Quels sont les investissements sans risque ?

Investir ? Oui ! Prendre des risques ? Pas nécessairement !
Aujourd’hui, de plus en plus de personnes cherchent à stabiliser leurs finances personnelles pour s’assurer un meilleur avenir, sans pour autant s'exposer à des risques. Puisque vous êtes ici, vous avez certainement envie d'en savoir davantage. Est-ce qu’investir sans risque est réellement possible ? La réponse est oui ! Des livrets réglementés aux CEL, en passant par les fonds euros, cet article vous détaille les meilleurs investissements sécurisés à utiliser pour vos placements.

Investissement sans risque : de quoi s'agit-il exactement ?

De manière simplifiée, c’est un moyen de fructifier votre épargne, tout en préservant votre capital initial. Ce type d'investissement se distingue par la protection du capital que vous avez investi ; ce qui vous offre une sécurité face aux fluctuations des marchés financiers.

Il existe une multitude de produits d'épargne et de placements financiers adaptés à cette approche. Ils offrent tous des avantages fiscaux et une diversification qui vous permettront de fructifier votre épargne sur le long terme. L’essentiel est de bien définir votre profil de risque et vos objectifs financiers avant de choisir le type de placement à privilégier.

Maintenant que vous comprenez mieux ce qu’est l’investissement sans risque, il est temps de voir vos options et de passer à l’action !

Parmi les solutions les plus courantes et les plus sûres pour un investissement sans risque, vous pouvez opter pour :

• Les livrets réglementés, les plus classiques des livrets d’épargne français ;
• Les livrets boostés, des supers livrets, pour mettre le turbo dans vos économies ;
• Les fonds euros en assurance-vie, le placement préféré des Français ;
• Le CEL, le produit d’épargne logement qui accompagne les Français depuis 1960.

Les livrets réglementés : livret A, livret jeune, le LDD et le LEP

Les livrets réglementés sont des placements garantis par l'État ou des organismes publics, tels que la Caisse des Dépôts et Consignations. Pour simplifier, les fonds que vous avez déposés sur ces livrets sont protégés en cas de faillite de la banque.

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Ce qui fait de ces livrets des intemporels de l’investissement sans risque

Avant tout, les livrets réglementés bénéficient de taux de rémunération fixés par l'État, et qui sont généralement supérieurs à ceux des livrets bancaires classiques. Un autre avantage majeur est leur exonération totale d'impôt sur le revenu. Cela veut dire que les intérêts que vous percevez sur ces livrets ne seront donc pas frappés par un prélèvement fiscal.

Les plafonds de versement, quant à eux, sont également fixés par l'État, limitant ainsi le montant maximum que vous pouvez y déposer. Toutefois, ces plafonds sont suffisamment élevés pour vous permettre de constituer une épargne de précaution ou de financer votre petit projet immobilier à moyen terme.

Le livret A, par exemple, est plafonné à 22 950 euros, et si ce plafond est atteint, vous pouvez toujours ouvrir un LDD. Ce dernier a un plafond à 12 000 euros, et les deux proposent 3 % de taux d’intérêt. Si vous êtes du genre gourmand et que vous cherchez le taux le plus élevé, sachez que c’est le LEP (Livret d’Épargne Populaire) qui détient le record avec un taux fixé à 5 %. D’ailleurs, son plafond a été récemment révisé et atteint maintenant 10 000 euros. Mais celui-ci n’est malheureusement pas disponible pour tout le monde. En effet, vos revenus ne doivent pas dépasser un certain montant. Par exemple, si vous êtes seul dans votre foyer fiscal, vos revenus annuels ne doivent pas dépasser 22 419 €.

Les livrets boostés sont des produits d'épargne qui vous offrent un taux de rémunération plus élevé que les livrets d'épargne classiques. Ces livrets sont généralement proposés de façon promotionnelle, pendant une période limitée. Le fonctionnement des livrets boostés est assez simple : il vous suffit d'ouvrir un compte, de faire un dépôt initial, puis de verser de l'argent régulièrement pour bénéficier du taux de rémunération attractif. Mais contrairement aux livrets bancaires classiques, les livrets boostés sont imposés. En effet, l’État vous retire 30 % sur les gains que vous gagnerez, c’est ce qu’on appelle la flat tax.

Qu'en est-il des versements et retraits ?

Les versements peuvent être effectués via des prélèvements automatiques ou par virement bancaire. Les sous que vous avez placés sur un livret boosté sont généralement aussi sûrs qu'un coffre-fort blindé ! Il n'y a aucun risque de perte en capital.

Par ailleurs, les montants des dépôts et des retraits sont souvent plafonnés, et il est important de vérifier les conditions d'utilisation du livret boosté avant que vous ne réalisiez des opérations. Les intérêts générés par votre épargne sur un livret boosté sont calculés en fonction du taux de rémunération annoncé par votre banque. Ensuite, ils sont versés périodiquement sur votre compte. N'oubliez pas que ces intérêts sont soumis à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux, selon la fiscalité en vigueur.

En ce qui concerne les retraits, il est important que vous respectiez les conditions de disponibilité de votre épargne. En général, les livrets boostés permettent des retraits à tout moment, sans frais, mais il peut y avoir des restrictions en fonction de la durée de détention de votre épargne ou des offres promotionnelles associées.

Les fonds euros en assurance-vie

Les fonds euros constituent l'un des placements les plus sécurisés et les plus populaires sur le marché de l'assurance-vie. Ils vous offrent en effet un rendement garanti, vous permettant ainsi de placer votre argent sans courir de risques.

Les fonds euros sont des outils d’investissement exclusivement conçus pour les contrats d'assurance-vie. Ici, le capital que vous avez investi et les intérêts sont à 100 % garantis. Ces contrats d'assurance vous offrent la possibilité d'épargner sur le long terme.

D’ailleurs, les versements effectués sur votre contrat d'assurance-vie en fonds euros sont placés principalement dans des obligations et des produits monétaires, ce qui assure une certaine stabilité et une sécurité de vos investissements.

Rendements, intérêts, bonus : on vous dit tout !

Les rendements des fonds euros sont généralement plus élevés que ceux des livrets d'épargne ou des comptes épargne, mais moins élevés que ceux des placements en actions. Les intérêts, quant à eux, sont soumis aux prélèvements sociaux et à l'impôt sur le revenu, mais bénéficient d'avantages fiscaux intéressants, notamment après 8 ans de détention.

Après 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement annuel (rabais fiscal) de 4 600 euros si vous êtes seul, et de 9 200 euros si vous êtes marié ou pacsé. C'est une sorte de récompense pour votre patience et votre prudence dans vos investissements à long terme.

Le petit bonus, c’est qu’il est possible de diversifier vos investissements en optant pour des contrats d'assurance-vie multisupports. Cela vous permettra de placer une partie de votre épargne dans des unités de compte, telles que des actions, des obligations ou des SCPI. L’avantage est que vous profitez d’une meilleure rentabilité, tout en conservant la sécurité d’une partie de votre capital garanti par les fonds euros.

Vous souhaitez investir dans des fonds euros ou simplement compléter vos livrets ? Voici une bonne nouvelle pour vous : chez Mon Petit Placement, vous trouverez le Plan B, la pépite qui va faire pâlir d'envie votre Livret A. Avec ce portefeuille, vous êtes assuré de récupérer votre capital et, en plus, le rendement est de 3,7 % en 2023 (net de frais de gestion). Cerise sur le gâteau : le plafond de ce portefeuille est de 300 000 euros par an. Ce n’est pas beau, ça ?

Le Plan B vous intéresse ? Il vous suffit de vous inscrire en 2 minutes top chrono sur Mon Petit Placement !

Le CEL ou Compte Epargne Logement

Le compte épargne logement (CEL) est un produit d’épargne avantageux pour vous, si vous souhaitez absolument vous constituer une épargne en vue d’un projet immobilier. Le fonctionnement du compte épargne logement est assez simple. Vous effectuez des versements réguliers sur votre CEL, lesquels sont rémunérés à un taux d’intérêt fixé par l’établissement bancaire.

Ces versements permettent d’accumuler un capital qui pourra vous être utile plus tard, si vous envisagez de financer un projet immobilier, tel que l’acquisition d’une résidence principale. En parallèle, vous pouvez également bénéficier d’un prêt immobilier à des conditions avantageuses, grâce à l’épargne constituée sur votre CEL.

Le CEL offre une garantie de capital (vous êtes assuré de récupérer au moins le montant que vous avez initialement investi), garantissant ainsi la sécurité des épargnes que vous avez placées. Par ailleurs, les fonds déposés sur votre compte épargne logement peuvent être retirés à tout moment (contrairement au PEL).

Les intérêts du CEL, comme ceux du PEL, sont soumis à la flat tax de 30 %.

L’immobilier et la Bourse : est-ce que ce sont des investissements sans risque ?

Vous avez fait quelques recherches, demandé l’avis de vos proches et de quelques connaissances. Tous sont unanimes : ils vous conseillent de vous tourner vers l’immobilier ou la Bourse. Mais vous, prudent, vous ne souhaitez pas vous engager dans quelque chose qui pourrait faire fondre vos économies. Vous vous posez alors des questions. C’est tout à fait normal ! Nous allons éclairer votre lanterne.

La Bourse, sans risque ou pas ?

L’investissement en Bourse est un moyen de faire fructifier votre argent en plaçant une partie de vos économies dans différents types de placements financiers comme :

• Des actions ;
• Des obligations ;
• Des fonds communs de placement ;
• Des trackers ;
• Des OPCVM ;
• Des SICAV

Pour investir en Bourse, il existe plusieurs options, y compris les comptes-titres, les contrats d'assurance-vie, les PEA (Plan Épargne en Actions). Votre objectif est de générer des rendements, c’est-à-dire des bénéfices (plus-values, en termes experts), sur le long terme.

Cependant, sachez que l’investissement en Bourse comporte des risques, notamment en raison de la volatilité des marchés financiers (c’est assez imprévisible). On assiste parfois à des montagnes russes émotionnelles dignes d’un thriller à la Hitchcock. Eh oui ! Les fluctuations de ces marchés peuvent vous faire perdre gros… comme vous faire gagner gros. C’est pour cette raison que ce secteur d’investissement est fait pour ceux qui ont déjà un matelas de sécurité, au cas où les choses tourneraient mal.

L’immobilier, une valeur refuge avec zéro risque ?

Lorsque vous investissez dans un bien immobilier, que ce soit dans le cadre d’un investissement locatif classique, du dispositif Pinel, du LMNP, du Malraux ou encore à travers les SCPI, il est clair que vous bénéficiez d’avantages fiscaux non négligeables. En effet, la réduction d’impôt sur le revenu, la possibilité de déduire les charges liées à la gestion du bien, les intérêts d’emprunt, la taxe foncière ou encore le déficit foncier, sont autant de leviers permettant de réduire votre fiscalité.

Néanmoins, tout n’est pas si rose. Les risques existent toujours, comme :

• La perte de capital (votre pire cauchemar en tant qu’investisseur) ;
• La décote de votre bien (sa valeur est inférieure à sa valeur réelle ou à ce que vous avez payé pour l’acheter) ;
• La fluctuation des taux d’intérêt ;
• Les défauts de paiement.

Globalement, l’immobilier est une bonne option si vous avez un certain goût du risque et si vous avez les moyens de vous relever en cas de perte partielle de votre épargne. Donc, avant de vous engager, prenez le temps de réfléchir aux risques liés à ce type d’investissement !