Vous avez un projet d'épargne ?
Que ce soit pour défiscaliser, faire fructifier votre argent ou épargner pour vos enfants, notre simulateur vous guide vers les solutions adaptées à vos objectifs !
Qu’est-ce que l'épargne ?
L’épargne, c’est la partie de votre revenu mensuel que vous n’avez pas dépensée et que vous utilisez pour vous créer un capital.
Elle peut, par exemple, vous permettre de constituer une réserve d’argent qui vous sera utile en cas de coups durs.
L’épargne peut également vous servir à financer de petits projets que vous avez planifiés à l’avance, comme vos vacances d’été !
Les différents types d’épargne
L’épargne “liquide” : elle reste disponible à tout moment et le retrait des fonds se fait de manière quasi instantanée.
Elle est souvent déposée sur des livrets d’épargne type Livret A ou Livret Jeune.
L’épargne “investie” : elle peut être déposée sur des plans d’épargne long terme, contrats d’assurance-vie et autres placements.
Le retrait des fonds en cas de nécessité n’est pas instantané et peut être bien plus long que pour l’épargne liquide.
Votre épargne grandit petit à petit grâce à l’argent que vous mettez de côté chaque mois.
Plus vous avancez dans la vie, plus votre capital est amené à grandir, à condition que vous ne le dépensiez pas.
Alors, attention à ne pas être trop gourmand !
Si vous ne voulez pas être tenté d’y toucher, vous pouvez placer votre épargne sur des produits financiers.
Si vous souhaitez en savoir plus, découvrez comment placer votre épargne en fonction de votre âge.
Qu’est-ce qu’un placement ?
Un placement consiste à bloquer une certaine somme d’argent, souvent issue de l’épargne, pendant une certaine durée dans une opération financière, dont le but est de produire des intérêts.
Le placement est en quelque sorte le support ou carrément le produit financier sur lequel votre épargne est placée.
Les différents types de placement
Le placement en Bourse : Investir en Bourse vous permet d’acheter ou de vendre des titres, le plus souvent des actions, sur les marchés financiers.
Il existe plusieurs enveloppes fiscales pour investir en Bourse, comme le compte-titres, le PEA ou bien l’assurance-vie en unités de compte.
Pour vous lancer en Bourse, il est nécessaire de disposer d’une certaine expertise des marchés financiers et des produits qui y sont échangés.
D’ailleurs, si vous souhaitez aller plus loin... voici 10 conseils pour débuter en Bourse.
Le placement en Assurance-vie :
- Contrat en fonds euro :
Ce support d’investissement est proposé par les compagnies d’assurance et a la particularité d’offrir un capital garanti.
C’est-à-dire que, quoi qu’il arrive, votre capital sera préservé, il ne diminuera pas.
Généralement, le rendement est de l’ordre de 1,5 % à 2 %. - Contrat en unités de compte :
Dans le cas des unités de compte, votre capital n’est pas garanti.
Les actifs dans lesquels vous investissez sont plus risqués, mais aussi plus performants.
Le placement sur les livrets d’épargne :Votre argent est disponible à tout moment.
Voiture en panne, impôts à venir, dépense de dernière minute : pas de problème, vous pouvez y faire face !
En contrepartie, la rémunération est faible et ne couvre même pas l’inflation.
Autrement dit, si vous souhaitez faire fructifier votre capital, ne le placez pas sur un livret d’épargne, mais sur des placements plus dynamiques.
De plus, la plupart des livrets d’épargne sont plafonnés (1 600 € pour un Livret Jeune ou 22 950 € pour le Livret A).
Le crowdfunding : Le financement participatif, ou crowdfunding, vous permet de financer un projet sur une plateforme en ligne.
Il existe sous plusieurs formules :
- Le don (avec ou sans contrepartie) ;
- Le prêt (avec ou sans intérêts) ;
- L’investissement en capital.
Qu’est-ce que l’investissement ?
Investir, c’est allouer des ressources financières, matérielles ou immatérielles dans le but de générer une somme d’argent supérieure à cet investissement.
On appelle ce surplus d'argent le “retour sur investissement”.
Pour vous permettre d’y voir plus clair, retenez qu'acheter de nouveaux moyens de production (remplacement du matériel obsolète, augmentation de la capacité de production) est un exemple d’investissement pour une entreprise.
C’est donc l’investisseur final (l’entreprise) qui, par ses choix, va créer plus ou moins de valeur et donc influer sur la performance des placements boursiers.
À l’image des actions dont la valorisation dépend des bénéfices de ces entreprises !
Pour vous, en tant que particulier, il existe une exception.
Le terme d’investissement s’applique aux achats immobiliers.
Cet investissement vous permet de bénéficier d’un effet de levier financier en faisant appel à un crédit immobilier qui s’autofinance grâce aux loyers.
Les différents types d’investissement
- Financier : la finalité de cet investissement est de réaliser un bénéfice grâce à un placement financier et d’en obtenir des intérêts ou une plus-value à plus ou moins long terme.
- Matériel : c’est l’achat d’un nouveau matériel et/ou d’un actif réel comme par exemple des machines ou de nouveaux bâtiments.
- Immatériel : ce sont les investissements intangibles comme la formation des salariés, l’innovation ou encore la Recherche et Développement (R&D).
Pour être sûr que tu as bien compris la différence entre épargne, placement et investissement, faisons un petit récap !
L’épargne représente la somme d’argent que tu n’as pas dépensée en fin de mois. Tandis qu'un placement, c’est le fait de placer ton argent, souvent ton épargne, sur des produits financiers moyen et/ou long terme pour réaliser des bénéfices (plus-values, intérêts). Et pour finir, l’investissement c’est la manière dont les placements sont utilisés par les entreprises afin de créer de la valeur et générer un montant d’argent supérieur à l’investissement.
Donc en tant que particulier, tu pourras épargner de l’argent puis le placer mais tu ne pourras pas choisir la manière dont il est investi !
