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Depuis des années, le Livret A est l’un des placements préférés des Français. Et pour cause, il présente de nombreux avantages : sécurité, disponibilité, exonération fiscale. Cela étant, en 2025, son taux passe de 3 % à 2,4 %. Une baisse qui peut sembler anodine, mais qui impacte directement le rendement de l’épargne des millions de détenteurs.
Pourquoi cette décision ? Que signifie-t-elle pour votre épargne ? Et surtout, existe-t-il des alternatives plus intéressantes qui n’impliquent pas trop de risques ? On vous donne toutes les réponses dans cet article.
Le taux du Livret A est passé à 2,4 % depuis le 1ᵉʳ février
Le taux du Livret A passe à 2,4 % à partir du 1ᵉʳ février 2025, contre 3 % auparavant.
Mais pourquoi cette baisse ? L’explication tient sur quelques lignes. Le Livret A étant un livret réglementé, son taux est recalculé tous les six mois selon une formule qui tient compte de l’inflation et des taux interbancaires. Or, récemment, l’inflation a ralenti (2 % en 2024), ce qui justifie, selon la Banque de France, une baisse du taux de rémunération du Livret A.
Bon à savoir 💡
Le taux du Livret A pourrait encore baisser en 2025 si l’inflation continue à ralentir. Comme expliqué précédemment, le taux du Livret A est recalculé tous les six mois (en janvier et en juillet) selon une formule qui prend en compte : l’inflation moyenne des 6 derniers mois (hors tabac) et les taux d’intérêt interbancaires en zone euro.
Si, d’ici juillet 2025, l’inflation baisse encore, la formule pourrait donner un taux encore plus bas. Concrètement, si l’inflation reste stable, le taux pourrait rester à 2,4 %. Si l’inflation repart à la hausse, alors le taux pourrait remonter.
Notez que la baisse des taux ne concerne pas uniquement le Livret A, mais plusieurs livrets réglementés :
- Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) passe de 4 % à 3,5 %.
- Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) a le même taux que le Livret A, donc il passera aussi à 2,4 %.
- Le Livret Jeune, lui, n’a pas un taux fixe national, mais les banques doivent proposer un taux au moins aussi élevé que le Livret A. Donc, certaines pourraient aussi le baisser.
Baisse du taux du Livret A à 2,4 % : les impacts financiers concrets
Cette baisse du taux du Livret A a un impact direct sur votre épargne. Prenons un exemple concret. Si vous aviez placé 10 000 € en janvier 2024 sur votre Livret A à un taux de 3 %, cette épargne vous aurait rapporté 300 € d’intérêts par an, soit 25 € par mois.
Avec la baisse du taux à 2,4 %, cette même somme placée ne vous rapporte plus que 240 € d’intérêts par an, soit environ 20 € par mois. En clair, si vous aviez 10 000 € sur votre Livret A, cette baisse de taux vous ferait perdre 60 € d’intérêts par an !
Bon à savoir 💡
Depuis 2022, l’inflation a fortement augmenté en France, entraînant une hausse des prix de nombreux produits du quotidien. Pour protéger l’épargne des Français, le taux du Livret A a été relevé à 3 % en février 2023, son niveau le plus haut depuis longtemps.
Quelques mois plus tard, en juillet 2023, les calculs officiels indiquaient que le taux du Livret A aurait dû encore augmenter, probablement autour de 4 %, à cause de l’inflation toujours élevée. Mais le gouvernement a décidé de bloquer le taux à 3 % jusqu’en janvier 2025.
Pourquoi ? Parce qu’une hausse trop importante aurait augmenté le coût du financement des logements sociaux, qui sont en partie financés par l’argent déposé sur le Livret A. Par ailleurs, un taux plus élevé aurait poussé les épargnants à garder plus d’argent sur leur livret, ce qui aurait freiné la consommation et l’investissement.
Depuis mi-2023, l’inflation commence à ralentir. Elle reste présente, mais elle est beaucoup moins forte qu’en 2022-2023. Avec ce recul progressif de l’inflation, le gouvernement a décidé de revenir à un fonctionnement normal du Livret A. Ainsi, à partir du 1ᵉʳ février 2025, le taux sera recalculé selon la formule classique et passera à 2,4 %.
Comment réagir face à la baisse du taux du Livret A en 2025 ?
Avec la baisse du taux du Livret A, votre épargne vous rapportera moins. Pour autant, faut-il forcément clôturer ce contrat ? La réponse est non, car le Livret A est idéal pour disposer d’une épargne disponible à tout moment. En revanche, il pourrait être intéressant de revoir votre stratégie. Vous pourriez, par exemple :
- Ne garder qu’un montant limité sur votre Livret A (seulement pour l’épargne de précaution). Le Livret A reste intéressant, car il est sans risque, sans impôt et totalement liquide (votre argent est disponible à tout moment). L’idéal est d’y laisser uniquement votre épargne de précaution (environ 3 à 6 mois de dépenses pour faire face aux imprévus).
- Ouvrir un LEP en parallèle. Le LEP offre encore 3,5 %, soit un rendement bien plus intéressant. En revanche, il est réservé aux ménages modestes (plafond de revenus à respecter).
- Diversifier avec des placements plus rémunérateurs : une assurance-vie, un contrat à terme, un plan d’épargne retraite, etc. Ainsi, votre Livret A vous sert réellement en tant que produit d’épargne avec de l’argent que vous mettez de côté sans risque, que vous pouvez récupérer à tout moment. Ces autres produits (assurance-vie, PEA, plan d’épargne retraite, etc.) vous permettent de placer votre argent dans des actifs qui peuvent vous rapporter plus (mais parfois avec un risque de perte).
Quelles sont les alternatives au Livret A ?
Les livrets boostés
Un livret boosté est un compte d’épargne proposé par les banques, souvent sous forme de livret bancaire non réglementé. Ces livrets boostés offrent souvent un taux pouvant être plus intéressant que les livrets classiques et ils n’ont souvent aucun plafond de dépôt.
Cependant, ces livrets ne sont pas exonérés d’impôts ! Il faut donc le prendre en compte dans votre calcul pour voir si vous êtes réellement gagnant.
Les contrats à terme
Un contrat à terme (ou dépôt à terme, DAT) est un placement bancaire où vous bloquez votre argent pendant une durée fixe en échange d’un taux d’intérêt garanti pendant toute la durée du contrat.
Souvent, plus le placement est long, plus le taux est élevé. Mais attention, ici aussi, c'est un placement soumis à la fiscalité !
Plan B de Mon Petit Placement
Plan B est une assurance-vie 100 % en fonds euros, avec un capital garanti*. Contrairement aux placements en unités de compte (UC), vous ne pouvez pas perdre votre mise initiale.
Il offre une rémunération plus élevée que le Livret A (et aussi plus élevée que la moyenne des contrats d’assurance-vie en fonds euros).
En effet, en 2024, Plan B a offert un rendement de 3,6 %** (contre 3 % pour le Livret A, mais sans imposition, et 2,5 % pour la moyenne des contrats d’assurance-vie en fonds euros).
Comme pour le Livret A, avec Plan B, vous pouvez retirer votre argent à tout moment (avec un délai de quelques jours pour le virement). En revanche, il n’y a pas de limite sur les montants investis.
Plan B peut s’avérer un excellent complément au Livret A, notamment si vous souhaitez disposer d’une épargne sans risque et disponible, mais avec un rendement supérieur.
Plan B peut également être adapté si vous souhaitez faire fructifier votre épargne sur le long terme.
*Les fonds en euros affichent une garantie en capital. Autrement dit, on ne peut pas perdre sa mise initiale hors frais de gestion inhérents à cette typologie de contrat.
**Le rendement de Plan B est exprimé net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux et fiscaux. Ce rendement est donné à titre indicatif et ne garantit pas le taux futur du fonds euros du contrat Mon Placement Vie.
Taux réduit du Livret A en 2025 : tout ce que vous devez savoir
Pourquoi le taux du Livret A ne reste-t-il pas à 3 % alors que l’inflation existe toujours ?
Le taux du Livret A est calculé en fonction de l’inflation et des taux d’intérêt interbancaires. Même si l’inflation n’a pas totalement disparu, elle a beaucoup diminué par rapport aux années 2022-2023. La Banque de France estime donc qu’il n’est plus nécessaire de maintenir un taux aussi élevé. De plus, un taux trop haut du Livret A freinerait le financement des logements sociaux et des PME, ce que le gouvernement veut éviter.
Le taux du Livret A pourrait-il remonter en 2025 ou 2026 ?
Oui, mais tout dépendra de l’évolution de l’inflation et des taux d’intérêt. Le taux du Livret A est révisé tous les 6 mois (en janvier et en juillet). Ainsi :
- Si l’inflation repart à la hausse, alors le taux pourrait être relevé en juillet 2025 ou janvier 2026.
- Si l’inflation continue de baisser ou reste stable, le taux du Livret A pourrait rester à 2,4 %, voire baisser encore jusqu'à atteindre son taux minimum de 0,5%.
Existe-t-il une alternative au Livret A qui combine sécurité et rendement intéressant ?
Oui, plusieurs options existent pour compléter le livret A :
- Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) (si vous êtes éligible) offre encore 3,5 % en 2025, avec une garantie totale et sans impôt.
- Le Plan B de Mon Petit Placement propose 3,6 % en 2024 avec un capital garanti, mais les gains sont imposables.