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La finance solidaire consiste à orienter une partie de son épargne vers des projets ayant une utilité sociale ou environnementale. L'idée est de rechercher un rendement financier tout en donnant du sens à son épargne, en finançant des projets liés à l'emploi, au logement ou encore à la transition écologique. Quels sont les placements concernés ? Comment fonctionnent-ils ? Comment identifier les produits véritablement solidaires ? Voici ce qu'il faut savoir.
Finance solidaire : les 5 points à retenir
- La finance solidaire permet de mettre son épargne au service de projets utiles à la société ou à l'environnement.
- Outre investir dans des entreprises responsables, elle finance directement des initiatives à impact positif.
- Assurance-vie, épargne salariale, fonds solidaires ou livrets solidaires, plusieurs solutions permettent de se lancer.
- Le label Finansol est un bon repère pour identifier les placements véritablement solidaires.
- Comme tout placement, la finance solidaire présente des risques et des perspectives de rendement qui varient selon les produits.
Qu'est-ce que la finance solidaire ?
Définition de la finance solidaire
La finance solidaire consiste à investir son argent dans des projets qui ont un impact positif sur la société ou l'environnement, tout en espérant obtenir un rendement financier.
Concrètement, l'argent investi ne sert pas uniquement à générer un rendement. Il contribue également au financement de projets d'utilité sociale ou environnementale.
Les sommes collectées peuvent notamment servir à soutenir :
- des entreprises d'insertion qui favorisent l'emploi de personnes éloignées du marché du travail ;
- des projets de logement social ;
- des structures d'aide aux personnes en difficulté ;
- des initiatives liées à la transition écologique et aux énergies renouvelables ;
- des projets de développement local ou d'économie sociale et solidaire.
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Finance solidaire vs finance durable : quelles différences ?
La finance durable et la finance solidaire cherchent toutes deux à donner du sens à l'épargne. En revanche, elles ne fonctionnent pas de la même manière.
La finance durable consiste à investir dans des entreprises qui prennent en compte des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans leurs activités.
La finance solidaire, quant à elle, vise à orienter une partie de l'épargne vers des projets ou des organisations répondant à des enjeux sociaux ou environnementaux.
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DécouvrirComment fonctionne la finance solidaire ?
Les produits d'investissement solidaire (fonds 90/10)
Les fonds dits « 90/10 » figurent parmi les investissements solidaires les plus répandus en France. Ici, entre 90 % et 95 % de l'épargne est investie dans des placements classiques (actions, obligations, etc.), puis une part comprise entre 5 % et 10 % est consacrée au financement d'entreprises ou d'organisations à forte utilité sociale ou environnementale.
Les produits de partage
Avec les produits de partage, le principe est différent. L'épargnant conserve son capital, mais accepte de reverser tout ou partie des revenus générés par son placement à une association ou à une organisation d'intérêt général.
Par exemple, une partie des intérêts d'un livret d'épargne peut être automatiquement versée à une association œuvrant dans les domaines de la solidarité, de la santé ou de l'environnement. L'épargnant contribue ainsi au financement d'une cause qui lui tient à cœur sans avoir à effectuer de don séparé.
L'actionnariat solidaire
L'actionnariat solidaire consiste à investir directement dans le capital d'entreprises dont l'activité répond à un objectif social ou environnemental. En devenant actionnaire, l'investisseur apporte des fonds qui permettent à ces structures de se développer et de poursuivre leur mission.
Il peut s'agir, par exemple, d'entreprises :
- favorisant l'insertion professionnelle ;
- développant des solutions de mobilité durable ;
- participant à la production d'énergies renouvelables.
Contrairement aux fonds 90/10, l'investisseur soutient ici directement une structure spécifique.
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SimulerQuels sont les supports pour épargner solidaire ?
L'assurance vie solidaire
L'assurance-vie solidaire fonctionne comme une assurance-vie classique, à la différence qu'elle permet d'investir une partie de son épargne dans des supports ayant une vocation sociale ou environnementale. Selon les contrats, il est possible de choisir des fonds solidaires, notamment des fonds 90/10, qui consacrent une partie de leurs investissements au financement de projets à impact positif.
L'épargnant bénéficie ainsi des avantages habituels de l'assurance-vie, notamment sa souplesse et sa fiscalité attractive. En parallèle, il peut soutenir des projets à impact social ou environnemental.
L'épargne salariale (PEE, PER collectif)
La finance solidaire est également accessible via certains dispositifs d'épargne salariale, comme le Plan d'Épargne Entreprise (PEE) ou le Plan d'Épargne Retraite collectif (PER collectif).
Les salariés peuvent choisir d'investir leur participation, leur intéressement ou leurs versements volontaires dans des fonds solidaires proposés par leur entreprise. Ces fonds sont souvent construits selon le modèle 90/10, avec une partie des sommes investies dans des projets à vocation sociale ou environnementale.
Les livrets et comptes à terme solidaires
Les livrets et comptes à terme solidaires permettent d'épargner tout en soutenant des projets d'intérêt général. Dans le cas des livrets de partage, l'épargnant peut choisir de reverser une partie des intérêts perçus à une association soutenant une cause sociale ou environnementale. D'autres utilisent les sommes déposées pour financer des projets à vocation sociale ou environnementale.
Comme les livrets d'épargne traditionnels, ces placements sont simples à comprendre et présentent un niveau de risque limité.
Quel est l'impact de la finance solidaire ?
La finance solidaire continue de progresser en France, même si elle reste encore marginale par rapport à l'ensemble de l'épargne des ménages.
En 2024, l'encours de l'épargne solidaire atteignait 29,4 milliards d'euros, soit environ 0,46 % de l'épargne financière des Français.
Près de 2 millions d'épargnants détiennent aujourd'hui des placements solidaires. Cette épargne a notamment permis de financer de nombreux projets à impact social ou environnemental, ainsi que de verser 14,9 millions d'euros de dons à des associations en 2024.
Bon à savoir 💡
En 2024, les placements solidaires ont contribué au financement de près de 1 400 projets à impact social ou environnemental en France. Le secteur du logement reste particulièrement représenté, aux côtés de l'emploi et de la transition écologique.
Le label Finansol : comment reconnaître un produit solidaire ?
Créé en 1997 et aujourd'hui porté par l'association FAIR (Finance à impact social), le label Finansol permet d'identifier les produits d'épargne qui contribuent concrètement au financement d'activités solidaires. En pratique, ce label facilite le choix des épargnants qui souhaitent orienter leur épargne vers des projets utiles à la société.
Pour obtenir ce label, un produit doit répondre à plusieurs critères. Une partie de l'épargne collectée doit notamment financer des projets à forte utilité sociale ou environnementale, ou permettre de soutenir des associations via un mécanisme de partage. Le label impose également des exigences de transparence. Les épargnants doivent être clairement informés de l'utilisation de leur argent et des projets financés.
Finance solidaire : tout ce que vous devez savoir
Qu'est-ce que la finance solidaire ?
La finance solidaire consiste à investir son épargne dans des projets qui répondent à des enjeux sociaux ou environnementaux. L'objectif n'est pas seulement de rechercher un rendement financier, mais aussi de contribuer au financement d'initiatives utiles, comme le logement social, l'insertion professionnelle ou la transition écologique.
Quelle est la différence entre finance solidaire et ISR ?
L'investissement socialement responsable (ISR) consiste à sélectionner des entreprises en fonction de critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). La finance solidaire va plus loin en finançant directement des projets ou des structures ayant un impact positif sur la société ou l'environnement. Les deux approches peuvent être complémentaires, mais leurs objectifs et leurs mécanismes sont différents.
Comment fonctionne l'épargne solidaire ?
L'épargne solidaire permet d'orienter tout ou partie de son argent vers des projets à impact social ou environnemental. Selon le produit choisi, l'épargne peut financer directement des entreprises solidaires, soutenir des associations grâce au partage des intérêts ou être investie dans des fonds dédiés. L'épargnant conserve généralement la possibilité de percevoir un rendement, même si l'impact recherché occupe une place importante dans la démarche.
Quels sont les produits de la finance solidaire ?
La finance solidaire est accessible à travers différents placements, notamment les fonds solidaires 90/10, l'assurance-vie solidaire, l'épargne salariale (PEE ou PER collectif), les livrets solidaires, les comptes à terme solidaires ou encore l'actionnariat solidaire. Chaque produit présente ses propres caractéristiques en matière de risque, de rendement et d'impact.
Qu'est-ce que le label Finansol ?
Le label Finansol permet d'identifier les produits d'épargne qui financent réellement des projets solidaires. Attribué selon des critères précis de solidarité et de transparence, il aide les épargnants à repérer plus facilement les placements ayant un impact social ou environnemental concret.
La finance solidaire est-elle rentable ?
Oui, la finance solidaire peut générer un rendement, même si celui-ci n'est pas toujours le principal objectif recherché. La rentabilité dépend du type de placement choisi et du niveau de risque associé. Comme pour tout investissement, les performances ne sont pas garanties et peuvent varier dans le temps. L'intérêt de la finance solidaire réside dans la combinaison entre potentiel de rendement et impact positif sur la société ou l'environnement.
Article relu et vérifié par Solène Cholat, cheffe de marque de Mon Petit Placement. 💚
