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Associer investissement et utilité sociale, c'est le principe de l'investissement solidaire. Ce dernier permet d'orienter une partie de son épargne vers des entreprises ou des projets qui cherchent à répondre à des enjeux de société. De plus en plus de placements permettent aujourd'hui d'investir de cette façon. Mais comment cela fonctionne ? Quels sont les risques ? Quels supports choisir ? Réponses.
Investissement solidaire : les 5 points à retenir
- L'investissement solidaire permet de placer son argent tout en soutenant des projets utiles à la société.
- Vous pouvez investir de différentes façons : via un fonds solidaire, une assurance vie, un PER, un PEE ou directement dans une entreprise solidaire.
- Tous les placements solidaires ne se ressemblent pas. Le niveau de risque, le rendement et les conditions de retrait varient selon le support choisi.
- Le label Finansol aide à repérer les placements solidaires, mais il ne garantit pas que vous gagnerez de l'argent.
- Comme pour tout investissement, il existe un risque de perdre une partie de votre capital.
Qu'est-ce que l'investissement solidaire ?
Définition de l'investissement solidaire
L'investissement solidaire consiste à investir dans des projets qui vont au-delà de la seule recherche de rentabilité financière. En effet, il permet aussi de soutenir des initiatives utiles, comme :
- l'insertion professionnelle ;
- le logement social ;
- les énergies renouvelables ;
- l'accès aux soins.
Investissement solidaire vs ISR : quelles différences ?
L'ISR (Investissement Socialement Responsable) et l'investissement solidaire ont le même objectif : donner plus de sens à son épargne. En revanche, leur fonctionnement est différent.
L'ISR consiste à sélectionner des investissements en tenant compte de critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). L'investissement solidaire vise, quant à lui, à financer des entreprises ou des projets engagés dans des domaines comme l'insertion professionnelle, le logement ou la transition écologique.
| Investissement solidaire | ISR (Investissement socialement responsable) |
|---|---|
| Finance des entreprises ou des projets solidaires. | Sélectionne des investissements en tenant compte de critères ESG (environnement, social et gouvernance). |
| Cherche à orienter une partie de l'épargne vers des activités d'utilité sociale. | Cherche à intégrer les critères ESG dans les décisions d'investissement. |
| Peut financer des entreprises agréées ESUS ou des structures de l'économie sociale et solidaire (ESS). | Peut investir dans des entreprises de tous secteurs, cotées ou non, dès lors qu'elles répondent à la stratégie du fonds. |
| Est proposé notamment via des fonds solidaires, certains contrats d'assurance vie, PER ou dispositifs d'épargne salariale. | Est proposé dans de nombreux fonds d'investissement, PEA, PER ou contrats d'assurance vie. |
Bon à savoir 💡
Les deux approches ne sont pas incompatibles. Certains placements sont à la fois solidaires et intègrent une démarche ISR, ce qui permet de concilier impact social et prise en compte des critères ESG.
Comment fonctionne un fonds solidaire ?
Le placement d'investissement solidaire (fonds 90/10)
Les fonds 90/10 font partie des solutions les plus utilisées pour investir de façon solidaire, surtout dans le cadre de l’épargne salariale.
Le principe est le suivant : la majeure partie du fonds est investie dans des placements classiques, comme des actions ou des obligations. Une part plus limitée, en général entre 5 % et 10 %, sert à financer des entreprises ou des structures solidaires.
Ce type de fonds permet d’accéder à l’investissement solidaire sans investir directement dans une entreprise. Comme pour tout placement, il existe toutefois un risque de perte en capital.
L'épargne de partage
Avec l'épargne de partage, une partie des gains réalisés grâce au placement est reversée à une association ou à une fondation. Selon le support, il peut s'agir d'intérêts, de dividendes ou d'autres revenus. L'épargnant choisit généralement l'organisme qu'il souhaite soutenir.
Le fonctionnement est différent de celui des fonds 90/10. Ici, ce n'est pas une partie de l'épargne qui finance des entreprises solidaires. C'est une partie des gains qui est versée à une association ou à une fondation.
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DécouvrirComment investir dans l'investissement solidaire ?
Via une assurance vie solidaire
Il est également possible d'investir dans des fonds solidaires via un contrat d'assurance vie, si celui-ci en propose. Vous profitez alors des caractéristiques de l'assurance vie tout en orientant une partie de votre épargne vers des fonds solidaires.
Bon à savoir 💡
Tous les contrats d'assurance vie ne proposent pas de fonds solidaires. Il est donc important de vérifier les supports disponibles avant de souscrire. Selon les contrats, il est possible de répartir son épargne entre plusieurs fonds, solidaires ou non, afin de construire une allocation adaptée à ses objectifs et à son profil d'investisseur.
Via l'épargne salariale (PEE, PER collectif)
L'épargne salariale est l'un des principaux moyens d'investir dans des fonds solidaires 90/10. Si votre entreprise propose un PEE ou un PER collectif, vous pouvez choisir un fonds solidaire parmi les supports disponibles. Une partie de votre épargne finance alors des entreprises de l'économie sociale et solidaire.
En souscrivant au capital d'une entreprise solidaire
Il est également possible d'investir directement dans une entreprise solidaire, en achetant des parts ou des actions lors d'une levée de fonds. Dans ce cas, votre argent sert directement à financer le développement de cette entreprise.
Bon à savoir 💡
Cette solution s'adresse généralement aux investisseurs prêts à immobiliser leur épargne pendant plusieurs années. La revente des titres peut être plus difficile que pour des actions cotées et le risque de perte en capital est plus élevé.
Quels sont les avantages et limites de l'investissement solidaire ?
Les avantages : impact social, fiscalité, diversification
L'investissement solidaire permet d'orienter une partie de son épargne vers des entreprises ou des projets que l'on a choisi de soutenir. Il reste avant tout un investissement, avec un niveau de risque et un potentiel de rendement qui varient selon le placement choisi.
Selon le support retenu, il peut également être intégré à des placements déjà connus, comme l'assurance vie, le PER ou l'épargne salariale. Il est alors possible de bénéficier des caractéristiques propres à ces enveloppes, notamment sur le plan fiscal lorsqu'elles en prévoient.
Enfin, l'investissement solidaire donne accès à des entreprises ou à des secteurs parfois peu présents dans les placements traditionnels. Il peut ainsi compléter un patrimoine déjà constitué, dans une logique de diversification.
Les limites : rendement, liquidité, risques
Comme tout investissement, l'investissement solidaire comporte un risque de perte en capital. Selon le support, il peut également être moins liquide, notamment lorsqu'il s'agit d'un investissement direct dans une entreprise non cotée, ce qui peut rendre la revente plus difficile. Enfin, les performances varient d'un placement à l'autre. Il n'est donc pas possible de garantir un niveau de rendement.
Simuler son premier investissement
SimulerLe label Finansol : repère pour l'épargnant solidaire
Tous les placements ne sont pas solidaires. Pour aider les épargnants à s'y retrouver, certains produits portent le label Finansol.
Ce label est attribué aux placements qui respectent des critères précis en matière de solidarité. Il permet d'identifier plus facilement les produits qui financent des entreprises ou des projets à impact, ou qui reversent une partie de leurs revenus à une association.
En revanche, le label Finansol ne garantit pas la performance du placement. Comme pour tout investissement, il existe un risque de perte en capital. De la même manière, le label Finansol ne remplace pas la lecture des documents d'information du placement. Avant d'investir, il est recommandé de vérifier le niveau de risque, les frais éventuels ainsi que les conditions de retrait propres au support choisi.
Investissement solidaire : tout ce que vous devez savoir
Peut-on perdre de l'argent avec un investissement solidaire ?
Oui. Comme tout placement financier, un investissement solidaire comporte un risque de perte en capital. Le niveau de risque dépend du support choisi et des actifs dans lesquels il est investi.
L'investissement solidaire est-il réservé aux patrimoines importants ?
Non. Il est possible d'investir dans des placements solidaires avec des montants relativement modestes, notamment via certains contrats d'assurance vie, l'épargne salariale ou des fonds d'investissement.
Comment savoir si un placement est réellement solidaire ?
Vous pouvez vérifier s'il bénéficie du label Finansol. Ce label permet d'identifier les placements qui répondent à des critères de solidarité et de transparence.
Peut-on cumuler investissement solidaire et avantages fiscaux ?
Oui, dans certains cas. Lorsque l'investissement est réalisé via un support comme l'assurance vie, le PER ou l'épargne salariale, il peut bénéficier de la fiscalité propre à ce support.
Quelle différence entre un placement solidaire et un don ?
Un don est versé sans attendre de contrepartie financière. Avec un placement solidaire, vous investissez votre épargne dans l'espoir d'obtenir un rendement, tout en soutenant des projets à impact social ou environnemental.
Peut-on investir dans plusieurs placements solidaires ?
Oui. Rien n'empêche de combiner plusieurs solutions, par exemple un fonds solidaire dans une assurance vie et un fonds 90/10 via l'épargne salariale. Le choix dépend de vos objectifs, de votre horizon de placement et du niveau de risque que vous êtes prêt à accepter.
Article rédigé par Thomas Perret, Fondateur de Mon Petit Placement 💚
