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Investir peut sembler complexe lorsque l’on débute. Pourtant, il n’est pas nécessaire de tout connaître avant de faire ses premiers pas. Comprendre les bases de l’investissement, connaître les erreurs à éviter et savoir où se former permet déjà d’aborder ce sujet avec plus de confiance. Ce guide vous accompagne pas à pas pour apprendre à investir.
Apprendre à investir : les 5 points à retenir
- Investir ne s’improvise pas. Avant de placer votre argent, prenez le temps de comprendre le fonctionnement des différents placements, leurs risques et leurs frais.
- Épargne et investissement sont complémentaires. Constituez d’abord une épargne de précaution, puis investissez l’argent dont vous n’aurez pas besoin à court ou moyen terme.
- Il n’est pas nécessaire d’être un expert. Des livres, des podcasts, des applications ou encore des cahiers d’activités comme Flouze permettent de découvrir les bases de l’investissement progressivement.
- Tous les investissements ne présentent pas le même niveau de risque. Choisissez des placements adaptés à vos objectifs, à votre budget et au niveau de risque que vous êtes prêt à accepter.
- Mieux vaut avancer progressivement. Commencez avec des montants que vous êtes prêt à investir, continuez à vous former et évitez de prendre des décisions sous l’effet des tendances ou des promesses de gains rapides.
Investir n’est pas réservé aux experts ni aux grandes fortunes
Contrairement aux idées reçues, investir n’est pas réservé aux experts de la finance ni aux personnes disposant d’un patrimoine important. Il est aujourd’hui possible de commencer avec des montants modestes, à condition de choisir des placements adaptés à ses objectifs et de bien comprendre les risques associés.
Ainsi, certains contrats d’assurance vie sont accessibles dès 50 € ou 100 €, des ETF peuvent être achetés pour quelques dizaines d’euros, et certaines plateformes proposent même l’investissement fractionné sur des actions.
De la même manière, il n’est pas nécessaire d’être professionnel de la finance pour investir. En revanche, il est recommandé de comprendre les bases (risque, diversification, horizon de placement, frais, etc.) avant de placer son argent. Investir sans aucune connaissance peut conduire à prendre des décisions inadaptées.
Les erreurs à éviter quand on débute dans l’investissement
Investir sans définir son objectif
Avant de choisir un placement, demandez-vous pourquoi vous souhaitez investir. Préparez-vous un achat immobilier, votre retraite ou cherchez-vous simplement à faire fructifier votre épargne ? Et pour cause, votre objectif détermine notamment la durée de placement et le niveau de risque que vous pouvez accepter.
Investir sans épargne de précaution
Avant de commencer à investir, mieux vaut disposer d’une épargne de sécurité pour faire face aux imprévus. L’idéal est de la conserver sur un placement sans risque et facilement accessible, comme un Livret A, un LDDS ou, si vous y êtes éligible, un LEP. En cas de dépense urgente, vous éviterez ainsi de devoir retirer votre argent d’un placement au mauvais moment.
Sous-estimer le risque
Tous les placements comportent un niveau de risque différent. En règle générale, plus le potentiel de rendement est élevé, plus le risque de perte peut l’être également. Il est important de choisir des investissements adaptés à votre profil et à votre tolérance au risque.
Mettre tout son argent sur un seul placement
Il peut être tentant de tout miser sur un placement qui semble prometteur. Pourtant, si celui-ci perd de la valeur, c’est l’ensemble de votre investissement qui en pâtit. Mieux vaut répartir votre argent entre plusieurs placements afin de ne pas dépendre d’un seul contrat.
Se laisser guider par les tendances
Ne vous laissez pas influencer par les effets de mode. Un placement qui fait le buzz aujourd’hui peut perdre de la valeur demain. Avant d’investir, prenez le temps de comprendre son fonctionnement et de vérifier qu’il correspond à vos objectifs.
Négliger les frais
Les frais sont parfois discrets, mais ils peuvent avoir un réel impact sur le rendement de votre investissement. Selon le placement choisi, vous pouvez par exemple payer des frais à l’ouverture, des frais de gestion ou encore des frais lors de certains achats ou ventes.
Vouloir gagner rapidement
Beaucoup de débutants espèrent gagner de l’argent rapidement. Pourtant, les placements qui promettent des gains élevés en peu de temps sont souvent les plus risqués. Si vous investissez sur les marchés financiers, gardez à l’esprit que leur valeur peut évoluer à la hausse comme à la baisse.
Bon à savoir 💡
Lorsque vous investissez, il est normal que la valeur de votre placement varie. Certaines périodes sont favorables, d’autres moins. Si vous revendez dès la première baisse, vous risquez de concrétiser une perte. En laissant davantage de temps à votre investissement, vous lui donnez plus de chances de se redresser. Cela ne garantit pas un gain, mais c’est l’une des raisons pour lesquelles les actions sont généralement recommandées sur un horizon de plusieurs années.
Ne pas se former
Il n’est pas nécessaire d’être un expert pour commencer à investir. En revanche, prendre le temps de comprendre le fonctionnement d’un placement, les risques qu’il comporte et les frais qu’il peut entraîner vous aidera à faire des choix plus adaptés à votre situation. De nombreuses ressources gratuites, proposées notamment par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), permettent d’acquérir les bases avant de se lancer.
Comment apprendre à investir ?
Le cahier de vacances Flouze
Le cahier d’activités Flouze a été conçu pour aider les débutants à mieux comprendre les principaux sujets liés à la gestion de leur argent. Ce livre sur le thème de l’investissement est organisé en sept chapitres consacrés notamment :
- au budget ;
- aux placements ;
- à l’épargne salariale ;
- à l’immobilier ;
- à la retraite ;
- à la fiscalité ;
- à la diversification.
Chaque thème commence par une leçon pour expliquer les notions essentielles, puis propose :
- des exercices progressifs ;
- un quiz pour vérifier ses connaissances ;
- des activités plus ludiques pour mettre les concepts en pratique.
L’objectif est d’aider les lecteurs à comprendre plus facilement les mécanismes de l’investissement et à acquérir les bons réflexes pour gérer leur argent.
Les outils ludiques : l’appli et le jeu Flouze
Le cahier Flouze peut être complété par l’application du même nom. Présentée sous la forme d’un jeu, elle propose un parcours progressif composé de plusieurs niveaux.
Chaque niveau aborde un thème lié à la gestion de l’argent ou à l’investissement, avec des explications et des quiz pour valider les connaissances acquises. L’utilisateur avance à son rythme et débloque progressivement de nouveaux contenus.
Pourquoi investir en plus d’épargner ?
Différence entre investissement et épargne
L’épargne et l’investissement ne servent pas à la même chose. L’épargne consiste à mettre de l’argent de côté pour un projet ou en cas d’imprévu. Cet argent reste généralement disponible rapidement.
L’investissement, lui, consiste à placer son argent pour essayer de le faire fructifier. En contrepartie, il existe un risque de perdre une partie de son capital et il faut souvent accepter de laisser son argent investi plus longtemps.
Le rendement
L’épargne et l’investissement n’offrent pas les mêmes perspectives de rendement. Les livrets d’épargne, comme le Livret A, proposent un taux fixé à l’avance. Vous savez donc combien votre argent peut vous rapporter, mais les gains restent généralement limités. À l’inverse, un investissement peut offrir un potentiel de rendement plus élevé. En revanche, ce rendement n’est jamais garanti : tout dépend de l’évolution du placement et des conditions des marchés.
Les risques
Le niveau de risque est également très différent. Avec un livret d’épargne réglementé, votre capital est garanti. Vous ne pouvez pas perdre les sommes que vous avez déposées. En investissant, cette garantie n’existe pas toujours. La valeur de votre placement peut augmenter, mais aussi diminuer.
Selon le type d’investissement choisi, vous pouvez récupérer plus… ou moins que le montant investi au départ. C’est pourquoi il est important de choisir un placement adapté à vos objectifs et au niveau de risque que vous êtes prêt à accepter.
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DécouvrirApprendre et commencer à investir
Investir seul en tant que débutant
Il est tout à fait possible d’investir seul lorsque l’on débute. Aujourd’hui, de nombreuses plateformes permettent de placer de l’argent seul et en quelques clics.
En revanche, cela ne signifie pas qu’il faut se lancer sans préparation. Avant de réaliser un premier investissement, mieux vaut prendre le temps de comprendre les principaux types de placements, les risques associés et les frais éventuels. Cette étape permet d’éviter certaines erreurs et de faire des choix plus adaptés à ses objectifs.
Se faire accompagner pour passer à l’action
Si vous ne vous sentez pas à l’aise, vous pouvez également vous faire accompagner. Un conseiller bancaire, un conseiller en gestion de patrimoine ou certaines plateformes d’investissement proposent un accompagnement pour vous aider à choisir des placements adaptés à votre situation.
C’est notamment le cas de Mon Petit Placement, qui met à disposition un conseiller dédié pour accompagner les investisseurs dans leurs choix.
Cela étant, quel que soit votre choix, gardez à l’esprit qu’aucun investissement ne garantit un gain et qu’il est important de bien comprendre où vous placez votre argent.
Tout savoir sur l’apprentissage de l’investissement
Peut-on commencer à investir avec un petit budget ?
Oui. Contrairement à une idée reçue, il n’est pas nécessaire de disposer de plusieurs milliers d’euros pour commencer à investir. Selon le placement choisi, il est possible d’investir à partir de quelques dizaines ou centaines d’euros. L’important est surtout de choisir un investissement adapté à votre situation et de ne pas investir l’argent dont vous pourriez avoir besoin à court terme.
Existe-t-il un âge minimum pour investir ?
Oui. Un mineur peut investir (sur certains placements), mais l’ouverture d’un placement doit le plus souvent être réalisée par ses représentants légaux. Une fois majeur, chacun est libre d’investir dans les placements auxquels il est éligible, sous réserve des conditions propres à chaque produit.
Combien de temps faut-il pour apprendre à investir ?
Il n’existe pas de durée idéale. Certaines personnes acquièrent les bases en quelques semaines, tandis que d’autres préfèrent prendre plusieurs mois avant de réaliser leur premier investissement. L’essentiel est de comprendre le fonctionnement du placement choisi, les risques qu’il présente et les frais éventuels avant de se lancer.
Peut-on perdre tout son argent en investissant ?
Cela dépend du placement choisi. Les investissements présentent tous un niveau de risque différent. Certains produits sont plus exposés aux fluctuations que d’autres. Dans la plupart des cas, il est possible de limiter les risques en investissant progressivement, en diversifiant ses placements et en choisissant des produits adaptés à ses objectifs.
Faut-il suivre l’actualité économique pour investir ?
Ce n’est pas une obligation, surtout lorsque l’on débute. En revanche, s’informer régulièrement peut vous aider à mieux comprendre les marchés financiers et les facteurs qui influencent certains placements. Il n’est pas nécessaire de suivre l’actualité au quotidien, mais il est utile de se tenir informé des grandes évolutions économiques.
Article rédigée par Valentine Demaison, COO de Mon Petit Placement 💚
