faire ce que vous voulez, quand vous le voulez. Cette flexibilité vous permet de gérer votre épargne en fonction de vos besoins et de vos objectifs à chaque étape de votre vie.

Par ailleurs, les contrats d’assurance-vie vous donnent la possibilité de modifier librement les bénéficiaires désignés. Cela signifie que vous pouvez ajuster, à tout moment, les personnes qui recevront le capital en cas de décès, en fonction de l’évolution de votre situation personnelle (mariage, naissance, séparation, etc.). Cette souplesse vous garantit une tranquillité d’esprit, car vous restez maître des dispositions prises.

Grâce à cette grande adaptabilité, l’assurance-vie s’impose comme un outil financier particulièrement polyvalent, capable de répondre à vos besoins changeants, à court comme à long terme.

En résumé, ouvrir une assurance-vie dès votre jeunesse vous permet de tirer parti du temps, des intérêts composés et de la souplesse exceptionnelle de ce contrat. En investissant tôt, de manière régulière, et en bénéficiant de la fiscalité avantageuse après 8 ans, vous posez les bases solides d’un avenir financier serein. Ne sous-estimez pas le pouvoir du temps : commencez dès maintenant à investir pour financer vos projets et assurer votre stabilité financière durablement.

FAQ

Pourquoi ouvrir une assurance vie jeune ?

Il existe de nombreuses bonnes raisons d’ouvrir une assurance-vie le plus tôt possible : vous pouvez obtenir un capital plus important en épargnant moins, profiter d’une fiscalité avantageuse, lisser votre risque sur le long terme, et bénéficier de tous les atouts de l’assurance-vie… à commencer par sa flexibilité !

À quel âge ouvrir une assurance vie ?

Il n’y a pas d’âge parfait pour investir… mais plus vous commencez tôt, plus vous avez de chances de bénéficier d’un rendement attractif, tout en réduisant votre niveau de risque. Le temps est un atout précieux : il permet à votre épargne de croître plus sereinement.

Est-il intéressant d’ouvrir une assurance vie à son enfant ?

Absolument ! Plus l’assurance-vie est ouverte tôt, plus votre enfant pourra profiter de ses nombreux avantages : un rendement potentiellement intéressant, un risque maîtrisé sur la durée, et une fiscalité très favorable. C’est un excellent moyen de lui constituer un capital pour ses projets futurs, comme ses études, un premier logement ou encore un tour du monde. Grâce à vous, il disposera d’un vrai coup de pouce pour bien démarrer dans la vie.