Quelle est la meilleure assurance-vie en 2025 ?

Lorsqu’il s’agit de faire fructifier son argent, un acteur reste incontesté sur la scène des placements : l’assurance-vie.

Si vous êtes ici, c’est sans doute parce que vous recherchez la meilleure assurance-vie en 2025. Mais avec des centaines de contrats disponibles, faire le bon choix peut rapidement devenir un casse-tête.

En réalité, il existe un écart considérable entre les meilleures assurances-vie et les moins performantes.
Dans cet article, nous allons vous guider pas à pas pour trouver celle qui correspond réellement à vos besoins et à vos objectifs financiers.

La meilleure assurance-vie en 2025 est celle qui répond à vos attentes

La meilleure assurance-vie en 2025, c’est avant tout celle qui répond à vos attentes et à vos besoins.

Frais réduits, risques maîtrisés, placements responsables, souplesse de gestion… Tout dépend de vos objectifs personnels et financiers.
Dans ce comparatif, vous retrouverez toutes les clés pour choisir une assurance-vie parfaitement alignée avec votre profil d’investisseur.

Vous souhaitez maximiser vos gains (et vous êtes prêt à accepter une part de risque) ?

Dans le monde de l’investissement, il existe un duo bien connu : le couple rendement-risque.
Concrètement, plus vous acceptez de prendre des risques, plus vous pouvez espérer une rentabilité élevée. Attention : ce n’est jamais garanti, mais si vous visez un rendement à deux chiffres (au-delà de 10 %), vous devrez probablement vous tourner vers des supports plus dynamiques.

Cela passe par l’investissement dans des actifs plus risqués, tels que :

• Les actions ;
• Les fonds immobiliers (SCPI, OPCI) ;
• Les matières premières ;
• Ou encore des fonds sectoriels ou thématiques (climat, tech, santé, etc.).

Vous l’aurez compris : si vous recherchez la meilleure assurance-vie en 2025 pour maximiser vos gains, mieux vaut vous tourner vers des actifs dynamiques, comme les actions, plutôt que vers des obligations, plus prudentes mais généralement moins performantes.

À ce titre, Yomoni vous propose d’investir via 10 profils d’investissement, classés du plus prudent au plus risqué.
Le profil n°10, par exemple, est investi à 100 % en actions : il est conçu pour viser des performances élevées sur le long terme.
Sur le premier trimestre 2023, ce profil a enregistré une performance de +0,93 % (source : Yomoni, le 12/06/2023).

Yomoni se positionne comme un acteur 100 % en ligne, avec pour ambition de démocratiser la gestion d’actifs à travers une plateforme simple, transparente et accessible.
Avant d’investir, il est important de noter que l’offre proposée est entièrement construite autour des ETF, c’est-à-dire une approche en gestion passive, qui vise à répliquer la performance des marchés plutôt qu’à les battre.

Mon Petit Placement propose également plusieurs portefeuilles d’investissement, adaptés à votre profil de risque.
Vous avez ainsi la possibilité d’investir sur les marchés financiers à travers un contrat d’assurance-vie 100 % en unités de compte.

*Il s'agit de rendement futurs espérés et non certains.

Sur l'année 2024, le portefeuille Intrépide — le plus exposé au risque et donc celui qui vise la meilleure performance — a enregistré une performance de +7,16 % (source : Quantalys).

Ce portefeuille est entièrement investi en actions et vise un rendement potentiel annualisé de 12 % sur 6 ans. Il a été conçu pour évoluer dans un environnement mondial en transformation constante, en saisissant les opportunités de croissance de demain.

Par exemple, il peut être exposé à des thématiques comme :

• Le développement des pays émergents ;
• La réindustrialisation européenne ;
• Ou encore les grandes tendances structurelles de l’économie mondiale.

Les gérants des fonds qui composent ce portefeuille bénéficient d’une large liberté de gestion, leur permettant d’identifier et de sélectionner les entreprises les plus prometteuses à l’échelle internationale, dans une optique de long terme.

Je ne souhaite pas prendre de risque

À l’inverse, si vous recherchez la meilleure assurance-vie en 2025 avec un niveau de risque très limité, notamment avec une garantie en capital, nous vous conseillons de vous orienter vers un fonds en euros.

Mais attention : si vous ne souhaitez pas exposer votre épargne au risque, il sera également plus difficile d’obtenir une rentabilité élevée.

C’est pourquoi, pour une stratégie équilibrée, il est souvent pertinent de diversifier vos investissements entre :

• Des fonds en euros (sécurisés, à rendement modéré),
• Et des unités de compte (plus risquées, mais potentiellement plus rentables à long terme).

Le rendement des fonds en euros peut varier considérablement d’une compagnie d’assurance à une autre. Certains contrats affichent des performances supérieures à la moyenne du marché, tandis que d’autres restent plus modestes.

Ainsi, si vous cherchez à souscrire la meilleure assurance-vie en 2025 avec un niveau de risque limité, il est essentiel de privilégier un contrat qui propose un fonds en euros performant, et surtout, qui vous autorise à y investir 100 % de votre capital. Ce dernier point est important, car ce n’est pas systématiquement possible.

Voici deux contrats qui se distinguent clairement par la qualité de leur fonds en euros, et par leur souplesse d’allocation :

Évolution Vie

Évolution Vie est une assurance-vie en ligne distribuée par le courtier Assurancevie.com, avec pour assureur Abeille Assurances (anciennement Aviva).
Ce contrat propose un fonds en euros très compétitif, régulièrement supérieur à la moyenne du marché.
L’un de ses grands atouts est la possibilité d’y investir 100 % de votre capital, sans obligation de diversification vers des unités de compte.

En 2022, les rendements étaient progressifs en fonction de votre niveau d’exposition :

• Pour une allocation 100 % fonds en euros, le rendement était de 1,61 % ;
• En intégrant une part d’unités de compte, vous pouviez bénéficier d’un rendement bonifié allant jusqu’à 3,22 %, l’un des meilleurs taux du marché cette année-là.

Linxea

Linxea est un acteur spécialisé dans l’épargne en ligne, proposant plusieurs contrats d’assurance-vie compétitifs.
Certains d’entre eux permettent une allocation intégrale en fonds euros, bien que cette possibilité soit parfois limitée dans le temps ou soumise à certaines conditions.
En 2022, le rendement annoncé sur leur fonds en euros atteignait 2,10 %, un taux supérieur à la moyenne du marché.

Vous souhaitez payer le moins de frais possible

Les frais élevés sur les assurances-vie bancaires sont une préoccupation majeure pour de nombreux épargnants. En 2022, la moyenne des frais pratiqués sur le marché se situait entre 2,5 % et 4 %, ce qui peut réduire considérablement votre rendement final. Ces frais incluent notamment les frais d’entrée, de gestion et d’arbitrage.

Il est donc essentiel de sélectionner une assurance-vie avec des frais raisonnables si vous souhaitez optimiser la performance de votre placement. Face aux frais souvent élevés des contrats bancaires traditionnels, il existe aujourd’hui des alternatives plus compétitives, comme les assurances-vie en ligne, qui s’appuient sur des modèles économiques plus agiles.

Mon Petit Placement en est un exemple concret :

• 0 % de frais d’entrée, de sortie, et d’arbitrage ;
• Un système de rémunération aligné sur vos intérêts grâce à une commission à la performance.

Concrètement, Mon Petit Placement ne prélève sa commission que si votre contrat est performant. Et il est même possible de réduire ce taux de commission, notamment en augmentant votre capital investi ou en parrainant votre entourage.

Une autre assurance-vie avec une structure de frais atypique : KOMPOZ

KOMPOZ est une assurance-vie proposée par Sicavonline. Ce contrat se distingue par son modèle modulable, vous permettant d’ajuster vos frais selon vos choix d’investissement, notamment la répartition entre unités de compte et fonds en euros.

Les frais de gestion peuvent descendre jusqu’à 0,45 % si vous optez pour une gestion libre, en investissant uniquement dans des OPCVM, et en mettant en place des versements mensuels réguliers.
À l’inverse, si vous choisissez une gestion pilotée avec des ETF, les frais peuvent s’élever jusqu’à 1 %.

En revanche, KOMPOZ ne prélève ni frais d’entrée ni frais par versement, ce qui reste un véritable avantage comparatif.

Vous souhaitez la meilleure assurance-vie avec les frais les plus bas ?

Pour minimiser les frais en 2025, il est pertinent de vous tourner vers une assurance-vie investie en ETF.
Étant donné que les ETF se contentent de répliquer des indices boursiers, ils demandent moins de gestion active, ce qui se traduit par des frais significativement réduits.

Vous souhaitez investir avec un petit budget

L’assurance-vie est souvent présentée comme un placement accessible, mais il faut être attentif au seuil d’investissement minimum, qui peut représenter un frein. De nombreux contrats exigent 1 000 € à l’ouverture, excluant ainsi certains épargnants.

Si vous recherchez une assurance-vie accessible avec un petit budget, deux options se démarquent :

Mon Petit Placement

• Accessible dès 300 € d’investissement initial,
• Versements mensuels possibles à partir de 100 €,
• Idéal pour démarrer une épargne régulière avec des moyens limités.

Goodvest

• Investissement initial à partir de 300 €,
• Versements mensuels dès 50 €,
• Une solution flexible, qui permet de se constituer progressivement une épargne retraite ou projet de long terme.

Ces deux fintechs contribuent à démocratiser l’assurance-vie, en la rendant accessible à un plus grand nombre.

Vous souhaitez investir une somme importante

Si votre objectif est d’investir un capital conséquent, la diversification est indispensable.
Placer l’intégralité de votre épargne sur un seul actif ou un seul support représente un risque important. En cas de baisse de marché, vous pourriez subir des pertes significatives.

Comme le dit l’adage : « Ne mettez jamais tous vos œufs dans le même panier ».

La diversification permet de :

• Répartir les risques,
• Dynamiser votre portefeuille,
• Profiter des cycles différents selon les secteurs et les zones géographiques.

Ramify

• Propose une offre de gestion privée appelée Ramify Black,
• Accessible à partir de 100 000 €,
• Accès à un contrat d’assurance-vie luxembourgeois,
• Accompagnement personnalisé avec des frais réduits,
• Stratégie sur mesure conçue avec un conseiller.

Mon Petit Placement

Malgré son nom, Mon Petit Placement s’adresse aussi aux investisseurs disposant d’un capital important.

• Une gamme diversifiée de portefeuilles, allant des profils classiques aux portefeuilles thématiques : environnement, santé, tech, égalité…
• Des produits structurés ponctuels, comme le portefeuille Anti-Inflation, associant capital garanti et rendement indexé à l’inflation (hors frais de gestion).

Cette capacité à innover et à s’adapter fait de Mon Petit Placement une solution pertinente, quelle que soit la taille de votre capital.

Vous souhaitez investir pour votre retraite

L’assurance-vie est une excellente solution pour préparer votre retraite, en raison de sa souplesse, de sa fiscalité avantageuse après 8 ans et de la liquidité du capital.

Contrairement à d’autres produits d’épargne retraite plus rigides (comme le PER), vous pouvez retirer votre argent à tout moment en cas d’imprévu ou pour financer un projet important.

Notre conseil n°1 pour constituer un capital retraite efficacement : commencez le plus tôt possible.
L’effet cumulé des versements réguliers et de la capitalisation sur le long terme peut faire toute la différence.

Avec un placement en moyenne à 8 % et un versement mensuel de 100 € par mois, vous vous rendrez compte que la différence de temps joue énormément sur le capital acquis in fine.

Cependant, pour une préparation spécifique à votre retraite, le Plan d'Épargne Retraite (PER) peut être une option plus adaptée. Le PER est un dispositif d'épargne retraite individuel conçu spécialement à cet effet. Il vous permet de constituer un capital en vue de votre retraite tout en bénéficiant d'avantages fiscaux intéressants. Les sommes que vous versez sur votre PER sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui réduit votre impôt sur le revenu. Lorsque vous atteignez l'âge de la retraite, vous pouvez récupérer votre capital accumulé sous forme de rente viagère ou en une seule fois, en étant soumis à l'imposition en vigueur. Mais vous devez savoir que sur le PER votre argent est bloqué et vous pouvez le retirer seulement à deux moments : lors de votre retraite, ou lors de l’achat de votre résidence principale.

Vous souhaitez investir pour vos enfants

À la naissance d’un enfant, le réflexe de nombreux parents est d’ouvrir un placement très sécurisé, avec des taux de rendement faibles. C’est un début, mais il est aussi important de placer une partie de cet argent sur des placements plus dynamiques.

Pourquoi ? Parce qu’un enfant qui vient de naître aura au moins 18 ans devant lui avant d’utiliser son argent. En investissement, c’est du très long terme : on parle déjà d’un placement long terme lorsqu’il s’étale sur 8 à 10 ans.

Et c’est bien dommage de ne pas profiter de la tendance globale à la hausse de la bourse. En effet, sur une période d’au moins 10 ans, les indices boursiers sont presque toujours à la hausse, même s’il y a des crises et des fluctuations importantes à court terme.

Pour cela, deux acteurs en ligne ont créé une assurance-vie dédiée aux mineurs : Mon Petit Placement et Yomoni. Alors si vous recherchez la meilleure assurance-vie en 2024 pour vos enfants, c’est vers ces deux solutions que vous devriez vous tourner.

• Mon Petit Placement vous propose un placement qui grandit en même temps que vos enfants pour financer tous leurs projets et les accompagner dans le démarrage de leur vie active, et ce, dès la naissance. Vous avez la possibilité d’ouvrir un compte avec 300 € puis 40 € par mois : l’un des montants les plus bas du marché.
• Il y a également Yomoni, qui vous propose Yomoni Kids avec la possibilité d’ouvrir un compte dès 300 €, avec un versement mensuel de 50 €. Yomoni Kids est un placement de long terme pour les enfants, diversifié sur toutes les classes d’actifs, incluant les actions ou les obligations, avec des frais faibles.

Vous voulez un investissement qui respecte l’environnement

Selon CITEO, 61 % des Français jugent la question environnementale comme très préoccupante. Alors si vous aussi souhaitez donner du sens à vos investissements, l’assurance-vie est une très bonne solution pour le faire. En finance, il existe plusieurs labels qui permettent de vérifier si le fonds d’investissement est respectueux de l’environnement (mais aussi d’autres critères comme le critère social ou de gouvernance) :

Si vous recherchez la meilleure assurance-vie en 2024 respectant l’environnement, Goodvest propose une gestion pilotée avec une sélection drastique de ses supports d’investissement, avec des fonds d’investissement labellisés, et une analyse préalable du bilan carbone de chaque entreprise. Goodvest s’assure par ailleurs que l’impact global de votre portefeuille se limite à un réchauffement de deux degrés (afin de respecter les accords de Paris sur le climat). Les frais y sont légèrement plus élevés que chez les autres, mais c’est pour la bonne cause !

Mon Petit Placement possède également un portefeuille Environnement, labellisé Greenfin. Dans celui-ci, vous retrouverez 5 fonds qui vont vous permettre d’investir votre épargne au profit de la transition écologique dans des secteurs bien définis tels que l’énergie, la gestion des déchets, le contrôle de la pollution ou encore l’agriculture.

Je veux gérer mon investissement de A à Z

Lorsque vous souscrivez à une assurance-vie, vous pouvez choisir entre plusieurs modes de gestion : libre, conseillée ou pilotée. Si vous recherchez la meilleure assurance-vie en 2024 pour gérer votre investissement de A à Z, nous vous conseillons de vous tourner vers une gestion libre.

La gestion libre, c’est quand vous avez le contrôle total sur vos investissements. Contrairement à la gestion pilotée, où un conseiller prend les décisions à votre place, ici c’est vous qui choisissez où placer votre argent. Vous pouvez personnaliser votre stratégie d'investissement en fonction de vos objectifs, de votre appétence au risque et des conditions du marché. Vous avez donc plus de flexibilité et d'autonomie. Toutefois, ce mode de gestion nécessite un minimum de connaissances en finance.

Placement Direct propose une assurance-vie en gestion libre : Placement Direct Vie est un contrat assuré par Swiss Life. L’un des points forts de leur offre est la diversité des supports et notamment de l’offre de fonds immobiliers : plus de 1 300 fonds, dont 50 ETF, et 18 supports immobiliers (SCI, SCPI).

Je veux une assurance-vie clé en main

Si à l’inverse, vous recherchez la meilleure assurance-vie en 2024 qui soit clé en main, nous vous recommandons de vous tourner vers une gestion conseillée ou pilotée.

Dans la gestion pilotée, vous confiez votre contrat à un professionnel qui le gère pour vous, selon votre profil de risque et votre situation personnelle.

La gestion conseillée, c’est un mode hybride entre gestion libre et gestion pilotée : les experts vous recommandent une allocation, mais vous restez décisionnaire. Vous profitez donc de l’accompagnement d’un expert tout en conservant le dernier mot.

Deux courtiers en assurance proposent des solutions adaptées :

• En investissant chez Mon Petit Placement, vous accédez à des placements haut de gamme et dynamiques, tout en étant accompagné par une équipe réactive 7j/7. Mon Petit Placement propose une offre en gestion conseillée. Vous avez donc la possibilité de co-construire votre placement sur-mesure, selon vos besoins. Vous pouvez investir dans 4 portefeuilles classiques, mais aussi dans des portefeuilles thématiques (Environnement, Santé, Tech, Égalité…), pour une touche personnelle.
• Nalo vous propose une assurance-vie en gestion pilotée sur-mesure. Grâce à une technologie innovante, Nalo vous recommande un portefeuille adapté à vos besoins et s’occupe de le faire évoluer dans le temps. Nalo propose une offre à 100 % en ETF, avec rééquilibrage automatique et sécurisation progressive à l’approche de votre projet.

Comment choisir la meilleure assurance-vie en 2024 ?

Comme vous l’aurez compris, l’assurance-vie est un outil puissant, mais face à la multitude d’offres, le choix n’est pas évident. Voici les 4 étapes clés à suivre :

Étape 1 : Comprendre vos besoins et objectifs

Avant de souscrire, il est crucial de définir vos objectifs financiers à court, moyen et long terme : préparer la retraite, protéger vos proches, financer un projet… C’est cela qui orientera votre choix.

Étape 2 : Connaître les types de supports

Deux grandes catégories de supports existent :

• Le fonds euros : capital garanti, rendement stable, mais modeste.
• Les unités de compte (UC) : diversification, potentiel de performance, mais capital non garanti.

Connaître ces différences est fondamental pour choisir en fonction de votre profil de risque.

Étape 3 : Analyser les frais

Les frais ont un impact direct sur le rendement. Il faut comparer :

• Frais d’entrée
• Frais de gestion
• Frais d’arbitrage ou de sortie

Des frais trop élevés peuvent amputer vos gains sur le long terme.

Étape 4 : Faire appel à un conseiller

Un conseiller financier peut vous aider à faire le bon choix, à définir une stratégie adaptée à votre situation, et à ajuster votre contrat dans le temps.

Vous pouvez par exemple faire appel à Mon Petit Placement : en répondant à quelques questions, vous recevrez gratuitement et sans engagement une proposition d’investissement en vidéo, avec des conseils personnalisés.

Informations importantes
Les informations présentées dans cet article sont fournies à titre informatif uniquement et ne constituent en aucun cas une recommandation d’investissement.

Nous vous rappelons que tout investissement comporte des risques, y compris celui de perdre tout ou partie du capital investi. Les performances passées d’un fonds d’investissement ou d’un contrat d’assurance-vie ne préjugent en rien des performances futures. Elles ne sauraient constituer une garantie ou un indicateur fiable des rendements à venir.

Il est donc essentiel de prendre en compte l’évolution des conditions économiques, des facteurs de marché et d’autres variables susceptibles d’influer sur la performance de votre investissement.

Par ailleurs, en complément de la commission de performance, Mon Petit Placement perçoit également une rétrocession de commission versée par les sociétés de gestion, ce qui lui permet de couvrir ses frais fixes.