Plan Épargne Retraite :
Old is gold !
Et si épargner pour votre retraite vous permettait aussi de payer moins d’impôts ?
D’abord, c’est quoi un PER ?
Le Plan d'Épargne Retraite (PER), c’est la seule enveloppe d'investissement en France qui vous permet de défiscaliser les sommes que vous y versez. Oui, vous avez bien lu : en plus de préparer votre retraite en toute tranquillité, vous réduisez vos impôts dès 2026.
Concrètement, chaque euro placé sur votre PER est déduit de vos revenus imposables (dans une certaine limite), ce qui vous permet de faire un double coup gagnant : vous préparez sereinement votre avenir tout en allégeant votre fiscalité. Et bien sûr, votre épargne continue de fructifier, avec une sortie en capital ou en rente à la retraite, selon vos besoins.
Les préjugés : c’est sur le PER vrai ce qu’on dit ? SPOILER : NON.
L’argent sur un PER est bloqué à vie
Vous pouvez le récupérer à partir de l’âge de la retraite ou dans certaines situations exceptionnelles.*
Le PER est réservé aux plus riches
Et pourtant, chez Mon Petit Placement, ouvrez-en un dès 300€.
Le PER ne sert qu’à préparer la retraite
Oui, c’est son objectif principal, mais il vous permet aussi de réduire vos impôts ou encore de vous constituer un capital pour l’achat de votre résidence principale.
Le PER, c'est compliqué à gérer
Avec Mon Petit Placement, la gestion pilotée simplifie tout. Votre investissement s'adapte en fonction de votre âge et de votre horizon jusqu'à la retraite.
Le PER, c'est que pour les vieux
Et non, plus vous commencez jeune, plus vous profitez de l’effet boule de neige de vos placements. Chaque euro investi tôt aura le temps de fructifier et de se multiplier. Et en plus, vous bénéficiez d'une réduction d'impôts !
*Les situations exceptionnelles sont les suivantes : achat de la résidence principale, invalidité, décès de votre époux.se, expiration de vos droits aux allocations chômage, surendettement, liquidation judiciaire.
Valentine vous explique, sans jargon ni prise de tête, ce qu’est vraiment le Plan Épargne Retraite. Ouvrez grand vos oreilles !
Comment choisir ?
Chez Mon Petit Placement, on sait que chaque investisseur est unique. C’est pourquoi nous vous proposons un PER qui s’adapte à vos objectifs et à votre appétit pour le risque grâce à 3 profils différents. Et pour ce qui est des noms des profils, on avoue avoir fait preuve d’une grande originalité :
Prudent
Ce profil prévoit un investissement comprenant dès le lancement une partie dynamique (avec notre portefeuille Ambitieux, Intrépide, et une petite partie sur du Private Equity) et une partie à capital garanti (notre fonds euros Plan B), permettant de protéger dès le début une partie de votre épargne. À votre départ à la retraite, 100 % de votre PER sera investi sur notre fonds euros Plan B.
Équilibré
Ce profil prévoit un investissement 100 % dynamique dès les premières années de votre investissement, avec notre portefeuille Ambitieux, Intrépide et une partie de Private Equity. 14 ans avant votre départ à la retraite, votre investissement sera progressivement déplacé sur un placement à capital garanti : notre fonds euros Plan B. À votre départ à la retraite, 100 % de votre PER sera investi sur notre fonds euros.
Dynamique
Ce profil prévoit également un investissement 100 % dynamique dès les premières années de votre investissement, avec notre portefeuille Ambitieux, Intrépide et une partie de Private Equity. 10 ans avant votre départ à la retraite, votre investissement sera progressivement déplacé sur notre fonds euros à capital garanti : le Plan B. À votre départ à la retraite, 100 % de votre PER sera investi sur notre fonds euros.
*Rendement annualisé sur les 10 dernières années. Calcul entre le 16/09/2014 et le 16/09/2024. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Avec le PER,
vous avez le beurre
et l’argent du beurre.
Le PER est une très bonne enveloppe pour préparer sa retraite. Mais c’est surtout une enveloppe pour défiscaliser ! Les versements effectués sur votre PER peuvent être déduits de votre revenu imposable, ce qui vous permet de réduire votre impôt sur le revenu de l’année en cours, dans une certaine limite. Cependant, vous devez avoir en tête que lorsque vous investissez sur un PER, votre argent sera bloqué jusqu’à la retraite (hors cas de déblocage anticipé).
Vous êtes curieux et souhaitez en savoir plus sur cette solution ? Ça tombe bien, on a quelque chose pour vous : le e-book du PER ! Vous y retrouverez toutes les réponses à vos questions.
Comment fonctionne un PER ?
Chaque versement que vous faites peut être déduit (dans une certaine limite*) de votre revenu imposable : en clair, vous investissez pour votre avenir, et l’État vous dit merci avec une belle réduction d’impôt.
Le fonctionnement est très simple : vous versez ce que vous voulez, quand vous voulez. Le montant que vous investissez est retiré de votre base imposable, ce qui fait baisser votre impôt en fonction de votre tranche marginale d’imposition (TMI). Plus votre TMI est élevée, plus l’avantage fiscal est important. Votre épargne continue ensuite de travailler jusqu’à votre retraite, en fonction de votre profil d’investissement.
*Pour les salariés : 10 % des revenus professionnels de 2024, nets de cotisations sociales et de frais professionnels, avec une déduction maximale de 37 094 €. Pour les TNS : 10 % de vos bénéfices imposables (BIC, BA ou BNC) de 2024, dans la limite de 370 944 € + 15 % du bénéfice imposable compris entre 46 368 € et 370 944€.
Pour vous donner une idée très concrète, voici l'exemple de Jean, 38 ans qui est salarié :
Revenu brut annuel | 35 000€ |
|---|
| Versement PER | 3 000€ |
| TMI | 30% |
| Avantage fiscal | 900€ |
| Effort réel d’épargne sur le PER | 2 100€ |
Entrez dans un nouveau monde de l’épargne avec notre PER
Accessible dès 300€
Vous pouvez défiscaliser jusqu’à 10% de vos revenus imposables¹
Un fonds euros performant : +4% en 2024²
Plus votre retraite approche, plus votre épargne est sécurisée
Suivi de vos placements via notre application
Des frais de gestion parmi les plus bas du marché³
Comment ça
marche ?
Démarrez votre simulation en ligne, dites-nous quel épargnant vous êtes
Choisissez le profil qui vous convient le mieux, en fonction du risque que vous souhaitez prendre
Terminez par quelques pièces justificatives et signez électroniquement. Le tout, 100% en ligne, rapide et sécurisé.
Pour vous guider, notre chatbot ne sera jamais disponible (puisqu’il n’existe pas), mais nos vrais conseillers seront bien là - et 7J/7 !
Comment transférer son PER chez Mon Petit Placement ?
Pour transférer votre PER vers Mon Petit Placement, il vous suffit de contacter notre équipe de conseillers. Ils vous accompagneront dans les démarches pour effectuer le transfert de manière simple et rapide, sans perdre les avantages fiscaux accumulés.
Pour aller plus loin : les étapes pour transférer votre PER
- Ouvrir un PER chez Mon Petit Placement : Vous pouvez commencer avec un petit montant, dès 300 €.
- Nous transmettre les informations sur votre PER actuel : Pas d’inquiétude, on vous guide pas à pas pour récupérer les détails nécessaires.
- On s’occupe du reste : On prend contact avec votre organisme actuel et on suit le transfert de près. Vous n’avez rien à faire, juste attendre tranquillement.
- Et voilà ! Une fois le transfert finalisé, vous serez notifié et pourrez suivre votre PER Mon Petit Placement facilement, sans prise de tête !
FAQ
Pourquoi souscrire à un PER ?
Le PER vous permet d’épargner pour votre retraite tout en profitant d’un avantage fiscal immédiat. Chaque euro versé peut être déduit de votre revenu imposable, ce qui fait baisser vos impôts dès cette année. En clair : vous préparez l’avenir… tout en donnant un petit coup de pouce à votre budget actuel 🍀
C’est aussi un placement flexible : vous investissez à votre rythme, et votre épargne est gérée pour vous en fonction de votre profil. Le but ? Faire fructifier votre argent sur le long terme, sans pression et sans prise de tête.
Quelle est la fiscalité à la sortie du PER ?
Au moment de la retraite, vous pouvez récupérer votre épargne sous forme de rente, de capital ou un mix des deux. La fiscalité dépend du choix que vous faites. En général, ce que vous avez versé (vos cotisations) est imposé comme un revenu, tandis que les gains sont soumis aux prélèvements sociaux. Même si la fiscalité change selon vos décisions, le PER reste intéressant grâce à l’avantage fiscal obtenu à l’entrée.
Et dans certaines situations exceptionnelles — achat de résidence principale, invalidité, décès du conjoint… — vous pouvez débloquer votre épargne avant la retraite. Là encore, la fiscalité s’adapte au type de sortie.
Quel est le moment idéal pour ouvrir un PER ?
Le meilleur moment pour ouvrir un PER, c’est souvent… maintenant. Plus vous commencez tôt, plus votre épargne a le temps de fructifier tranquillement jusqu’à la retraite. Et surtout, vous profitez immédiatement de l’avantage fiscal : chaque versement peut réduire vos impôts dès cette année.
Cela ne veut pas dire qu’il faut investir beaucoup d’un coup. Vous pouvez démarrer petit, à votre rythme, et ajuster selon vos moyens. Chez Mon Petit Placement, il est possible d'ouvrir un PER à partir de 300€.
L’important, c’est d’activer le levier fiscal le plus tôt possible pour faire travailler votre argent sur le long terme, sans pression.
Quelle est la différence entre un PERIN et un PERCO ?
Le PERIN (Plan Épargne Retraite individuel) est un PER que vous ouvrez vous-même, sans lien avec un employeur. Vous versez ce que vous voulez, quand vous voulez, et vous profitez de l’avantage fiscal selon votre situation. C’est la version la plus flexible et la plus accessible du PER et c'est ce que l'on propose chez Mon Petit Placement.
Le PERCO, lui, est un ancien dispositif d’épargne salariale mis en place par l’entreprise. Il est alimenté par l’employeur (intéressement, participation, abondement). Depuis la réforme de 2019, il a été remplacé par le PERCOL, qui fonctionne sur le même principe.
En résumé : PERIN = épargne perso ; PERCO/PERCOL = épargne via l’entreprise 🌱