Faut-il garder son assurance-vie en 2025 ?

Vous vous demandez si vous devez conserver votre contrat d’assurance-vie ? Bonne question !

L’assurance-vie peut être comparée à une tirelire dans laquelle vous placez votre argent, qui a vocation à fructifier au fil du temps. Mais, dans le contexte actuel, est-elle toujours aussi pertinente ? Découvrons ensemble pourquoi vous devriez — ou non — garder votre assurance-vie.

Vous pensez que votre contrat d’assurance-vie n’est pas intéressant ?

Faisons un petit rappel ! Dans votre contrat d’assurance-vie, il y a :

• Les versements : l’argent que vous placez régulièrement sur votre assurance-vie ;
• Le capital : les sommes que vous avez investies, qui augmentent progressivement au fil de vos versements ;
• Les gains : votre argent travaille pour vous. Il est investi dans différents projets afin de faire croître votre capital ;
• Le taux de rendement : il exprime, en pourcentage, les gains réalisés sur votre placement ;
• Les supports d’investissement : vous avez le choix entre les fonds en euros (rendement faible mais sans risque de perte en capital) et les unités de compte (potentiellement plus rentables, mais avec un risque de perte en capital) ;
• Les frais : ce sont les coûts liés à la gestion de votre placement, assurée par des professionnels, dans le but de vous faire gagner de l’argent.

Dans quel cas votre assurance-vie n’est-elle pas intéressante ?

Pour savoir si votre contrat d’assurance-vie est adapté — ou non — à vos besoins, posez-vous ces quelques questions :

• Les frais facturés par votre banque ou votre assureur sont-ils élevés ?
• Vous n’avez pas la liberté de choisir vos supports d’investissement ?
• Le rendement proposé par votre contrat vous semble-t-il faible ?
• Vous avez l’impression de ne pas être correctement accompagné par les gestionnaires de votre épargne ?

Si vous avez répondu « oui » à l’une de ces questions, il est peut-être temps de reconsidérer votre contrat d’assurance-vie actuel.

Bonne nouvelle : chez Mon Petit Placement, nous vous proposons une assurance-vie accessible, performante et accompagnée d’un conseil personnalisé. Pourquoi ne pas en profiter ?

Quels sont les avantages de l’assurance-vie chez Mon Petit Placement ?

Pas de bla-bla : voici en quoi notre assurance-vie se distingue clairement des autres :

• Notre équipe d’experts est disponible pour vous 7j/7 ;
• Notre application MPP vous permet d’investir et de gérer votre placement où vous voulez, quand vous voulez ;
• Nous proposons des frais très attractifs :
  0 % de frais d’entrée / de sortie, 0 % de frais de versement, 0 % de frais d’arbitrage* ;
• Nous alignons nos intérêts avec les vôtres : une partie de notre rémunération dépend directement de la performance de votre placement ;
• Notre offre est diversifiée : vous êtes libre de choisir le placement qui vous correspond, grâce à nos portefeuilles aux profils de rendement et de risque variés.

Je veux ouvrir une assurance-vie chez Mon Petit Placement, comment faire ?

Vous avez déjà un contrat d’assurance-vie en cours, mais vous souhaitez profiter de l’offre de Mon Petit Placement ? Deux solutions s’offrent à vous.

1. Conserver votre ancien contrat et ouvrir une nouvelle assurance-vie

C’est souvent à ce moment-là que vous vous posez cette question légitime : peut-on détenir plusieurs contrats d’assurance-vie ?

On vous donne la réponse tout de suite : oui, absolument ! Il est tout à fait légal et même pertinent de posséder plusieurs contrats d’assurance-vie. Cela vous permet de diversifier vos placements et d’optimiser votre stratégie patrimoniale.

Conserver votre ancien contrat peut être une décision stratégique, notamment si ce dernier n’a pas encore atteint les 8 ans, âge à partir duquel vous pouvez bénéficier de la fiscalité avantageuse propre à l’assurance-vie.

2. Racheter votre ancien contrat et ouvrir une nouvelle assurance-vie

Vous avez répondu non à la question « faut-il conserver son assurance-vie ? » Dans ce cas, il est nécessaire d’effectuer un rachat de votre contrat actuel avant d’en souscrire un nouveau chez nous.

Un rachat ? Oui, en matière de placement, on parle de rachat lorsqu’il s’agit de retirer l’ensemble de votre épargne (capital et gains compris). Nous vous expliquons en détail le fonctionnement du rachat en assurance-vie dans notre guide dédié.

Une fois votre ancien contrat clôturé, il ne vous reste plus qu’à nous rejoindre chez Mon Petit Placement. Avec notre assurance-vie, votre argent est entre de bonnes mains.

Votre situation personnelle a-t-elle changé ?

Vous vous êtes marié ? Vous avez hérité d’une maison ? Vous vous êtes reconverti en tant que travailleur indépendant ? Certains événements de la vie peuvent avoir un impact significatif sur votre situation financière. Ils peuvent vous amener à vous poser une question importante : faut-il conserver votre contrat d’assurance-vie ?

Voici quelques éléments clés pour vous aider à y voir plus clair et à prendre une décision adaptée à votre nouveau contexte.

L’objectif du placement

Pour quelle raison avez-vous ouvert votre assurance-vie ? Était-ce pour faire face aux aléas de la vie ? Pour financer un projet important ? Pour préparer votre retraite ou soutenir financièrement vos héritiers ?

Si votre objectif n’est pas encore atteint, vous avez toutes les raisons de conserver votre contrat d’assurance-vie.

Votre nouvelle situation ne vous permet pas d’investir pour le moment ? Sachez que vous pouvez réduire le montant de vos versements, voire les suspendre temporairement, le temps que votre situation financière s’améliore.

Vous avez réussi à constituer un capital conséquent et vous envisagez d’explorer d’autres options de placement ? Pourquoi ne pas envisager une diversification : PEA, SCI, SCPI, Bourse, immobilier locatif, etc. ? L’idéal est de répartir votre épargne pour ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier.

La tolérance aux risques

Vous ne souhaitez plus prendre trop de risques ? Nous avons pensé à vous avec notre plan B : un placement composé exclusivement de fonds en euros, offrant un rendement de 3,6 % net de frais de gestion en 2024, hors fiscalité.

Avec ce plan B, vous ne perdez aucune miette de votre capital. Cela signifie que vous pouvez récupérer l’intégralité de votre épargne, même en cas de crise sur les marchés financiers !

Votre argent reste disponible à tout moment, que ce soit pour faire face à un imprévu ou pour financer un achat important.

La performance du placement

Un taux de rendement inférieur à 5 % ne vous suffit pas ? Vous pensez que cela ne vous permettra pas d’atteindre vos objectifs ? Comme le dit un proverbe : « Si le plan ne fonctionne pas, il faut changer de plan, pas d’objectif. »

Si vous recherchez un placement à plus fort potentiel de rendement, vous pouvez opter pour une assurance-vie composée exclusivement d’unités de compte. Ce type de contrat vous permet d’investir sur des supports variés : actions, obligations, fonds immobiliers, matières premières, etc. Bien que ces placements présentent un niveau de risque plus élevé, ils offrent aussi un potentiel de gain supérieur.

Dans cette perspective, vous pouvez envisager le rachat de votre contrat actuel afin de redéployer votre capital vers un placement plus dynamique et adapté à vos ambitions.

L’horizon de placement

Gardez à l’esprit que l’assurance-vie est un placement à long terme. Elle peut parfaitement s’adapter à un projet futur : préparation d’une retraite sereine, acquisition immobilière, transmission de patrimoine, etc.

Conserver votre contrat d’assurance-vie en 2024 vous permet de continuer à bénéficier des gains générés par vos investissements passés. Et si vous effectuez de nouveaux versements, votre capital progressera d’autant plus rapidement.

Il est également essentiel de connaître cette règle : l’investissement en unités de compte a tendance à être plus performant sur le long terme. Et pour ceux qui souhaitent réduire la fiscalité sur les gains, mieux vaut conserver son assurance-vie. En effet, la fiscalité devient nettement plus avantageuse après 8 ans de détention.

L’âge du souscripteur

Jusqu’à vos 70 ans, le capital que vous versez sur votre contrat d’assurance-vie bénéficie d’un abattement sur les droits de succession de 152 500 € par bénéficiaire.

Il faut réfléchir à deux fois avant de mettre fin à votre placement. Vous pouvez trouver d’autres éléments de réflexion dans notre article sur les avantages et les inconvénients de l’assurance-vie.

* sauf portefeuille Immobilier

FAQ : Faut-il garder son assurance-vie en 2025 ?

Quand retirer de l’argent de son assurance-vie ?

Vous pouvez retirer votre argent quand vous le souhaitez. Il peut s’agir d’un rachat total (vous récupérez l’ensemble de votre capital) ou d’un rachat partiel (vous ne retirez qu’une partie de votre épargne).
La raison vous appartient : besoin de liquidités, financement d’un projet, changement de stratégie patrimoniale, etc.

Qu’est-ce qui se passe si je retire mon argent ?

En cas de rachat total, votre contrat est clôturé et vous perdez les avantages fiscaux que vous aviez acquis au fil du temps.

En revanche, en cas de rachat partiel, votre assurance-vie reste ouverte, et vous continuez à bénéficier de sa fiscalité avantageuse.

Quand sortir d’une assurance-vie ?

Vous pouvez mettre fin à votre contrat d’assurance-vie à tout moment.

Si vous le clôturez avant 8 ans :

• Des frais de rachat peuvent s’appliquer ;
• Vos gains sont soumis à l’impôt sur le revenu ainsi qu’aux prélèvements sociaux.

Si vous le clôturez après 8 ans :

• Les frais de sortie (lorsqu’ils existent) sont généralement moins élevés ;
• Une partie de vos gains est exonérée d’impôt sur le revenu, grâce à l’abattement fiscal annuel.

Quand garder son assurance-vie ?

Vous recherchez un meilleur placement ? Vous souhaitez payer moins d’impôts sur vos gains ? Vous aimeriez que vos proches soient moins taxés lors de votre succession ?

Dans ce cas, nous vous conseillons vivement de conserver votre assurance-vie en 2024… et bien au-delà !