Où et comment placer son argent sans risque ?

Tu as de l’argent de côté que tu aimerais placer sans prendre de risques ?
Ton premier réflexe sera certainement de te tourner vers ton Livret A, et on te comprend puisque c’est le produit d’épargne préféré des Français !

Mais s’il est une option intéressante pour mettre ses économies de côté sans prendre de risque, ce n’est pas la solution la plus rentable. Son rendement est inférieur à celui de l’inflation, et ce même avec sa récente augmentation à 3%. Résultat : l’argent placé sur ton Livret A te fait perdre du pouvoir d’achat chaque année…Mais alors, où placer son argent sans risque ? Existe t-il des solutions plus avantageuses ?

Un placement “sans risque” est un placement qui limite au maximum le risque de perdre de l’argent (le “risque de perte en capital” dont tu as probablement déjà entendu parler).
Sauf que, un placement où tu as peu de risques de perdre de l’argent (comme le Livret A) est aussi un placement où tu as peu de chance d’en gagner… Et à l’inverse, un placement - en actions par exemple - qui peut potentiellement rapporter beaucoup présente un risque plus élevé. C’est ce qu’on appelle le “couple rendement / risque” (on parle aussi de rapport bénéfice / risque).

Tu l’as donc compris : pour viser du rendement, il faut souvent accepter de prendre plus ou moins de risques ! Mais pas de panique : si tu n’es pas un adepte des montagnes russes, il existe des placements dynamiques et peu risqués, surtout en appliquant quelques règles de base (on t’en parle plus bas !).

Les placements sans risques, comme le Livret A ou le Livret de Développement Durable Solidaire (LDDS) sont de bonnes options pour te constituer un “matelas” pour faire face aux imprévus (c’est ce qu’on appelle ton épargne de précaution). Elle représente souvent 2 à 3 mois de salaire et te permet de dormir tranquillement sur tes deux oreilles !
En effet, cet argent est disponible rapidement et facilement : on ne cherche pas à le “faire travailler” et générer de gros intérêts.

Commençons par le plus connu : le livret A, qui est un livret d’épargne défiscalisé et réglementé par l’État. C’est lui qui fixe son taux : il est passé de 0,5 % à 1 % en février 2022, puis à 2 % en août 2022 et enfin à 3 % à partir du 1ᵉʳ février 2023 pour aider les Français à faire face à une inflation galopante (6 % en janvier 2023). Les sommes placées sur le livret A sont garanties par l’État : tu es donc sûr de les récupérer, sauf dans la situation très improbable où la France ferait faillite.

Plus de 55 millions de livrets A sont ouverts en France : comme on ne peut pas en avoir plus d’un par personne, c’est donc le placement le plus utilisé du pays.
Le livret A est plafonné à 22 950 € (sans les intérêts, donc concrètement ton livret A peut dépasser un peu cette somme si on inclut les intérêts). Autre élément important : il n’est pas soumis à la fiscalité, c’est-à-dire qu’il n’y a pas d’impôts prélevés sur l’argent qui y est placé.

C’est un autre produit réglementé par l’État : les fonds placés sur le LDDS (anciennement LDD) financent les PME et l’économie sociale et solidaire. Depuis 2003, les taux du LDDS et du livret A se suivent : depuis février 2023, le LDDS est donc rémunéré à 3 %. Tout comme le livret A, il n’y a pas d’impôts prélevés sur les intérêts du Livret de Développement Durable et Solidaire.
La grosse différence avec le livret A concerne le plafond réglementaire, fixé à 12 000 € pour le LDDS.

Pour disposer de ce placement, il faut souscrire un contrat d’assurance-vie (ou un Plan d’Épargne Retraite, PER) auprès d’une compagnie d’assurance. L’épargne placée sur un fonds euros est garantie : tu es donc sûr(e) de récupérer l’argent placé ainsi que les intérêts que ton argent t’a rapporté. Comme les livrets A ou LDDS, la fiscalité est avantageuse.

Par contre, les taux de rendement sont très variables selon les assureurs et selon les années. La moyenne tourne autour de 1 - 1,5 % : quand le Livret A était à 0,5 % c’était une performance intéressante pour un placement sécurisé, c’est moins le cas maintenant. Les rendements de ces fonds euros baissent chaque année et sont de moins en moins intéressants. Les fonds euros font partie des deux types de “supports” d’investissements proposés par les assurances-vie avec les “supports en unité de compte”. potentiellement plus rémunérateurs mais aussi plus risqués.

La plupart des contrats d’assurance-vie sont “multisupports” : on peut investir une partie de son argent en fonds euros pour le sécuriser et une autre partie en unités de compte pour espérer avoir un meilleur rendement. Mais ce sont les fonds euros qui sont plus utilisés : en France, 3/4 des sommes placées sur des assurances-vie (près de 1800 milliards d’euros quand même !) le sont sur des fonds euros.

C’est là que le portefeuille Sérénité proposé par Mon Petit Placement peut être intéressant : il a été conçu pour combiner les avantages des placements sécurisés traditionnels mais sans les inconvénients !

• C’est un produit structuré (construit pour atteindre un certain rendement) avec 3,2 % de rendement fixe.
• Ce portefeuille permet 5 ans d’investissement : tu es sûr(e) de bénéficier de 3,2 % d’intérêts pendant ces 5 ans (brut de frais).
• Il n’y a pas de plafond : tu peux y placer autant d’épargne que tu le souhaites.

Le portefeuille “Sérénité” est une bonne solution pour ceux ayant un Livret A ou LDDS plein qui souhaitent placer leurs économies en toute sécurité. Il est aussi un bon moyen de s’essayer à l’investissement sans risquer de perdre les sommes placées. Accessible dès 1000 € et sans risque à 5 ans, ce placement n’est disponible que jusqu'au 18 mai 2023, ne tard pas si tu souhaites en profiter ! 

On l’a vu, les placements sécurisés sont utiles pour y placer son épargne de précaution constituée de quelques mois de salaire. Selon le type de placement sans risques, il est possible d’espérer entre 1 et 3 % de rendement.
Y placer des plus grosses sommes revient à perdre de l’argent, l’inflation étant supérieure à ce que ces placements peuvent rapporter. Il est donc intéressant de placer le reste de son épargne sur des placements plus dynamiques. Voici quelques règles que tu peux suivre pour minimiser grandement le risque de tes placements :

Tu entendras souvent ce dicton en investissement : il ne faut jamais mettre tous ses œufs dans le même panier ! Mettre toute son épargne au même endroit est en effet une mauvaise stratégie sur le long terme.
L’idéal est donc de se construire une épargne équilibrée en plaçant par exemple :

• l’équivalent de 3 mois de salaire sur un livret d’épargne
• 20 % dans de l’immobilier (peu risqué)
• 40 % sur des produits financiers plus rémunérateurs, souvent eux-mêmes diversifiés
• 10 % dans des produits qui t’attirent : par exemple dans le vin, les forêts ou encore l’or !
  
  

Il y a toujours un risque de perdre de l’argent en l’investissant sur des produits risqués, mais le risque est limité si ça ne concerne qu’une partie de l’épargne.De plus, investir sur le long terme et petit à petit permet de lisser ton point d’entrée (investir à différents moments du marché) et donc de limiter fortement le risque de perte en capital.

Investir n’est pas réservé aux personnes fortunées : pouvoir mettre chaque mois 10 à 20 % de ses revenus de côté suffit à se constituer une épargne significative. Il faut bien sûr investir de l’argent dont on n’a pas besoin pour vivre, pour ne pas te retrouver en difficulté si le placement ne rapporte pas autant que prévu. D’où l’idée d’avoir quelques mois de salaire de côté sur un livret sécurisé avant d’investir sur des placements plus risqués.
De plus, il vaut mieux placer des petites sommes régulièrement plutôt qu’une grosse somme d’un coup. Les versements réguliers vont permettre de compenser les fluctuations à la hausse ou à la baisse des marchés.

Chez Mon Petit Placement, il suffit d’avoir 300 € de côté pour commencer à investir. Tu peux même mettre ensuite en des versements mensuels automatiques afin de ne pas rentrer sur le marché d’un coup et de minimiser le risque.
Et si tu es plutôt frileux, le portefeuille “Sérénité” est fait pour toi : c’est un peu comme un livret A mais sans plafond et avec un taux fixe de 3,2% à 5 ans ! Si tu souhaites en profiter, il te suffit de t'inscrire et de choisir l'option "Portefeuille Sérénité", pour recevoir en moins de 10 minutes ton conseil d'investissement gratuit. 

Qu'est-ce qu'un placement sans risque ? Un placement sans risque est un placement qui limite au maximum le risque de perdre de l’argent (mais qui limite aussi les gains potentiels).

Pourquoi il ne faut pas placer toute son épargne sur des livrets sécurisés ? Des placements sans risque vont presque toujours rapporter moins que l’inflation. Et si les prix augmentent plus vite que ce que rapporte l’argent placé, ça revient donc à perdre de l’argent !

Quels sont les meilleurs placements sans risque ? Le Livret A, le Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS) et les fonds euros d'un contrat d'assurance-vie sont des placements sécurisés traditionnels. Il y a aussi le portefeuille “Sérénité” de Mon Petit Placement : 3,2 % de rendement fixe, capital 100 % garanti 5 ans