Tout comprendre à nos performances 🤓

Chez Mon Petit Placement, nous tenons à te fournir une transparence totale concernant nos performances financières. Lorsque l'on parle d'une performance "nette de frais de gestion", ça veut tout simplement dire que toutes les performances annuelles que tu vois sur notre site (comme celles de 2020, 2021, 2022, etc.) ont déjà pris en compte les frais de gestion des sociétés de gestion, qui sont généralement entre 0,5% et 2,5%, ainsi que les frais de gestion de l'assureur, les plus bas du marché, à 0,5% pour les unités de compte, et compris entre 0,77% et 0,85% pour le fonds euros.

En d'autres termes, la performance affichée sur notre site est celle que nos clients ont réellement reçue sur la période donnée, après avoir déduit tous les frais de gestion applicables. Ainsi, tu peux être sûr que les chiffres que tu vois reflètent les gains obtenus par nos clients, avant que nous prélevions notre commission Mon Petit Placement.

Chez Mon Petit Placement, on aime le fait de pouvoir illustrer et faciliter l’accès à nos portefeuilles. Et, quoi de mieux qu’un graphique pour le faire ?

Afin d'être totalement transparent avec nos clients, nous souhaitons te présenter aujourd'hui comment Briac, le génie des données chez MPP, réalise ses calculs pour créer nos graphiques.

Tout d'abord, il est important de savoir que nos portefeuilles ont évolué depuis la création de Mon Petit Placement. Le portefeuille Ambitieux que tu connais aujourd'hui n'est pas le même que celui de 2020 ! Pour créer ce graphique, Briac a donc pris en compte toutes les versions du portefeuille. Et, pour les données concernant les années précédant 2020 (lorsque nos portefeuilles n’avaient pas encore vu le jour), Briac a décidé d’utiliser les données de la première version de chaque portefeuille.

Ensuite, tu dois savoir que chaque fonds au sein d'un portefeuille a une pondération spécifique, déterminée par notre comité d'investissement. Par exemple, au sein du portefeuille Ambitieux, le fonds Clartan - Valeurs a une pondération de 25%. Nous devons donc tenir compte de ces pondérations pour calculer les performances de nos portefeuilles.

Ces valorisations sont effectuées quotidiennement grâce aux données que nous fournissent nos partenaires Apicil, Generali et La France Mutualiste. Ainsi, pour créer le graphique, nous calculons simplement la performance du fonds jour après jour. Par exemple, si nous voulons représenter graphiquement l'ensemble de l'année 2022, nous examinons la performance de tous les jours de 2022 par rapport au 1er janvier 2022. C’est ensuite Excel qui se charge de faire le boulot et de nous sortir ces jolis graphiques !

Si tu as compris comment nous réalisons nos graphiques, alors c’est très simple ! On utilise la même méthode pour calculer nos performances calendaires.

Les performances calendaires que nous te présentons sur notre site sont une représentation fidèle de l'évolution de nos portefeuilles, car elles sont calculées sur nos portefeuilles modèles. Nous sommes transparents à ce sujet et prêts à partager plus d'informations sur les différentes versions de chaque portefeuille. Si tu veux en savoir plus, n'hésite pas à nous contacter à [email protected].

Pour te donner un exemple concret, examinons notre portefeuille Ambitieux. Modifié en avril 2023 suite aux recommandations de notre comité d’investissement, voici comment nous calculons sa performance calendaire pour l'année 2023 :

1. Ancienne Version (AV) : Nous mesurons d'abord la performance de la version initiale du portefeuille Ambitieux du 1ᵉʳ janvier au 20 avril 2023, en utilisant les outils de Quantalys*.
2. Nouvelle Version (NV) : Ensuite, la performance de la version mise à jour, du 20 avril au 31 décembre 2023, est également évaluée grâce à Quantalys*.

Le calcul de la performance totale annuelle s'effectue selon cette formule :

• Performance Totale = (((1 + AV/100) × (1 + NV/100)) - 1) × 100

Pour finir, nous ajustons ce chiffre en déduisant les frais de gestion de l’assureur. Cela te donne la performance nette de frais de gestion que nous affichons sur notre site pour le portefeuille Ambitieux en 2023, qui est de +14,01%.

Tu as peut-être remarqué sur notre site internet que nous parlons de performance cumulée (ou glissante) ou encore de performance annualisée.

Mais alors, comment avons-nous trouvé ces résultats ?

Eh bien, c’est très simple ! Grâce à Quantalys*, nous pouvons trouver toutes les données de performance de nos fonds ! Par exemple :

• Je recherche la performance cumulée du fonds Ginjer Actifs 360 (présent au sein du portefeuille Ambitieux), sur une période de 3 ans. Je recherche donc la performance cumulée de ce fonds entre le 12/07/2020 et le 12/07/2023. Quantalys* va prendre la valorisation du fonds en 2020 et celle en 2023, pour trouver la performance entre ces deux dates. Ainsi, le fonds Ginjer Actifs 360 a une performance cumulée sur 3 ans de 49,53%.
• Désormais, je recherche la performance annualisée de ce même fonds sur 3 ans également (et donc entre la période du 12/07/2020 et le 12/07/2023). Quantalys* va calculer la performance annualisée de Ginjer Actifs 360 grâce à la formule : (1 + rendement annualisé sur 3 ans)^ 1/3 ans - 1 ; soit (1 + 49,53%)^1/3 - 1 = 14,35%. La performance annualisée sur 3 ans du fonds Ginjer Actifs 360 est de 14,35%.

Si tu veux en savoir plus, n'hésite pas à nous contacter à [email protected].

• Quantalys : Quantalys est un logiciel spécialisé dans l'analyse et la comparaison de fonds d'investissement, offrant des outils et des données pour aider les professionnels et investisseurs. Le logiciel propose des services tels que des analyses de performance, des classements de fonds et des solutions de reporting.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques de pertes en capital.