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Que ce soit pour défiscaliser, faire fructifier votre argent ou épargner pour vos enfants, notre simulateur vous guide vers les solutions adaptées à vos objectifs !
Les fonds euros occupent une place centrale dans les contrats d'assurance-vie. Ils sont particulièrement appréciés pour leur nature sécurisée, ce qui en fait un choix privilégié pour les épargnants souhaitant protéger leur capital.
Contrairement à d'autres supports d'investissement plus volatils, les fonds en euros offrent une garantie sur le capital investi, ce qui réduit considérablement le risque de perte.
En intégrant un fonds euros dans votre contrat d'assurance-vie, vous bénéficiez donc d'une base solide et sécuritaire pour votre épargne. Cela peut être particulièrement pertinent si vous êtes à la recherche d'une option d'investissement moins risquée, ou si vous souhaitez diversifier votre contrat d'assurance-vie avec un élément plus stable pour contrebalancer d'autres investissements potentiellement plus volatils.
En 2025, les rendements moyens des fonds euros étaient de 2,6%. Mais un fonds euros sort du lot avec un rendement de 3,5% en 2025* : le Plan B, un fonds euros proposé par l’assureur La France Mutualiste.
*Source : La France Mutualiste. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Qu’est-ce qu’un fonds euros ?
Principes et fonctionnement du fonds euros
Les fonds euros sont un pilier des produits d'épargne, notamment dans les contrats d'assurance-vie, offrant une sécurité remarquable et un potentiel de rendement. Leur principale caractéristique est la garantie en capital, assurant aux investisseurs la récupération de leur mise initiale, hors frais, quelles que soient les conditions de marché.
Ces fonds investissent majoritairement dans des obligations et autres actifs à faible risque, visant une stabilité et une sécurité accrues. Le rendement combine une partie fixe garantie et une participation aux bénéfices, variable selon les performances du fonds. Cette combinaison offre un équilibre entre sécurité et potentiel de gains !
Un élément distinctif est l'effet de cliquet, assurant que les gains annuels sont définitivement acquis, protégeant ainsi l'investisseur contre les fluctuations futures négatives.
Fiscalité du fonds euros
La fiscalité d’une assurance-vie (donc d’un fonds euros) dépend surtout de si vous faites un retrait (rachat) ou non : tant que vous ne retirez pas, vous n’êtes pas imposé à l’impôt sur le revenu sur les gains.
La fiscalité qui s’applique au fonds euros s’appelle la flat tax, ou PFU pour Prélèvement Forfaitaire Unique.
Cette flat tax correspond à l'impôt appliqué sur les gains réalisés via une assurance-vie, et s’élève à 30%. Cette taxe se décompose en 2 parties : l’impôt sur le revenu (12,8%) et les prélèvements sociaux (17,2%).
Étant donné que les intérêts générés par les fonds en euros sont garantis et ne peuvent être perdus, ils sont assujettis chaque année aux prélèvements sociaux à hauteur de 17,2%, retenus directement par la compagnie d'assurance-vie.
Ainsi, lorsqu'un retrait est effectué sur un fonds en euros, la part impôt dépend notamment de l’ancienneté du contrat : 12,8% avant 8 ans, et (dans certains cas) 7,5% après 8 ans, après application d’un abattement annuel. Il est également à noter que, passé un délai de 8 ans après l'ouverture du contrat, des abattements fiscaux sur l'impôt sur le revenu peuvent s'appliquer, permettant ainsi de réduire significativement la charge fiscale !
Ces abattements sont de 4600€ pour une personne seule et 9200€ pour un couple marié ou pacsé.
Avantages et inconvénients du fonds euros
Avantages du fonds euros :
- Sécurité du capital : L'un des principaux atouts des fonds euros est la sécurité qu'ils offrent. Votre capital est garanti, ce qui signifie que vous ne perdez pas la somme que vous avez investie.* Cela est particulièrement rassurant pour les épargnants prudents qui privilégient la protection de leur capital.
*Sous réserve de la solvabilité de l’assureur - Rendements stables et prévisibles : Les fonds euros offrent des rendements relativement stables et prévisibles. Cette régularité est appréciable pour planifier à long terme, surtout si vous êtes à la recherche d'une source de revenus constante.
- Protection contre la volatilité du marché : Les fonds en euros sont moins exposés aux fluctuations des marchés financiers, ce qui les rend moins volatils que les unités de compte.
Inconvénients du fonds euros :
- Faible Diversification : L'inconvénient majeur des fonds en euros est leur faible diversification. Ils sont principalement investis dans des obligations, ce qui limite les opportunités de diversification par rapport aux unités de compte.
- Rendements potentiellement inférieurs : Bien que la sécurité soit un atout, les rendements des fonds en euros sont généralement plus faibles par rapport aux autres formes d'investissement comme les unités de compte. Cela peut être un désavantage si vous cherchez à maximiser votre rendement à long terme !
La solution recommandée est de coupler les unités de compte au fonds euros, ce qui vous permet de garantir une partie de votre épargne grâce au fonds euros, et d’aller chercher des rendements encore plus attrayants grâce aux unités de compte.
Notre guide pour choisir un bon fonds euros
Pour choisir un bon fonds euros, il est important de connaître vos objectifs d’investissement. En effet, si vous recherchez un investissement très dynamique, le fonds euros n’est peut-être pas la solution idéale pour vous. On vous conseille donc de vous tourner vers des OPCVM, qui vous apporteront potentiellement un rendement plus élevé !
Comprendre ses objectifs d'investissement
Bien comprendre vos propres objectifs financiers est une étape que vous ne pouvez pas négliger lorsque vous recherchez un bon fonds euros en 2026 !
Premièrement, réfléchissez à votre tolérance au risque. Êtes-vous du genre à rester zen même si les marchés font des montagnes russes, ou préférez-vous dormir sur vos deux oreilles en sachant que votre investissement est stable ?
Ensuite, penchez-vous sur votre horizon de placement. Est-ce que vous envisagez cet investissement comme une stratégie à long terme, disons pour votre retraite, ou avez-vous des projets à court terme comme l'achat d'une maison dans les prochaines années ?
La durée pendant laquelle vous comptez investir influence également le placement que vous devriez considérer.
Et finalement, réfléchissez à vos attentes en matière de rendement. Quel est votre objectif ? Cherchez-vous simplement à préserver votre capital ou visez-vous une croissance significative de votre investissement ?
Il est essentiel de trouver un équilibre entre le rendement espéré et les risques que vous êtes prêt à prendre.
Toutes ces réponses vous guideront dans le choix du placement adapté à votre tempérament !
Le fonds euros est fait pour vous :
- Si vous recherchez un investissement stable, avec un capital garanti
- Si vous recherchez un complément aux livrets bancaires (livret A, LDDS)
- Si vous avez plus d’un an devant vous
- Si vous souhaitez diversifier vos investissements
- Si vous cherchez à épargner régulièrement avec la possibilité d'effectuer des versements programmés
Et pour bien d’autres raisons !
Analyser le rendement historique des fonds euros
Lorsqu'il s'agit d'évaluer les fonds en euros, il est crucial de se pencher sur leurs performances passées. Cela vous donnera une idée claire de ce que vous pouvez attendre en termes de rendement.
Pour analyser efficacement ces rendements, concentrez-vous sur la stabilité et la régularité des performances. Un bon fonds euros devrait offrir une certaine constance dans ses rendements, évitant des fluctuations trop importantes d'une année sur l'autre. Cela est particulièrement important si vous cherchez un investissement sûr et prévisible.
Regardez aussi comment les rendements du fonds euros se sont comportés en période de turbulences économiques. Cela vous donnera des indices sur la résilience du fonds euros dans des situations de marché difficiles.
En moyenne, les fonds euros ont connu un taux plus élevé que le livret A sur les dernières années. Si vous souhaitez en savoir davantage sur la différence entre le livret A et le fonds euros, on vous explique tout ça dans cet article.
Pour choisir un bon fonds euros en 2026, tu peux regarder les performances passées de celui-ci et regarder si elles sont au-dessus ou en dessous de la moyenne française. Le taux 2025 de ton fonds euros est un bon taux s’il est au-dessus de la moyenne, c’est-à-dire au moins égal à 2,6%.
Pour choisir un bon fonds euros en 2026, vous pouvez regarder les performances passées de celui-ci et regarder si elles sont au-dessus ou en dessous de la moyenne française. Le taux 2025 de votre fonds euros est un bon taux s’il est au-dessus de la moyenne, c’est-à-dire au moins proche de 2,6% (moyenne constatée en 2024).
Le plan B, avec un rendement de 3,50% en 2025 net de frais de gestion, dépasse largement la moyenne française.
Évaluer la solidité de l'assureur
Il est essentiel de choisir un fonds géré par un assureur réputé et financièrement solide. La réputation et la solidité financière de l'assureur sont des gages de sécurité pour votre investissement.
Prenons l'exemple du Plan B, qui est un fonds euros proposé par La France Mutualiste. Cet assureur est reconnu pour sa qualité et sa solidité financière. En optant pour un fonds euros géré par La France Mutualiste, vous bénéficiez de l'expertise d'un acteur majeur du secteur, réputé pour sa gestion rigoureuse et son approche prudente de l'investissement. Cela vous permet de placer votre argent en toute confiance, sachant que vous avez choisi un partenaire fiable et bien établi dans le domaine de l'assurance.
En bref, les fonds euros se présentent comme une option d'investissement à considérer sérieusement en 2026. Ils offrent une garantie de capital, des rendements stables et une bonne liquidité, se distinguant des autres formes d'épargne.
Lors du choix d'un fonds euros, il est crucial de prendre en compte les performances passées ainsi que la solidité financière de l'assureur.
Si vous cherchez à sécuriser votre capital tout en bénéficiant d'un rendement potentiellement plus élevé que les options d'épargne traditionnelles, le fonds euros pourrait être une excellente addition à votre portefeuille financier !
Fonds euros ou unités de compte ?
Le fonds euros est la partie la plus stable de votre assurance-vie : votre capital est garanti par l’assureur (hors frais) et les intérêts versés sont acquis. Les unités de compte (UC), elles, peuvent offrir plus de potentiel… mais leur valeur peut aussi baisser, avec un risque de perte en capital.
En pratique, la bonne question n’est pas “lequel est le meilleur ?”, mais plutôt : de quoi avez-vous besoin (sécurité, horizon, tranquillité) et combien de variations êtes-vous prêt à accepter.
Si vous voulez une règle simple :
- Horizon court / projet proche : le fonds euros est souvent plus cohérent.
- Horizon long : une part d’UC peut avoir du sens, à condition d’assumer les hauts et les bas.
- Vous détestez voir votre épargne bouger : gardez une poche fonds euros plus importante, et faites simple.
Comment est composé un fonds euros ?
Un fonds euros est majoritairement investi en obligations (États et entreprises), parce que ce sont des actifs qui visent la régularité. Selon les contrats, il peut aussi y avoir une part plus limitée d’immobilier, d’actions ou d’autres actifs, pour aller chercher un peu plus de rendement.
C’est justement cette composition plutôt prudente qui permet à l’assureur de proposer une garantie en capital et de lisser les rendements dans le temps.
Ce que vous devez retenir :
- Tous les fonds euros ne se ressemblent pas : certains investissent surtout dans des obligations (des prêts faits à des États ou des entreprises), d’autres ajoutent aussi une part d’actifs plus variés (immobilier, actions, etc.).
- Le rendement peut varier selon les frais, les réserves de l’assureur et la politique de revalorisation.
Comment avoir du rendement et de la sécurité en mixant fonds euros et unités de compte ?
L’idée est simple : vous construisez une base stable (fonds euros) et vous ajoutez une couche plus dynamique (unités de compte) pour viser davantage de performance sur la durée.
Ce mix peut aussi vous éviter un piège classique, à savoir, vouloir “100% sécurité” quand tout va bien… puis regretter le manque de rendement sur le long terme.
Voici une approche facile à piloter :
- Une poche fonds euros pour la stabilité et pour éviter de paniquer quand ça baisse.
- Une poche d’unités de compte diversifiée (pas un seul support, pas un seul thème).
- Une répartition que vous pouvez tenir même quand les marchés font du yoyo : c’est souvent ça, la vraie bonne stratégie.
Et si votre assureur conditionne un meilleur taux fonds euros à une part d’UC, ça peut se regarder… mais uniquement si les unités de compte choisies restent cohérentes avec votre profil et votre horizon.
FAQ : tout savoir sur le fonds euros
Qu'est-ce qu'un fonds euros ?
Un fonds euros est un type d'investissement offrant une garantie de capital, assurant ainsi la sécurité de l'argent investi. Il se caractérise par un rendement stable et une bonne liquidité, permettant aux investisseurs d'accéder facilement à leur capital.
Qu'est-ce qu'une assurance-vie en fonds euros ?
Une assurance-vie en fonds euros correspond à un contrat investi, en tout ou partie, sur un support à capital garanti par l’assureur, hors frais. Les intérêts sont ajoutés chaque année et restent acquis grâce à l’effet cliquet : une fois crédités, ils ne peuvent plus être retirés ensuite, même si le rendement baisse les années suivantes.
Quel est le meilleur fonds euros pour une assurance-vie ?
Le meilleur fonds euros dépend de vos priorités : rendement réellement servi, frais, conditions d’accès au taux (bonus, part d’unités de compte, plafonds) et solidité de l’assureur. Une comparaison utile repose sur le rendement net de frais de gestion, puis sur ce qu’il reste après prélèvements sociaux.
Est-ce qu'une assurance-vie 100% fond euro est un bon placement ?
Une assurance-vie 100 % fonds euros convient si vous privilégiez la stabilité et si vous supportez mal les variations. En contrepartie, le potentiel de performance reste souvent plus limité qu’avec une part d’unités de compte sur un horizon long.
Pourquoi les assureurs ne veulent plus de fonds euros ?
Le fonds euros engage l’assureur sur une garantie en capital. Cette promesse oblige à gérer avec prudence et sous contraintes. Certains contrats limitent donc les versements, plafonnent la part investie en fonds euros, ou conditionnent un meilleur rendement à une part d’unités de compte.
Quel est le rendement du fonds euros ?
En 2025, le rendement moyen du fonds euros est de 2,60%. À titre de comparaison, le plan B a un rendement de 3,50% en 2025.
Quel est le meilleur fonds euros ?
L’un des meilleurs taux de fonds euros est celui de Plan B, avec un rendement de 3,50% en 2025, net de frais de gestion !
*Le rendement de Plan B est exprimé net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux. Le rendement du livret A correspond à son taux moyen annuel. Les rendements passés présentés concernent le fonds euros des contrats d'assurance vie multisupport Actépargne2 assurés par La France Mutualiste. Ces rendements sont donnés à titre indicatif et ne garantissent pas le taux futur du fonds euros du contrat Mon Placement Vie.
** Source : Goodvalueformoney
