Comment améliorer sa gestion budgétaire ?

En France, un tiers des adultes ne maîtrise pas les bases de la gestion financière. Ce constat montre que gérer son argent au quotidien n’est pas si évident. Cela étant, avec quelques repères simples, il est possible de reprendre la main sur son budget et d’avancer plus sereinement. Pas besoin d’être expert !

Améliorer sa gestion budgétaire est à la portée de tous. Dans cet article, Mon Petit Placement vous partage toutes ses astuces pour vous apprendre à mieux gérer votre argent, concrètement.

L’importance de la gestion budgétaire

La gestion budgétaire représente, finalement, l’art de gérer votre argent. Concrètement, lorsqu’on parle de gestion budgétaire, cela veut dire :

• Suivre vos revenus (tout ce qui entre : salaires, aides, etc.).
• Suivre vos dépenses (tout ce qui sort : loyer, courses, abonnements, loisirs, etc.).
• Faire en sorte que vos dépenses ne dépassent pas vos revenus.
• Planifier ce que vous allez faire de votre argent : mettre de côté pour un projet dans le produit d’épargne adapté, rembourser un prêt ou préparer une épargne de sécurité.

En bref, vous organisez votre argent pour éviter d’être surpris pour réaliser vos projets et pour garder une certaine tranquillité d’esprit.

Grâce à ce travail, vous évitez de dépenser plus que ce que vous gagnez (ce qui vous protège du découvert, du stress financier, des dettes). Vous gardez le contrôle sur votre vie financière.

Vous savez toujours où vous en êtes dans vos comptes, sans angoisse. Vous pouvez atteindre vos objectifs personnels plus simplement (acheter une maison, financer un voyage, faire face à un imprévu, préparer votre retraite…). Enfin, vous évitez les mauvaises surprises (en ayant prévu vos charges fixes et vos dépenses exceptionnelles en amont).

Comment améliorer sa gestion budgétaire, concrètement ?

Lister tous vos revenus et toutes vos dépenses

Pour mieux gérer votre budget, il faut commencer par savoir exactement ce qui entre et ce qui sort de votre compte bancaire. C’est le point de départ obligatoire pour comprendre :

• si vous êtes en équilibre (vous dépensez ce que vous gagnez) ;
• si vous êtes en déficit (vous dépensez plus que ce que vous gagnez) ;
• si vous êtes en excédent (vous pouvez épargner).

Pour ce faire :

• D’abord, listez vos revenus fixes et variables. Ce sont toutes les sommes que vous recevez régulièrement ou ponctuellement (salaire net, aides sociales, pensions alimentaires perçues, etc.).
• Ensuite, listez vos dépenses fixes. Ce sont les dépenses qui reviennent chaque mois, généralement pour un montant stable (loyer ou prêt immobilier, électricité, internet, assurances, etc.).
• Puis, notez vos dépenses variables. Ce sont les dépenses qui changent selon vos habitudes ou vos besoins (courses alimentaires, restaurants, vêtements, etc.).

Ce travail terminé, additionnez vos revenus, vos dépenses (fixes et variables) et notez les résultats.

Si vos revenus sont supérieurs à vos dépenses (excédent), vous pouvez utiliser cet excédent pour constituer une épargne de précaution, financer un projet ou anticiper des dépenses exceptionnelles.

Si vos revenus sont égaux à vos dépenses (équilibre), vous avez une situation stable, mais il peut être utile de réduire certaines dépenses pour commencer à épargner et construire une marge de sécurité.

Enfin, si vos dépenses sont supérieures à vos revenus (déficit), réagissez rapidement en réduisant vos dépenses non essentielles, ou en cherchant à augmenter vos revenus si possible, afin de rétablir un équilibre et d’éviter les découverts.

Faire un budget prévisionnel chaque mois

Une fois vos revenus et vos dépenses bien identifiés, l’étape suivante est de prévoir à l’avance comment vous allez utiliser votre argent pour le mois à venir. Chez Mon Petit Placement, on appelle ça un budget prévisionnel.

Concrètement, cela consiste à :

• Estimer vos revenus pour le mois (salaires, aides, autres entrées d’argent).
• Estimer vos dépenses fixes pour le mois (logement, factures, assurances, etc.).
• Estimer vos dépenses variables, en fixant une enveloppe pour chaque catégorie (courses, loisirs, transport, etc.).
• Planifier une part d’épargne si vos revenus le permettent.

L’idée est de répartir votre argent en fonction de vos priorités, pour ne pas dépasser ce que vous gagnez et pour avancer vers vos projets financiers.

Suivre vos dépenses au jour le jour

Une fois votre budget prévisionnel établi, il vous reste à suivre vos dépenses tout au long du mois pour vous assurer que vous respectez ce que vous aviez prévu. Cela signifie :

• Noter chaque dépense réalisée, qu’elle soit petite ou grande.
• Comparer régulièrement ce que vous avez réellement dépensé avec ce que vous aviez prévu dans votre budget.
• Ajuster vos comportements si nécessaire, pour ne pas dépasser les limites que vous vous êtes fixées.

Ce suivi permet de garder le contrôle en temps réel sur vos dépenses, d’éviter les mauvaises surprises, et d’adapter votre budget en cas d’imprévus. Il vous aide à être acteur de vos finances, et non à subir votre situation.

Bien différencier ce qui est essentiel et ce qui est accessoire

Pour mieux gérer votre budget, apprenez à faire la différence entre ce qui est essentiel et ce qui est accessoire.

• Les dépenses essentielles sont celles qui sont indispensables à votre vie quotidienne : se loger, se nourrir, se déplacer, se soigner, assurer votre sécurité.
• Les dépenses accessoires sont celles qui améliorent votre confort ou votre plaisir, mais dont vous pouvez vous passer si nécessaire.

Faire cette distinction vous permet de hiérarchiser vos priorités. En cas de difficulté financière, vous saurez réduire ou supprimer d’abord ce qui est accessoire. En période plus confortable, vous pourrez vous autoriser davantage de dépenses plaisirs, mais toujours de manière maîtrisée.

Se fixer des objectifs clairs

Pour que votre gestion budgétaire ait du sens et reste motivante, il est important de vous fixer des objectifs financiers précis.

Un objectif clair, c’est :

• Savoir pourquoi vous gérez votre argent : mettre de côté pour un projet, rembourser une dette, constituer une réserve d’urgence, financer un voyage, etc.
• Définir combien vous souhaitez mettre de côté pour atteindre vos objectifs.
• Définir dans quel délai vous voulez atteindre cet objectif.

Fixer des objectifs vous donne une direction concrète à suivre et vous aide à rester motivé, même quand il faut faire quelques efforts.

Construire un matelas de sécurité

Une bonne gestion budgétaire passe aussi par la création d’une épargne de précaution, souvent appelée « matelas de sécurité ». Il s’agit de mettre de côté une somme d’argent pour pouvoir faire face à des imprévus sans mettre en danger votre budget quotidien : panne de voiture, frais médicaux, perte temporaire de revenus, etc.

L’objectif est de constituer progressivement une réserve équivalente à 2 à 3 mois de dépenses courantes. Cela prend du temps, mais chaque euro épargné renforce votre sécurité financière.

Ce matelas est essentiel, car il vous évite de devoir recourir à un crédit coûteux ou de vous retrouver en difficulté à la moindre dépense imprévue. Il vous apporte aussi une grande tranquillité d’esprit au quotidien.

Utiliser Flouze, l’application de Mon Petit Placement qui permet d’apprendre les bases de la finance

La gestion budgétaire, ce n’est pas seulement faire des comptes, c’est aussi comprendre comment fonctionne l’argent dans votre vie de tous les jours. Et c’est exactement ce que Flouze, l’application de Mon Petit Placement, vous propose de faire, de manière simple et ludique.

Flouze propose :

• Des quiz interactifs pour apprendre en jouant. Chaque bonne réponse vous fait progresser et débloquer de nouveaux contenus.
• Plusieurs niveaux de difficulté. Vous pouvez commencer au niveau débutant, puis avancer petit à petit à mesure que vous apprenez.
• Des thématiques variées sur l’argent (la gestion budgétaire, l’épargne, l’investissement, la fiscalité, la retraite, l’immobilier).
• Des animations ludiques (gagner des points à chaque quiz réussi, monter dans un classement général, se défier entre amis ou membres de la famille si vous voulez, etc.).

Autre avantage et non des moindres, Flouze est gratuit !

Gestion budgétaire : tout ce que vous devez savoir

Quelles erreurs éviter en matière de gestion budgétaire ?

Les erreurs fréquentes sont :

• Sous-estimer ses dépenses variables (sorties, petits achats du quotidien).
• Oublier d’inclure des dépenses exceptionnelles (frais médicaux, réparations).
• Ne pas adapter son budget en cas de changement de situation (perte de revenus, nouvelles charges).
• S’interdire tout plaisir, ce qui rend la gestion frustrante et difficile à tenir sur la durée.

Combien de temps faut-il pour voir les effets d’une bonne gestion budgétaire ?

Les premiers effets (moins de stress, compte bancaire plus stable) peuvent se sentir en quelques semaines. Mais pour construire une véritable épargne de sécurité et atteindre des objectifs plus ambitieux, il faut souvent compter plusieurs mois de gestion régulière.