Inflation: Qu'est-ce que c'est ?

Dans nos économies, les prix de ce que nous consommons évoluent. Certains augmentent, certains diminuent.  

Eh bien l’inflation, c’est tout bêtement une augmentation durable des prix. C’est-à-dire que les prix de la majorité des produits et des services ne vont que dans un sens : ils augmentent. Très concrètement, à cause de l’inflation, un euro te permet de consommer moins d’articles que l’année précédente. Tu l’as compris, ça veut dire que ton pouvoir d’achat diminue.  

Une perte de valeur d'accord, mais attention l’inflation n’est pas un gros mot. Elle est même souvent recherchée car elle est synonyme d’une économie qui se porte bien. Les entreprises investissent et les foyers consomment. Le hic est davantage selon son niveau, une bonne inflation se situe entre 2 et 3%. Au-delà, cela commence à devenir problématique.  

Dans l’hexagone, c’est l’INSEE qui a la charge de calculer l’inflation. Pour réussir sa mission, elle se base sur l’IPC ou l’Indice des Prix à la Consommation.  

Très simplement, l’INSEE va récolter une multitude de prix divers et variés, sur internet, dans les grandes surfaces, dans les petits commerces, bref, partout pour avoir suffisamment de données. 

Avec ces prix, l’INSEE va ensuite définir des catégories d’articles par ordre d’importance (alimentation, énergie, vêtements, tabac...). Et oui, les Français ne consomment pas tous la même chose. Certains boivent du thé, d’autres pas. Pareil avec le cinéma, certains n’y vont pas.  Concrètement, cela va déterminer un poids pour chaque catégorie. Tu l’auras compris l’alimentation aura forcément un plus gros poids que les loisirs. 

L’INSEE va alors créer un grand “panier” de courses reprenant les prix, les catégories et les poids associés à chaque produit/service de consommation et va le comparer à un panier de l’année précédente. Et tadaaaam : on a le taux de l’inflation ! 

Prenons 3 années : 2022 – 2023 – 2024  

Maintenant, on va créer un panier de consommation simple :  

• 200€ de courses  
• Une sortie au ciné : 15€  
• Un plein d’essence : 70€ 
• Une nouvelle paire de chaussures : 115€  
• Un loyer pour un studio : 600€  

En 2022, ce joli panier va coûter 1 000€.  

Parfait, laissons le tranquille et on revient le voir en 2023 en sachant que l’inflation est forte : 5%.  

Une année plus tard, le même panier va alors te coûter 1 050€. 

L’inflation ne diminue pas et reste à 5% jusqu’en 2024. Ton panier coûtera alors 1 102€.  

En deux ans, pour les mêmes articles, tu payeras 102€ plus cher (aoutch). Eh bien voilà, tu as compris ce qu’est l’inflation.  

“Ben oui, je paye plus cher mes produits et services, j’ai moins de pouvoir d’achat et donc forcément moins d’argent pour investir !” 

Oui Raoul tu as raison, mais si tu prends un peu de hauteur, tu te rends compte en fait qu’en laissant ton argent dormir sur un compte courant, il perd de sa valeur. 

Oui, aux dernières nouvelles, ton compte-courant ne te rapporte rien. Avec une inflation à 6%, c’est aussi clair que 1+1=2 : 0-6=-6. Ton argent perd de la valeur parce qu’il ne travaille pas.  

Alors au lieu de le laisser dormir, mieux vaut lui trouver une utilité. Et plutôt que de le dépenser, l’investissement est justement une solution pour que ton argent fasse des bébés avec comme objectif qu’il te rapporte plus que le niveau de l’inflation.  

Et là tu comprends vite que ton livret A, qui est ton placement préféré, parce qu'il est rassurant et tout douillet, te fait perdre de l’argent*. En te rapportant 2% quand l’inflation est à 6%… ben les calculs sont pas bons Kevin ! Tu limites les dégâts, certes, mais le résultat est le même : ton argent perd 4% de sa valeur. 

Le fonds euro est logé à la même enseigne : ton rendement est faible et fixe donc tu perds de l’argent.  

C’est pour cette raison que tu as déjà dû entendre qu’investir sur un placement dynamique de type actions par exemple est intéressant. Le plus important et pas des moindres : c’est le rendement. Les marchés financiers nous ont prouvés à plusieurs reprises que sur une période de 10 ans, les marchés offraient un rendement annualisé d’environ 8% ! On est bien loin du Livret A... 

 * Ces avantages sont hors fiscalité, le livret A contrairement à l’assurance vie n’est pas soumis à la fiscalité.