Investir : comment et pourquoi placer son argent ?

Tu as décidé d’investir ton argent ou te constituer un patrimoine mais tu ne sais pas par où commencer ou comment t’y prendre ? Alors tu es au bon endroit ! L'Académie de Mon Petit Placement t’accompagne dans tes premiers pas d’investisseur et te guide pour réaliser les meilleurs placements les plus en phase avec tes attentes. Spoiler alert : l’immobilier n’est pas la seule solution !

Découvre ici on répond à toutes les questions que tu te poses sur pourquoi, où et comment (bien) investir ton argent. Evidemment, quelques conseils se glissent dans notre copie, pour ton plus grand bonheur.

Les idées reçues quand on investit son argent

Avant même de te parler d’investissements financiers, commençons tout d’abord par casser tous les stéréotypes qui t’empêchent peut-être de placer ton argent.

Parmi les idées reçues les plus connues :

  • Il faut être fortuné avec un bon patrimoine pour investir son argent : pendant très longtemps certains placements étaient en effet proposés et accessibles qu'à une certaine clientèle d’investisseurs notamment celle de Banque Privée. Grâce à certains services comme Mon Petit Placement, ces portefeuilles de produits financiers aux rendements particulièrement intéressants, sont aujourd’hui à la portée de tout investisseur.
  • Un gros apport en capital est nécessaire : cette idée va de pair avec la précédente. Via des acteurs traditionnels le billet d’entrée sur les marchés peut vite chiffrer de quelques milliers d’euros (Par exemple, 5.000€ d’apport minimum sont demandés pour un investissement en Private Equity). Des règles qui ont changés. Aujourd’hui tu peux investir ton argent dès 300€ seulement.
  • L’investissement le plus intéressant, c'est l’immobilier : un achat immobilier est un très bon placement qui, hors causes exceptionnelles, ne devrait pas perdre en valeur. C'est un type d’investissement parmi d’autres qui peuvent aussi présenter de nombreux avantages comme l’assurance-vie par exemple. N’oublie pas, un bon investisseur c’est celui qui diversifie ses placements. Une notion qu’on t’explique un peu plus bas.
  • Il y a de forts risques de perte de son argent : A l’inverse d’un compte d’épargne, un investissement est en effet plus risqué. Les marchés sont faits de hauts et de bas mais comme on dit, tant que tu ne t’es pas retiré du jeu, tu n’as ni gagné ni perdu ! Plus tu maintiens ta stratégie d’investissement dans le temps, moins tu prends de risques de perte de ton capital.
  • La bourse demande une gestion quasi quotidienne : boursicoter est une activité qui peut prendre beaucoup de temps lorsque l’on décide de faire cavalier seul. C’est pourquoi aujourd’hui de nombreux services t’accompagnent pour faire travailler ton argent sans même que tu t'en aperçoives. Un mode de gestion qui en plus d’un gain de temps, te permet de dormir tranquillement sur tes deux oreilles.

Pourquoi investir ton argent ?

Commençons par la base : investir c'est placer de l’argent sur les marchés au service du développement d’entreprises pour profiter, sur le long terme, de leurs performances. Une approche gagnant-gagnant.
A l’inverse de l’épargne classique, qui te sert davantage de roue de secours en cas d’imprévus, un investissement est un moyen de répondre à tes objectifs de vie comme faire fructifier ton argent, te constituer ton patrimoine, réaliser un projet, donner du sens à ton épargne ou encore te faire un complément de revenu.

Si tu cherches encore de bonnes raisons de placer ton argent, en voici 4 dans lesquelles tu te reconnaîtras sûrement :

Investir pour dynamiser ton épargne

Les français sont les rois de l’épargne. En 2020, porté par la crise sanitaire, le livret A a d’ailleurs obtenu un score de collecte record de 325 milliards d’euros.

Si ces supports d’épargne sont parfaits pour mettre des économies de côté, il n’en reste pas moins des produits aux taux d’intérêt très faibles (aka le livret A...) et donc peu rémunérateurs. En y laissant ton argent en sommeil, face à l’inflation, tu finis au fil des années par perdre du pouvoir d’achat.

Illustration par un exemple concret : Aujourd’hui, avec 200 €, tu peux acheter 150 litres d’essence. Si tu laisses ces 200 € sur ton livret A, l’année prochaine, tu ne pourras acheter que 149 litres avec la somme que tu auras sur ton livret car le coût de l'essence aura augmenté, pas le montant de ton livret...

Investir ton argent te permet de reprendre le contrôle de tes économies !




${misstowin | formatNumber} €
Manque à gagner après 30 ans

Durée d'investissement

Montant que je désire épargner par mois ${investment | formatNumber} €

Assurance Vie 2% annuel


Mon Petit Placement 10% annuel

Investir pour prendre ton destin en main

Investir pour prendre ton destin en main

En plaçant ton argent tu peux réaliser de nombreux objectifs personnels et/ou professionnels. Avec ton investissement tu peux réaliser tous tes plans : constituer ta retraite, un patrimoine ou un apport pour un achat immobilier ou financer les études de tes (futurs) enfants.

Bien définir tes objectifs est le socle de base de ta stratégie d’investissement. Tes besoins et tes envies seront essentiels pour déterminer le placement fait pour toi.

Investir ton argent pour contribuer à une cause

Grâce aux portefeuilles thématiques portés par des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance, tu peux donner du sens à ton investissement.
Avec eux, tu participes à ton échelle au climat, à la santé, à l’emploi, à l’égalité ou encore aux innovations technologiques.
En plus d’être en phase avec tes aspirations, ces fonds sont aussi très performants. Un moyen de plus d’aligner tes intérêts d’investisseur avec ceux d'une cause globale.

Investir parce que tu as le temps

En finance, la règle est simple, plus tu prends ton temps, mieux tu profites des joies du marché.

Un horizon de placement longue durée te fait bénéficier de nombreux avantages :

  • Profiter de bonnes performances ;
  • Gagner plus d’argent que si tu avais laissé ton argent dormir sur ton compte courant, des livrets d’épargne ou bancaires ;
  • Faire fructifier l’argent que tu as gagné, c’est ce que l’on appelle l’effet boule de neige ;

 

De plus investir ton argent protège aussi ton investissement des fluctuations du marché, une bonne manière de lisser ton risque.

Investir parce que tu as le temps

Durée d'investissement

Argent gagné qui fructufie à nouveau


Comment investir ton argent ?

Un investissement financier a de nombreux avantages à t’apporter. Pour en bénéficier et surtout atteindre tes objectifs, il ne faut surtout pas foncer tête baissée !
Au contraire, pour (bien) placer ton argent sur les marchés, quelques incontournables sont à suivre.

Voici les 6 règles d’or du bon investisseur :

  • Toujours avoir de l’épargne de côté : épargner est la base de tout investisseur ! Cette épargne dite de précaution est un pare-feu pour faire facilement et rapidement face à d’éventuels imprévus (électroménagers à changer, panne de voiture etc.). Tu ne dois jamais investir l’argent dont tu aurais besoin pour vivre ou à court terme. Garde donc bien un matelas de sécurité sur un livret d’épargne classique au capital garanti en parallèle de tes placements et continue surtout de l’alimenter tous les mois. Pour t’organiser, tu peux suivre la fameuse règle des 50/30/20.
  • Définir tes objectifs : Il existe de nombreuses typologies d’investissements financiers, chacune à ses propres caractéristiques en termes de rendement, de fiscalité, d’horizon de placement ou encore de prise de risques. Le pourquoi tu souhaites investir va t’orienter vers LE placement fait pour toi. Pour t’aider à qualifier tes objectifs, tu peux notamment t’appuyer sur la durée pendant laquelle tu souhaites placer ton argent. Par exemple, si investir a pour toi la vocation de financer les études de tes (futurs) enfants, cela veut dire que tu as plus de 10 ans devant toi. Tu pourrais donc facilement opter pour une assurance-vie !
  • Dresser ton profil d’investisseur : en plus de la définition de tes objectifs, ta stratégie d’investissement va s’inspirer de ton profil d’investisseur. Tu en doutes peut-être pourtant, oui, un investisseur sommeille bien en toi ! Pour découvrir qui il est, téméraire, aventurier, frileux ou timide, tu devras prendre en compte ta situation professionnelle et patrimoniale, ton degré de connaissances financières et ton appétence au risque. Et évidemment tes objectifs et horizon de placement.
  • Se faire accompagner : lorsqu’on débute en finance, on s'imagine bien souvent poster toute la journée devant son ordinateur entrain de suivre le cours de la bourse. Heureusement, pas besoin d’en arriver là ! Si tu n’es pas un professionnel du milieu, mieux vaut laisser la gestion de tes investissements à des experts. L'avantage : pas de perte de temps, des conseils avisés de connaisseurs, zéro source de stress.
  • Lisser ton point d’entrée : il n’y a pas de bon ou de mauvais moment pour entrer sur les marchés. C’est pourquoi il ne faut pas chercher à “timer le marché”. Pour profiter de toute l’appréciation des marchés et surtout te protéger au maximum de ses fluctuations, il est essentiel de lisser ton point d’entrée. Concrètement, au lieu d’investir ton argent d’un coup d’un seul, tu fais ton entrée petit à petit en investissant une première somme “intelligente” puis en réalisant des versements réguliers.
  • Garder le cap de ta stratégie d’investissement : face aux aléas du marché, tu pourrais parfois te sentir tenter de récupérer ton capital, bien avant la fin de l’horizon de placement que tu t’étais défini(e). Erreur ! Investir ton argent en bourse, c’est accepter ses montages russes à la hausse comme à la baisse. Donc peu importe si le cours de tes actions est en chute ou si le CAC 40 a ouvert en négatif, un investissement se réfléchit toujours sur le long terme. Avant d’agir dans la précipitation, pense toujours à demander un avis à un expert et à ne surtout pas céder à la panique.

 

A noter également, qu’un investissement financier ce n’est pas comme un compte bancaire, tu n’as pas besoin de le checker tous les 4 matins. Au contraire, le consulter régulièrement pourrait davantage te faire prendre de mauvaises décisions. Conseil du bon investisseur : jeter un œil sur ton compte 1 à 2 fois par mois maximum.

BFM TV

Dans quoi investir ton argent ?

LA question à 1 million d’euro ! La bonne nouvelle, c’est que tu as un océan de possibilités qui s’offre à toi pour placer ton argent. Des solutions de placement sécurisées ou risquées, rentables à très performantes (une histoire de couple rendement/risque dont on te parle ci-dessous).

Parmi les différentes catégories, on retrouve : des investissement bancaires, assurantiels, boursiers et immobiliers. Certains placements sont plus classiques que d’autres. Petit tour d’horizon !

Investir dans des leviers classiques

Tu vas très certainement les reconnaître. Les placements classiques sont ceux que ton banquier peut (ou pas) te proposer :

  • Les livrets d’épargne et comptes bancaires. Livret A, LDDS ou encore PEL, sont des placements bancaires qui te permettent d’investir ton argent sans risque. Un moyen pratique et utile pour anticiper des imprévus ou préparer un projet à court terme. Les fonds sont facilement et rapidement disponibles. En revanche, ce sont des placements aux taux d’intérêt peu rémunérateurs (quelques euros par an seulement) et plafonnés. En résumé, avec ces livrets, tu es loin de te constituer ton patrimoine ...
  • L’assurance-vie. Le placement financier préféré des français ! Quelle soit en fonds euros ou en unités de compte, une assurance-vie est un placement assurantiel particulièrement intéressant, loin des idées reçues qu’on lui attribue. Elle offre une fiscalité avantageuse et de belles rentabilités potentielles sur le long terme. Un placement caméléon qui peut être soit garanti (fonds euros) soit dynamique (en unités de compte).
  • Le PEA. Le Plan d’Epargne en Actions est un investissement financier boursier. Avec lui tu peux investir ton argent dans des actions, diversifier ton portefeuille via d’autres produits et percevoir en contrepartie, des dividendes. A noter que malgré ces belles performances, cet investissement devient fiscalement avantageux dès 5 ans seulement. Il est aussi plafonné et le retrait de ton capital clôture le placement.
  • Les comptes titres. Cet investissement est complémentaire au PEA et vient même palier quelques-unes de ses restrictions comme celle du plafonnement. Par un compte titres, tu peux autant investir ton argent dans des actions que des obligations ou encore des matières premières. Un placement aux gains potentiels élevés mais qui en contrepartie s’avère aussi assez volatile est donc risqué.
  • L’immobilier. Ce que l’on appelle aussi pierre papier. Sous forme d’une SCPI, avec cet investissement immobilier tu investis autant dans des logements que des locaux commerciaux. Un placement attrayant où tu perçois une part de loyer stable et régulière. Attention car il est soumis à l’impôt sur la fortune et n’est fiscalement pas avantageux sauf si tu investis dans une SCPI via ton assurance-vie.

Par ailleurs, tu peux aussi investir ton argent dans d’autres actifs comme les Private Equity, où tu places tes euros dans des entreprises non cotées en bourse.

Investir ton argent dans des nouveaux leviers

La cryptomonnaie ça te parle ? Ces nouveaux produits d’investissement ont fait leur chemin et deviennent peu à peu des challengers sur les marchés financiers.

Ce que tu dois savoir sur cette nouvelle classe d’actif ou tu pourrais investir ton argent :

  • La cryptomonnaie est une monnaie virtuelle qui vit hors du champ des banques centrales et qui repose sur le principe et la technologie de la blockchain. Le bitcoin est la cryptomonnaie la plus connue.
  • Sur ce marché, tu dois avoir le cœur extrêmement bien accroché, car si ses rendements peuvent être rémunérateurs, il est aussi et surtout très volatile. Les fluctuations à la hausse comme à la baisse peuvent être vertigineuses.
  • De nouveaux services en ligne offrent une grande accessibilité à cet investissement, ce qui rend l’usage totalement autonome pour un investisseur. Il nécessite qu’on y accorde un peu de temps et des connaissances.

Investissements responsables

L’environnement, le climat, le bien-être eu travail, l’égalité hommes-femmes, l’innovation technologique ou encore d'impulser l’économie de ton pays te préoccupent ? Tu cherches un plan pour t’y engager encore plus ? Alors investir responsable est certainement fait pour toi.
Parce que ton argent, tu peux décider de le placer pour des causes qui te tiennent à cœur et que tu aimerais soutenir à ton échelle.

Pour ce faire, différentes options s’offrent à toi comme le crowdfunding ou les fonds d’investissement responsables :

  • Avec le financement participatif (ou crowdfunding), tu peux investir toi-même et par des plateformes dédiées dans des projets qui t’ont interpelé et que tu souhaiterais accompagner. En échange de ta contribution, tu reçois le produit en primeur ainsi que des goodies et autres avantages.
  • A l’inverse, les fonds d’investissement sont des placements de long terme pour lesquels tu souscrits via un intermédiaire. Ils te permettent de participer à la transition ou aux projets d’une entreprise du secteur privé ou public. Ces fonds peuvent être labélisés (ISR ou Greenfin) et suivent des critères définis d’environnementaux, sociaux et de gouvernance. Ils ont aussi une performance très intéressante, aux rendements potentiels élevés.

Investir son argent : penser à la diversification des placements

"Ne pas mettre tous tes œufs dans le même panier" Tu as déjà entendu cette phrase ?
Ce que tu ne sais peut-être pas c’est que derrière cette expression se cache une question de diversification.
Diversifier est une règle indispensable pour bien investir son argent. Car quand tu ne sais pas ce que l’avenir te réserve, tu ne devrais pas concentrer tout le risque sur un seul placement financier.

Au lieu de cela, tu peux diversifier tes investissements pour répartir les risques de tes placements financiers. Personne ne peut prédire l'avenir. Il est donc impossible de savoir ce qui se passera demain sur les marchés financiers, que sera le destin d’une entreprise ou l’évolution du marché immobilier.

En résumé, voici 3 bonnes raisons diversifier tes placements :
- Choisir tes objectifs
- Optimiser le couple rendement/risque
- Te mettre à l’abri d’une chute des marchés

L’avis de Mon Petit Placement : un portefeuille bien diversifié se compose par exemple : d’un livret d’épargne, d’une assurance-vie et d’un achat immobilier.

Investir son argent : penser à la diversification des placements

Quels frais à prévoir quand on investit son argent ?

Chaque typologique d’investissement a sa propre grille de frais. Pour les fonds d’investissement par exemple, on retrouve bien souvent :

  • Les frais de transaction ( entrée et sortie )
  • Les frais de gestion
  • Les commissions de mouvement
  • Les commissions de surperformance

Tous les établissements d’investissement ne pratiquent pas l’ensemble de ces frais. Renseigne-toi bien dans les conditions contractuelles avant de te lancer.


Combien de temps investir son argent pour faire du profit ?

Le temps est un facteur essentiel lorsque l’on place son argent. Très vite arrive cette question de la durée versus le rendement. Dois-tu investir ton argent sur le court ou le long terme ?

Profits à court terme

Certains investisseurs vont chercher à investir quelques semaines, quelques jours voire même pour les plus audacieux, quelques heures.
Ce plan d’achat-vente, que l’on assimile davantage à du boursicotage, chercher à profiter de toutes les opportunités de gains qui se présentent sur les marchés.
Cette technique demande une grande disponibilité et surtout beaucoup de connaissances. Quelques débutants s’y essayent mais elle reste réservée aux professionnels du métier.

Profits à long terme

Un investissement est comme du vin, il prend de la valeur avec le temps.
En plaçant ton argent entre 5 à 10 ans (et plus si affinité), tu profites de toute l’appréciation des marchés et de beaux rendements sans subir ses fluctuations à la hausse comme à la baisse.
Et si la gestion est déléguée à un tiers, tu évites d’avoir à surveiller le cours de la Bourse toute la journée et te faire des nœuds au cerveau.
On te rassure, tu n’en es pas moins perdant financièrement ! Au contraire, investir tôt et sur le long terme paye toujours.


Maîtriser les risques liés à l'investissement

Investir, c’est risquer deux choses :

  • Une perte en capital : tu investis, mais tu récupères moins d’argent à la fin.
  • Une fluctuation de ton capital : tes investissements montent et baissent.

Le niveau de risque de ton placement va dépendre de ton appétence à cette prise de risque mais aussi à ta recherche de performance, c’est ce que l’on appelle le couple rendement/risque.

En résumé, tu prends des risques importants, plus tes rendements sont performants. C’est le jeu !


Comment investir ton argent chez Mon Petit Placement ?

Tu rêves d'un investissement simple, aux gains potentiels élevés sans casser ta tirelire ?
Bienvenue chez Mon Petit Placement !

Avec nous, l’investissement c’est simple comme bonjour et il est c'est accessible. Dès 300€ seulement, nous te créons un portefeuille d’investissement sur-mesure et te donnons accès à des produits financiers hauts de gamme.

En plus, tu n’es jamais vraiment seul. Nos experts te conseillent tout au long de ton expérience pour faire évoluer tes placements et les emmener vers les cieux.

Les frais dans tout ça ? À l’entrée comme à la sortie ils sont de … zéro ! Mon Petit Placement ne se rémunère qu’à la surperformance de tes investissements. On ne gagne que si tu gagnes et vice versa. Top non ?


Investir son argent : la conclusion

Ce que tu dois retenir de tout ça :

  • L’immobilier n’est pas le seul moyen de bien investir ton argent ;
  • Investir ton argent c’est te permettre de faire fructifier ton épargne, de te constituer ton patrimoine, de réaliser tes objectifs de vie, de faire face à l’inflation et aux faibles taux des livrets d’épargne et de contribuer à une cause ;
  • Placer ses économies ne se fait pas tête baisser, tu dois respecter les 6 règles d’or de l’investisseur : épargner, définir tes objectifs, connaître ton profil d’investisseur, te faire accompagner et conseiller, lisser ton point d’entrée et garder le cap de ta stratégie d’investissement, quoi qu’il arrive ;
  • Une multitude de placements financiers actifs s’offre à toi. Sélectionne celui qui correspond le plus à tes besoins et à ton appétence au risque ;
  • L’assurance-vie en unités de compte est un bon placement dynamique pour te lancer dans l’investissement ;
  • Pense toujours à diversifier pour ne pas subir les montagnes russes du marché ;
  • Garder un horizon de placement sur le long terme est le meilleur moyen de se protéger tout en faisant du profit ;
  • Les risques font partie de la vie des marchés financiers. Accepte de les prendre et apprend à te maitriser pour ne pas céder à la panique ;
  • Mon Petit Placement t’attend les bras ouverts !